Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое корреспондентский счет и как его узнать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Данный вид счета требуется для реализации денежных переводов между физлицами и юрлицами, а также индивидуальными предпринимателями. Здесь хранятся деньги предпринимателей, благодаря ему они могут принимать безналичные оплаты. Р/сч. есть у любой крупной организации, а индивидуальный предприниматель может самостоятельно принять решение нужно ли ему заводить счет или нет.
Корреспондентский счет
Данный вид счета нужен для внутреннего взаимодействия банков. А если быть точнее, то банковским организациям также необходимы счета, как и предпринимателям. Ведь они также постоянно проводят между собой различные транзакции. И именно поэтому финансовым организациям нужно заключать друг с другом корреспондентские договора.
Такое соглашение подписывается с банками или Центробанком. Чаще банки стараются подписывать корреспондентский договор именно с ЦБ, так как в таком случае денежные средства будут точно в сохранности. Хранящиеся на корр счете деньги будут находиться под защитой Центробанка. Наверняка, каждый хоть однажды слышал про банк, который обанкротился или лишился лицензии на кредитно-финансовую деятельность. Как правило, в такой неприятной ситуации придется обращаться в страховую компанию, которая застраховала вклады и подождать немалое количество времени, чтобы возместить денежные средства.
Если спрашивать у юрлиц, какую банковскую организацию они выбрали для расчетов, то наверняка у каждой из них будут выбраны различные банки. Именно для взаиморасчетов между компаниями, предпочитающими разные финансовые организации, и требуется корреспондентский счет, так как переводить средства банки будут между друг другом. И поэтому корр счет можно назвать расчетным, но использующимся только между банками.
А вот среди корсчетов также есть различие и их делят на:
-
Ностро — так называют счета, которые были открыты в другой банковской организации.
-
Лоро — это название говорит о том, что банк открывает корр счета для иных банков.
-
Востро — такое название присваивается тем счетам, которые открываются для заграничных финансовых организаций.
Справка! На территории России практически не встречается название «Востро». Чаще при заведении корсчета для заграничной банковской организации, встречается такое же название, как и для отечественных банков — «Лоро».
Помните, если платеж будет осуществляться в банковскую организацию, то обязательно нужно указать не только расчетный счет, но и корреспондентский счет адресата. А если перевод осуществляется внутри одной банковской организации, то указывать к/с нет необходимости. Также стоит знать, что, если используется корр счет, то не обязательно в транзакции участвуют только две финансовые организации, их может быть несколько, в зависимости от направления платежа (региона нахождения), межбанковскими отношениями, способностью передачи информационных данных и других показателей.
Что такое платежные реквизиты
Платежные реквизиты – сведения, необходимые для перечисления денежных средств. При этом имеются в виду данные не только получателя платежа, но и самого плательщика.
Для осуществления денежного перевода требуются следующие сведения о получателе:
— наименование. Как правило, используется название организации или Ф. И. О. индивидуального предпринимателя полностью;
— номер расчетного счета. Не указывается только в том случае, если получателем является банк;
— наименование банка получателя. Если денежные средства предназначаются государственному органу, то в данном разделе будет указано территориальное управление Банка России;
— корреспондентский счет банка получателя. Не указывается для счетов государственных структур, открытых непосредственно в Банке России;
— индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
— код причины постановки на учет (КПП).
Кроме того, для осуществления платежей в бюджет требуется код бюджетной классификации (КБК).
Банковские реквизиты физического лица
В одном банке у физического лица может быть несколько реквизитов для перевода. В их числе: банковская карта; текущий счет; сберегательный счет. Юридическое лицо может перевести деньги на карту физического лица в следующих случаях:
Во всех остальных случаях используются текущие или сберегательные счета. Для совершения операции наличие только номера счета — не будет достаточным. Компании и организации необходимо знать полные банковские реквизиты: в этом случае деньги вовремя дойдут до адресата. Полные реквизиты физического лица:
Последние пять пунктов относятся к банку получателя перевода. В случае необходимости эти реквизиты можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. При этом важно знать, что переводы в иностранной валюте совершаются по другим банковским реквизитам, которые должны находиться в свободном доступе.
Как правильно заполнить форму на банковский перевод
ВАЖНО! Правильные банковские реквизиты Вашего счета, карты или счета Вашей компании всегда можно получить в Банке. Успешность перевода напрямую связана с правильностью указания реквизитов. Никогда не используйте метод «угадывания» нехватающих реквизитов, и тем более брать первые попавшиеся реквизиты из Интернета — достаточно позвонить в Ваш Банк, или отделение, и всё узнать.
