Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автомобили с пробегом в рассрочку без первого взноса в Екатеринбурге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сейчас на долю кредитных программ по продаже автомобилей в рассрочку отводится не менее 15% всех действующих продаж. По мнению специалистов, программа имеет такую популярность, благодаря оптимальной кредитной политике, возможностью уплатить первоначальный взнос всего лишь от 10% до 20%. К тому же, у клиента есть возможность отсрочить принятие решения о приобретении автомобиля, с целью накопить более значимую сумму, и в последующем времени возмещать долг уже без процентной надбавки.
Авторассрочка лучше автомобиля в кредит?
Как считают эксперты, программа по продажам в рассрочку и дальше будет активно развиваться, в рамках перспектив на развитие предлагается уменьшить срок рассмотрения заявок и минимизировать необходимый пакет документов. Решение о предоставлении рассрочки планируется принимать в течение нескольких часов.
— А, может, лучше потребительский взять?
— В этом случае вас не обяжут оформлять страховку каско. Но зато придется покупать страховку от несчастного случая и потери трудоспособности (полис страхования жизни) на весь период кредита — так называемую финансовую защиту, в который также может быть указан риск потери работы. Тарифная ставка по потребительскому кредиту на рынке начинается от 7,5%, а с финансовой защитой — уже от 9,5% годовых, и это в том случае, когда у клиента хорошая кредитная история и/или зарплатный проект в этом банке.
Совет. При покупке машины с помощью автокредита вам понадобится внести первоначальный взнос, и чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки (имейте в виду, что на размер тарифной ставки это никак не повлияет). Но тут можно попытаться использовать два кредита: на аванс по автокредиту попробуйте взять потребительский. Это может получиться выгоднее, чем безавансовый вариант. В чем разница? См. таблицы внизу статьи. Если вы уже пользуетесь заемными средствами, можно обратиться в банк с заявлением на рефинансирование всех действующих кредитов с учетом суммы на первоначальный взнос.
Нужен ли первоначальный взнос
После того, как транспортное средство покинет пределы салона, его стоимость автоматически понизится на 10-15%, как у б/у автомобиля. Далее, с каждым годом, цена машины будет урезаться еще на 5-7%. В итоге, если заемщик откажется погашать рассрочку, продавец получит назад ТС с пробегом, которое реализовать по первоначальному тарифу уже не выйдет.
Важно знать! А вот страховой взнос при оформлении автокредита без процентов является своего рода компенсацией, на случай игнорирования выплат со стороны покупателя. Поэтому салоны и дилеры всегда берут с автолюбителей задаток, в размере от 20 до 30% от стоимости приобретенного ими движимого имущества.
Исключением считаются частники, так как они изначально сбывают транспортное средство, бывшее в употреблении. А значит его стоимость, в случае возврата к текущему владельцу, по причине неуплаты задолженности, не поменяется (также при несвоевременном внесении платежа покупатель рискует лишиться тех средств, которые уже были переданы продавцу, до разрыва договора).
Различные способы купить автомобиль
В последнее время появилась возможность приобрести авто без необходимости брать кредит в банке. Если нет желания связываться с кредитом, то можно попытаться взять авто в рассрочку без первоначального взноса и без банка. Это можно сделать, если самостоятельно найти продавца, который согласится оформить рассрочку. Искать такие варианты можно при помощи средств массовой информации, в интернете или в автосалонах, которые оказывают услуги по реализации машин от частных лиц.
Для этого нужно знать, каким образом взаимодействуют все звенья цепи: покупатель, автосалон и продавец. На сегодняшний день ни у кого не вызывает удивления, что салоны принимают на реализацию автомобили, выступая в роли посредников и зарабатывая за счет комиссионных сборов. Поэтому, даже если авто находится в автосалоне, это не значит, что он выступает в качестве продавца.
Оформление автокредита на подержанный автомобиль в автосалоне
Раньше взять кредит могли только клиенты, покупающие новые машины в автосалонах. Сейчас с помощью заемных средств можно прибрести и подержанный автомобиль.