Вопросы и ответы (FAQ) по заполнению формы приведены в конце страницы.
Основополагающий момент любого перевода — это знание счета на который делается перевод. Согласно принятой банковской практики, для следующих карт обязательно открываются лицевые (персональные) счета: Карты VISA Classic (Gold, Platinum), MasterCard Standart (Gold, Platinum). Для карт VISA Electron, MasterCard Maestro лицевые счета не открываются — такие карты привязываются к внутрибанковскому специальному счету «для списаний и зачислений по банковским картам». Естественно, к любому уже открытому Лицевому счету Вы можете прикрепить любую карту, но мы будем рассматривать именно тот вариант, при котором изначально открывается карта, а не счет.
По нашей статистике на конец 2013 года, только Банк «ВТБ24» использует внутрибанковские счета для зачисления на все карты — в этом случае необходимо использовать метод «перевод на карту», а в остальных случаях мы рекомендуем использовать метод «перевод на счет». Важным преимуществом использования метода «перевод на счет» является гарантированное зачисление платежа текущим днем.
Описание используемых терминов и сокращений можно найти в конце этой страницы.
ИНСТРУКЦИЯ
Банковские безналичные переводы можно разделить на три вида:
1. «Перевод на счет» физического лица, в том числе на карту привязанную к этому счету. Номер Р/с начинается с 423, 408. 2. «Перевод на карту» физического лица через транзитный счет Банка. Номер р/с начинается с 302, 303, 474. 3. Платеж на счет юридического лица или ПБОЮЛ. Номер Р/с начинается с 407 или 408, соответственно.
- В поле «Наименование получателя» вы должны ввести название юридического лица или ФИО (полностью) физического лица — получателя платежа. Например, ООО «Название организации» или «Иванов Иван Иванович»;
- В поле «БИК банка получателя» необходимо указать БИК (Банковский Идентификационный Код) банка получателя платежа. По мере того как вы будете набирать код, на экране появится список, из которого вы сможете быстро выбрать нужный банк, кликнув по нему мышью: название банка, город и корреспондентский счет заполнятся автоматически;
- В поле «ИНН получателя» необходимо указать ИНН (Идентификационный Номер Налогоплательщика) получателя платежа.
Рекомендации по заполнению банковских реквизитов в анкете
Внимание!
Ответственность за правильность предоставленных банковских реквизитов несет акционер. Сотрудники Регистратора не имеют возможности проверить корректность предоставленных банковских реквизитов.
За получением информации о банковских реквизитах акционеру необходимо обращаться в банк, в котором у него открыт счет.
Перечисление денежных средств осуществляется только на счета с кодом валюты счета – рубли (810). Код валюты – это 6,7 и 8 цифры номера счета получателя.
БИК– уникальный идентификатор банка, используемый в платежных документах (платёжное поручение) на территории России. БИК является базовым элементом справочника банков, действующих на территории России. Справочник классификаторов БИК ведет Центральный банк Российской Федерации. Состоит из 9-ти цифр.
Корреспондентский счет банка – обязательный реквизит банковского перевода. При этом последние три цифры корреспондентского счета банка должны быть такими же, как и последние три цифры БИК.
Наименование банка, город — Данные реквизиты напрямую связаны с БИК. В случае их неверного указания, автоматически производится их корректировка и в дальнейшем для осуществления платежа указываются данные, соответствующие классификатору БИК.
Счет получателя – счет, на который будут зачислены денежные средства после поступления в банк. Следует обратить внимание, что счет получателя всегда состоит из 20 цифр (без использования дополнительных символов и букв). Счет получателя платежа не должен дублировать корреспондентский счет банка.
*Если Вы являетесь клиентом ПАО «Сбербанк», то информацию о типе вклада, указываемую после номера счета, вносить не надо (например, счет № 00000000000000000000/11 нужно указать просто как № 00000000000000000000).
Для физических лиц банковские счета для зачисления денежных средств разделяются на два основных вида:
Внимание!
Рекомендуем перед заполнением анкеты узнать в банке, к какому виду относится Ваш счет и возможность зачисления денежных средств от третьих лиц.
Получатель платежа – в соответствии с видом банковского счета заполняется следующим образом:
Если получателем платежа являетесь Вы, в поле «счет получателя» необходимо указать номер Вашего лицевого счета, поле «получатель платежа» оставить пустым.
Если получателем платежа является другое физическое лицо, в поле «счет получателя» необходимо указать номер лицевого счета этого физического лица, в поле «получатель платежа» указать полные фамилию, имя и отчество этого физического лица. При этом все банковские реквизиты должны соответствовать банковским реквизитам этого физического лица.
Если получателем платежа является Банк или отделение Банка, В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ УКАЗЫВАТЬ ИНН БАНКА, в поле «получатель платежа» анкеты указать наименование этого отделения, а в поле «Счет получателя» указать транзитный/расчетный счет отделения. При этом информацию о своем лицевом счете или номере пластиковой карты (который, как правило, состоит из 16-ти цифр и указан на лицевой стороне карты) нужно указать в поле Анкеты «Дополнительная информация».
Внимание!
Перед заполнением анкеты обязательно уточните в банке, кто является получателем платежа.
Внимание!
Дивиденды выплачиваются только в валюте Российской Федерации – в рублях.
Соответственно, перечисление денежных средств по системе SWIFT не осуществляется.
Если Вы получаете дивиденды на счет в банке, находящемся за пределами РФ, то при заполнении раздела «банковские реквизиты» необходимо учесть, что перевод будет осуществляться через корреспондентский счет банка-корреспондента, находящегося на территории РФ.
Поля Анкеты «БИК», «ИНН Банка», «Наименование банка», «Город банка», «Корр.счет» заполняется данными банка-корреспондента. В поле Анкеты «счет получателя» указывается корреспондентский счет банка-получателя. В поле «Получатель платежа» указывается наименование банка-получателя и его место нахождения. В поле «Дополнительная информация» указывается окончательный получатель и его банковские реквизиты, соответствующие международной платежной системе.
Внимание!
Перед заполнением анкеты обязательно обратитесь в банк для получения корректных реквизитов.
В Анкете зарегистрированного лица в разделе «Адрес фактического места жительства» (для направления почтовой корреспонденции/ адрес для выплаты доходов по ЦБ путем направления почтового перевода) необходимо указать адрес полностью, индекс является обязательным полем для заполнения!
Если Вы проживаете за пределами России, то адрес необходимо писать так, как это принято в стране проживания (например, используя латинские буквы).
В настоящее время Почта России осуществляет обмен международными почтовыми переводами денежных средств со странами Ближнего и Дальнего зарубежья: Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Китай, Кыргызстан, Латвия, Литва, Молдова, Сербия, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украина (кроме Донецкой и Луганской областей), Франция, Эстония, Южная Осетия.
Что такое номер счета
Банковская карта — платежный инструмент, привязанный к своему счету. Когда вы подаете заявку на оформление дебетовой карты или «кредитки», счет открывают автоматически: без него «пластик» не будет функционировать.
ФИО, Должность:
| К одному счету разрешено привязать несколько карт. Управлять проще всего через приложение: здесь сразу видны баланс и история операций. |
Номер счета состоит из 20 цифр. По набору символов можно узнать тип счета (для физических или юридических лиц), код валюты, номер отделения банка. Эти реквизиты нужны для работы с юрлицами или государственными инстанциями. К примеру, если вы заключаете договор ГПХ с фирмой или подаете заявление на начисление пособий, необходимо указывать номер счета, а не карты.
Когда у карты истекает срок действия, банк выпускает новый «пластик» с другой комбинацией цифр на лицевой стороне. Номер счета при этом остается прежним. Ежемесячно получаете оплату от заказчиков? Деньги продолжат поступать, даже если карта просрочена, а вы не находите время для оформления новой. Средства будут храниться на счете.
Часто задаваемые вопросы
Что будет, если БИК указать неправильно?
Ошибочный БИК может появиться, если сотрудник банка принимал от клиента реквизиты второпях и не проверил их (такое сейчас случается редко). Чаще всего неправильное указание БИК происходит на этапе заполнения платежного поручения в интернет-банке или у оператора в отделении кредитной организации. Если банковский идентификационный код указан неправильно, может быть несколько вариантов.
1 Указан несуществующий БИК
В этом случае платеж не будет отправлен, система переводов банка выдаст ошибку. Поскольку популярные бухгалтерские программы и интернет-сервисы банков обычно синхронизированы с перечнем БИКов ЦБ РФ, ошибка выявится сразу. Если оператор все же отправил платеж, тот в течение трех дней вернется обратно. Обычно банк в таких случаях сам обращается к отправителю для уточнения реквизитов.
Не путайте номер счёта с номером карты
Многие пользователи ошибочно полагают, что напечатанные на банковской карте цифры и есть номер счета. На самом деле это не так, друг к другу они не имеют совершенно никакого отношения. Пластик – это всего лишь своеобразный «ключ», который защищает счет пользователя от несанкционированных действий.