Все подробности оформления автокредита на транспортное средство с пробегом лучше узнать у представителя банка. Возможно, потребуется экспертная оценка стоимости машины по рыночным ценам и документы на нее.
Размер первоначального взноса на транспортное средство, бывшее в употреблении, должен быть не менее 40%. Обычно кредит в таком случае выдается на срок от 3 до 5 лет. При невыполнении заемщиком финансовых обязательств авто становится собственностью банка.
Положительное решение по заявке клиента во многом зависит от ликвидности объекта. Больше шансов получить кредит на новый автомобиль, который в случае необходимости можно легко продать. Впрочем, машины с пробегом тоже можно приобрести подобным образом.
Для оформления договора заемщику необходимо заполнить анкету с указанием следующих сведений:
- Персональные данные.
- Семейное положение.
- Информация об уровне полученного образования.
- Сведения об имуществе, которым владеет претендент на кредит.
- Данные о месте работы, занимаемой должности, размере заработной платы.
Совет № 1. Начинайте с подбора машины.
Если автомобилей в салоне недостаточно для удовлетворения вашего интереса, посетите другую точку продаж.
Не поддавайтесь на уговоры менеджера, который, чтобы не упустить клиента, будет нахваливать вам другие модели. Продавцы бывают весьма красноречивы: можно даже не заметить, как произошло оформление кредита на автомобиль, который брать не собирался.
Категорически не следует покупать машину, если она не нравится!
Совет № 2. Внимательно изучите кредитные программы.
Выбрав машину, надо определиться с банком и программой кредитования.
Желательно приобретать автомобиль в салоне, у которого в партнерах есть несколько банков (оптимально 5-6) – так шансы на выбор наиболее приемлемых условий займа возрастают.
Не спешите с оформлением автокредита по двум документам – вполне вероятно, у вас найдется возможность дополнить пакет документов важными сведениями, которые будут способствовать снижению процентной ставки.
Совет № 3. Не торопитесь.
Оформление транспортного средства в кредит в автосалоне предполагает передачу в банк необходимых сведений о вас, для этого заполняется анкета-заявление, к ней прикладывают соответствующие документы и указывают размер аванса.
Если всех бумаг, нужных банку, с собой нет, не стоит отправлять заявку в другую организацию. Правильнее будет собрать все, что требуется, и принести на следующий день.
Совет № 4. Подробно изучите договор автокредитования.
Прежде чем подписывать такой важный документ, необходимо хорошо изучить информацию о тарифах, комиссиях, размерах штрафов за неисполнение сроков ежемесячного погашения долга, узнать, какова эффективная процентная ставка, ознакомиться с графиком платежей в совокупности с суммой переплаты.
Не стоит забывать, что, как любая другая сделка, оформление автокредита в автосалоне подводные камни тоже имеет, поэтому надо соблюдать осторожность: например, соблазнившись займом на покупку машины всего по двум документам.
Совет № 5. Не стесняйтесь уточнять все детали.
Смело задавайте вопросы персоналу автосалона, если какие-то пункты договора вам не понятны. Не стоит безоговорочно соглашаться с условиями кредитора, когда что-либо вызывает у вас смущение или настороженность.
Заимодавцы нередко грешат навязыванием дополнительных финансовых услуг, например, страховок жизни и здоровья, защищающих от махинаций с правами на управление транспортным средством, титульного страхования и т.п.
Названные продукты не входят в число обязательных видов страхования, но банк или автосалон может отказаться выдавать автокредит без оформления такой «нагрузки». Эти нюансы необходимо прояснить до того, как поставите подпись в договоре.
Государственная программа субсидирования автокредитов
Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.
Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами.
Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.
Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.
Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.
Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.
Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7%, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.
Договор покупки автомобиля в рассрочку содержит несколько обязательны условий.
- Платежеспособность клиента. Немаловажную роль играет и размер первого взноса. Если значительная часть стоимости оплачивается перед заключением договора, а высокий уровень дохода клиента подтвержден официальными документами, то условия рассрочки будут более лояльными. Первый шаг – заполнение анкеты. Ответы позволяют продавцу выявить уровень платежеспособности клиента. Важно давать только достоверную информацию: если продавец найдет хоть малейшие неточности, то заявление будет отклонено.
- Процедура оформления контракта аналогична подписанию кредитного соглашения с банком. Необходимо предоставить сет бумаг (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, справка о доходах). В качестве подтверждения трудоустройства могут затребовать копию трудовой книжки, заверенной работодателем.
- Принимая во внимание короткий срок рассрочки, первый взнос за машину будет большим. Чаще это 20-50% от полного ценника. При высокой первой плате шансы на одобрение рассрочки выше.
- Приобретение полиса КАСКО. Причем обращаться придется в ту страховую компанию, которую предложит продавец. Поэтому покупатель не может сравнить предложения разных страховщиков и выбрать оптимальное для него.
Преимущества и недостатки рассрочки без банка
У рассрочки на автомобиль есть свои плюсы и минусы. Во многих дилерских центрах предлагают услугу на избранные модели, а избежать переплаты все равно не получится, хотя она может оказаться меньшей, чем при заключении договора с банком. Понимание всех условий такой сделки и ее подводных камнях позволяют организовать процесс займа максимально выгодно для себя.
Плюсы:
- простое заключение договора;
- нет необходимости обращаться в банк;
- отсутствие ежемесячной и единоразовой комиссии.
Минусы:
- ограниченный выбор моделей;
- первый взнос;
- более короткий срок погашения по сравнению с банком.
Но как бы там ни было, решаясь покупать авто в кредит или в рассрочку, следует помнить об обязанности вовремя вносить платежи. В противном случае машину могут конфисковать.
Беспроцентная рассрочка: в чем подвох?
Приобрести авто в рассрочку или кредит сейчас можно практически в любом автосалоне. Но не все так просто. Как правило, такая услуга действует только на определенные марки (например, на китайские автомобили). При этом сотрудники автосалона позиционируют рассрочку без процентов как самое выгодное предложение из ныне существующих, обязательно отмечая, что деньги в долг даются практически бесплатно. Заплатить все же придется, да и нулевой процент выглядит очень подозрительно: сразу же приходит на ум поговорка о бесплатном сыре.
В действительности же банк — это коммерческая организация. Он должен извлекать прибыль из всех операций. Суть рассрочки заключается в том, что часть стоимости автомобиля автосалону платит покупатель, а оставшийся долг салон уступает банку. Теперь покупатель должен банку. Но долг у автосалона банк выкупает только при наличии скидки. Она и является прибылью банка в этой ситуации. В итоге, если салон и несет незначительные потери, то продажа авто при этом растет. А сумма скидки очень часто включается в стоимость автомобиля изначально. Именно поэтому салон, продавая, например, китайские автомобили за наличные, делает покупателю скидку. В итоге ни банк, ни салон в проигрыше не оказываются, а покупатель получает «беспроцентную» рассрочку.
Еще один минус, который имеет приобретение автомобиля в рассрочку — больший первоначальный взнос и меньший срок кредитования. Например, если кредит на покупку автомобиля можно оформить сроком на 3 года и без первоначального взноса, то при рассрочке требуется внести от 30% до 50% стоимости автомобиля. Оформляется такая рассрочка на 1-2 года. Также при оформлении автомобиля в рассрочку может быть взята дополнительная сумма за открытие счета или изготовление банковской карты.
Распространенной практикой является ситуация, когда в договоре мелким шрифтом внесено условие о строжайшем соблюдении графика платежей. В нем может быть указано, что при просрочке даже в 1 день «беспроцентный кредит» будет квалифицироваться как «кредит без справок и поручителей», а это уже 15% годовых.
Человек, который не смог вовремя внести деньги по кредиту, получит не только пеню за просрочку, но и станет обладателем абсолютно другого кредита.