Если вам приходится менять карту – не важно, по истечении срока действия, из-за потери или по каким-то другим причинам, то новая будет выпущена под другим номером. А вот реквизиты счета останутся прежними
При этом важно учесть еще один момент – если вы хотите прекратить отношения с банком, то не достаточно просто заблокировать карту или дождаться пока закончится ее «срок годности». Для того чтобы закрыть счет придется обращаться в отделение.
Расчётные и лицевые счета банковских карт
Лицевой счет в банке — это комбинация из 20 цифр, которая открывает доступ к информации о клиенте, его кредитных обязательствах, проведенных операциях, начислении процентов, количестве банковских продуктов в личном пользовании и так далее.
Таким образом на банковском лицевом счете отражается вся информация о том , что делает и чем пользуется клиент, имеющее какое-либо отношение к конкретной финансовой организации.
Вся информация на лицевом счету строго конфиденциальна, и банк несет за это ответственность. Предоставлять сведения со счета сотрудники имеют право только держателю лицевого счета. Однако законодательство РФ предусматривает случаи разглашения сведений по запросу уполномоченных органов.
Лицевые банковские счета бывают разных типов:
-
сберегательные;
-
расчетные;
-
операционные;
-
инвестиционные.
Вопросом о том, как узнать счет получателя перевода, граждане обычно задаются непосредственно перед заполнением платежного поручения на операцию. При оформлении квитанции в отделении банка, в ней необходимо будет указать еще массу данных о банке адресата средств. Если же перевод оформляется в электронной системе, обычно, данные банка подставляются в него автоматически, после внесения его названия. Здесь плательщику нужно будет вбить только данные адресата:
- ФИО;
- 20-значный номер счета;
- ИНН (необязательно).
В чем разница между лицевым и расчетным счетом
С понятиями лицевого и расчетного счетов сталкиваются не только предприниматели. Любой владелец банковской карты, заполняя форму ввода средств на нее с электронного кошелька или из другого банка, обязательно столкнется с необходимостью указать эти два реквизита. Поэтому необходимо четко понимать разницу между ними.
Расчетный счет получателя — это счет, предназначенный для совершения разного рода финансовых операций. В их числе:
- получение денежных переводов;
- отправка платежей;
- пополнение депозитов;
- снятие наличности;
- перечисление налоговых взносов и т. д.
Расчётный счёт получателя – это счёт, идентификация которого реализуется посредством двадцати цифр, причём каждая из них способна раскрыть определённую информацию о банковском продукте. Все цифры делятся на три группы:
- первая обозначает категорию;
- вторая её расшифровывает, раскрывая ее назначение;
- третья идентифицирует применяемую в операциях валюту.
Без счёта невозможно проведение финансового взаимодействия между участниками сделок, которые могут быть представлены в виде физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.
Это система учета, в которой отражены денежные взаимоотношения между физическим лицом и банком: вклады, начисленные проценты, расходы. Информация строго конфиденциальна – по закону она выдается только контролирующим органам по их запросу. Лицевой счет – это 20 цифр, которые не схожи с нумерацией на карте. Последняя меняется с каждым перевыпуском, но счет всегда остается одним и тем же.
Главное отличие между ними – лицевой является счетом в банке физического лица (налогоплательщика), а расчетный – юридического. Расчетный не используется для получения сбережений или с целью пассивного дохода. Он нужен юридическим лицам для быстрого и надежного доступа к своим финансам посредством интернета или личного визита. Клиенты могут вносить любые суммы и забирать свои деньги по первому требованию. Одно лицо может открыть несколько счетов.
Банк-корреспондент (correspondent bank) – банковское учреждение, выполняющее на основании договора платежные и иные поручения других банков и финансовых организаций, называемых респондентами. Основная масса международных платежей осуществляется именно через корреспондентские счета.
Небольшие банковские учреждения могут иметь небольшое количество корреспондентов и при необходимости пользуются сторонними услугами. Существуют банки, которые специализируются только на международных расчетах и могут предложить варианты, отсутствующие у лидеров рынка, особенно когда нужно удовлетворить индивидуальные потребности клиента в использовании низколиквидных или не полностью конвертируемых валютах.
Основные услуги банков-корреспондентов, это:
- расчетно-кассовое обслуживание: перечисление средств по экспортно-импортным контрактам, обслуживание клиентов респондента за пределами страны (пластиковые карты, обмен валют и другие);
- расчеты по межбанковским кредитам и депозитам;
- операции с ценными бумагами и валютой;
- взаимная продажа банковских продуктов и услуг в своей стране;
- нестандартные операции, в том числе проведение которых напрямую может быть законодательно ограничено или запрещено в стране банка-респондента;
- поддержка фонда обязательного резервирования;
- административное и хозяйственное обеспечение своих зарубежных филиалов и представительств.