Чем отличается покупка авто в рассрочку от стандартного автокредита
Приобретая машину в рассрочку, автолюбитель может сэкономить на процентных выплатах. Оформление договора производится в автосалоне, а необходимые на покупку ТС денежные средства предоставляет банк. Между автодилером и финансовым учреждением заключено соглашение о сотрудничестве. Услуга во многом схожа со стандартным автокредитом, однако ей присущи некоторые особенности:
- Период пользования деньгами. Стандартный автокредит выдаётся на значительный срок. Например, в ВТБ 24 период возврата заёмных средств по программе «Автостандарт» составляет 7 лет. Приобретение машины в рассрочку предполагает проведение полного расчёта с банком обычно за 6-12 месяцев.
- Начисление процентов. Переплата по автокредиту стартует с отметки 3,9% (ЮниКредит Банк) и может достигать 21,5% (Русфинанс Банк). Продажа ТС в рассрочку не сопровождается внесением заёмщиком денег за пользование ссуженными средствами.
- Первоначальный взнос. Чтобы получить рассрочку, заемщику придётся провести внушительный авансовый платёж. Минимальный размер ПВ при покупке машины в рассрочку составляет 20-30%. Отказаться от предварительной выплаты значительной суммы не удастся.
Автомобиль в рассрочку в автосалоне
Почти каждый крупный московский автосалон предлагает купить авто в рассрочку без переплат и процентов. Например, «АвтоГермес» с множеством филиалов по Москве заявляет о возможности не платить покупателям первоначальный взнос, а вносить оплату за машину в течение 72 месяцев. Справку о доходах предоставлять нет необходимости. Автосалон «Инком-авто» также предлагает получить автомобиль с ежемесячными выплатами на длительное время без первоначального взноса. Подтверждать доход потребуется только в исключительных случаях, написано на сайте компании.
Если вчитаться в информацию в предложениях купить авто выгодно и в рассрочку, не пропустив сноски и буквы мелким шрифтом, узнаешь, что без банка дело не обходится. Автосалоны оформляют договор на месте, но с участием менеджера банка-партнера. Приходится во время подписания документов и счет в финансовой организации открывать, и сделать пластиковую карточку, и некоторые дополнительные взносы выплатить, например, за обслуживание, и личную страховку иногда оформить… Банк все равно наложит на покупателя обязательства.
Однако такая рассрочка все равно выгоднее, чем покупка авто в кредит. Дополнительные сборы присутствуют, а проценты за пользование не начисляются. Стоимость услуг банка оплачивается дилером согласно их соглашению. А дилеру, продающему авто, в свою очередь, скидку предлагает производитель для стимулирования продаж. Так в плюсах остаются все: и автосалон, и банк, и производитель автомобиля.
Кто может приобрести у автосалона авто в рассрочку? Обычно это гражданин РФ, которому от 21 года до 65 лет (на дату последнего года выплат). Однако иногда автосалоны не ограничивают возраст клиента.
Для того, чтобы купить авто в салоне, вам требуется такой пакет документов:
- анкета с достоверными сведениями не только о себе, но и об имуществе, которым обладаете, кредитах, доходах;
- паспорт;
- «второй документ по выбору»: водительские права, загран, СНИЛС и т.д.
Второй документ, к слову, в некоторых салонах, предлагающих авто в рассрочку, не требуется. Анкета и документы проверяются экспертами банка. Решение о согласии принимается от трех дней до недели, но заявка может быть одобрена и на следующий день. Во время подписания договора рассрочки необходимо заплатить первый взнос, чтобы забрать авто и начать оформлять документы. Однако ПТС придется оставить в автосалоне до полного погашения задолженности.
Отзывы об авторассрочке
В сети встречаются довольно противоречивые отзывы об авторассрочке. Те, кто пользовался этой услугой, отмечают следующие ее особенности:
- Высокая комиссия банка за предоставление займа может свести на нет всю выгоду от рассрочивания платежа;
- От каско нельзя отказаться, а страховать авто банк вынуждает у аккредитованных страховых компаний по завышенному тарифу;
- Короткий срок займа означает большие ежемесячные платежи, а это не всегда комфортно для семейного бюджета;
- Рассрочка выходит дешевле, чем авто в кредит, но только если автосалон не закладывает свою скидку для банка в продажную стоимость автомобиля.
Как видите, негативных моментов достаточно. Это связано с тем, что реально на рынке автокредитования честного предложения днем с огнем не сыщешь. Автосалоны и банки поголовно грешат тем, что пытаются взять с покупателя как можно больше денег в виде наценок и скрытых комиссий.
Но те из автовладельцев, кто с умом подошел к выбору рассрочки, говорят: рассрочка на 2 года – золотая середина между интересами продавца, покупателя и банка. Банк не так строг к заемщику и согласен на стартовый взнос в 30%, автосалон платит умеренную комиссию банку, а ежемесячный платеж получается посильным для семьи со средним доходом.
Удастся ли купить подержанный автомобиль?
Новые машины стоят дорого. Потому граждане нередко хотят получить рассрочку на б/у автомобиль. Купить такое транспортное средство можно. Услугу предоставляют банки и сами продавцы подержанных машин. Однако предложение подразумевает наличие дополнительных ограничений. Если человек решит купить транспортное средство отечественного производства, оно не должно быть старше 5 лет. Для иностранных машин значение показателя увеличено до 10 лет.
Чтобы снять все ограничения, человек может купить машину у частного лица. Однако не все продавцы готовы предоставить рассрочку на автомобиль. Гражданину придется самостоятельно договариваться с владельцем машины и обсуждать все нюансы. Если человек решится на подобное, эксперты советуют фиксировать и сделку документально. Если сотрудничество осуществляется на словах, велик риск обмана. Потому не стоит пренебрегать дополнительной юридической защитой.
Новый автомобиль в рассрочку
11 июня 2016Публикации
Хотите приобрести машину, но не знаете, хватит ли у вас средств на покупку понравившейся модели? Не волнуйтесь: вы можете воспользоваться одной из популярных услуг, которую предоставляют банки и автосалоны – авто в рассрочку.
Данная процедура позволит стать обладателем новенького хэтчбека или седана с минимальной переплатой.
Выгодное предложение дает возможность освободить себя от уплаты процентов – обязательства с которым придется столкнуться всем водителям, взявшим автомобиль в кредит.
Чем отличаются эти процедуры? Для того чтобы разобраться в этом вопросе попробуем объяснить, какие особенности существуют у услуги, воспользоваться которой спешат новые и новые автолюбители.
Приобретение машины в рассрочку – предложение, которое не раз слышал любой покупатель, пришедший в автосалон. Впервые об этом способе беспроцентного займа автолюбители услышали в 80-х годах XX века, и случилось это в Америке.
Один из известных производителей автомобилей решил изменить условия выплат для посетителей салона, улучшив их при помощи своеобразного льготного решения.
Если покупатель не мог отдать всю сумму за авто сразу, ему предлагали разделить стоимость транспортного средства: часть денег следовало предоставить в день покупки, а остаток распределяли таким образом, чтобы автовладелец смог расплатиться в течение определенного периода. Так, совершая ежемесячные выплаты, клиент получал машину, а автосалон – деньги.
Что такое автокредит в рассрочку и как он работает?
Автокредиты — это кредиты с обеспечением, которые используют автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога. Обычно вас просят заплатить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение 24-84 месяцев, после чего ваш кредит будеи погашен, а с автомобиля уберут обременение. Многие автопроизводители предлагают собственные финансовые программы, но вы также можете найти кредит на авто в банках, кредитных союзах и онлайн-платформах кредитования.
Поскольку автокредиты имеют обеспечение, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные варианты кредитов, такие как потребительские кредиты. Средняя ставка за новый автомобиль составляет от 2% до 24,5%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя ставка за подержанный автомобиль составляет от 4,08% до 30%.