Что такое корреспондентский счет
Счет, который коммерческая организация открывает в одном из своих филиалов либо в любом отделении другой организации, называется корреспондентским. Он используется для отображения операций, которые производит один банк за счет или по поручению другого. Для законности подобных действий между двумя организациями подписывается корреспондентское соглашение на условиях, удовлетворяющих интересы обеих сторон. Для каждой организации система находит свой индивидуальный корсчет, содержащий в себе двадцать цифр
Первостепенно он несет в себе отчетную информацию о состоянии баланса организации, что очень удобно и важно для контроля деятельности данной организации со стороны других лиц
Таким образом, по информации на корреспондентском счете Сбербанка Центробанку РФ становится видна неотъемлемая составляющая, говорящая о благополучии организации и отсутствии тенденции к разорению. Отрицательное значение баланса на корсчете Сбербанка будет означать его несостоятельность в выполнении переводов и других операций со средствами пользователей.
Подобным неповторяющимся номером наделяется любой банк России. Информация по корсчету является общедоступной, открытой и публикуется на официальных сайтах банков.
Важно! Информация с подробностями о движении денег на счетах, доступная исключительно для Центробанка, для наиболее крупных организаций-вкладчиков и компаний, проводящих аудит, является скрытой.
Как правильно заполнить форму на банковский перевод
ВАЖНО! Правильные банковские реквизиты Вашего счета, карты или счета Вашей компании всегда можно получить в Банке. Успешность перевода напрямую связана с правильностью указания реквизитов. Никогда не используйте метод «угадывания» нехватающих реквизитов, и тем более брать первые попавшиеся реквизиты из Интернета — достаточно позвонить в Ваш Банк, или отделение, и всё узнать.
Вопросы и ответы (FAQ) по заполнению формы приведены в конце страницы.
Основополагающий момент любого перевода — это знание счета на который делается перевод. Согласно принятой банковской практики, для следующих карт обязательно открываются лицевые (персональные) счета: Карты VISA Classic (Gold, Platinum), MasterCard Standart (Gold, Platinum). Для карт VISA Electron, MasterCard Maestro лицевые счета не открываются — такие карты привязываются к внутрибанковскому специальному счету «для списаний и зачислений по банковским картам». Естественно, к любому уже открытому Лицевому счету Вы можете прикрепить любую карту, но мы будем рассматривать именно тот вариант, при котором изначально открывается карта, а не счет.
По нашей статистике на конец 2013 года, только Банк «ВТБ24» использует внутрибанковские счета для зачисления на все карты — в этом случае необходимо использовать метод «перевод на карту», а в остальных случаях мы рекомендуем использовать метод «перевод на счет». Важным преимуществом использования метода «перевод на счет» является гарантированное зачисление платежа текущим днем.
Описание используемых терминов и сокращений можно найти в конце этой страницы.
ИНСТРУКЦИЯ
Банковские безналичные переводы можно разделить на три вида:
1. «Перевод на счет» физического лица, в том числе на карту привязанную к этому счету. Номер Р/с начинается с 423, 408. 2. «Перевод на карту» физического лица через транзитный счет Банка. Номер р/с начинается с 302, 303, 474. 3. Платеж на счет юридического лица или ПБОЮЛ. Номер Р/с начинается с 407 или 408, соответственно.
Теперь подробнее рассмотрим заполнение полей по каждому виду платежа.
Реквизиты платёжного поручения
Платёжное поручение является документом, который заполняет и передаёт в банк его клиент, с целью инициации перевода средств со своего счёта на счёт другого лица в том же или любом другом банке. Реквизиты платёжного поручения содержат исчерпывающий объём сведений о плательщике, получателе, их банках и назначении платежа.
При этом распоряжение плательщика должно быть оформленным соответствующим образом. В настоящее время все его поля регламентированы отдельными указаниями Центрального банка РФ и официальными письмами Министерства финансов, а характер их расположения на листе бумаги должен соответствовать правилам оформления бланка формы 0401060.
С юридической же точки зрения расчёты с помощью платёжных поручений регулируются статьёй 863 ГК РФ.
Не путайте номер счёта с номером карты
Многие пользователи ошибочно полагают, что напечатанные на банковской карте цифры и есть номер счета. На самом деле это не так, друг к другу они не имеют совершенно никакого отношения. Пластик – это всего лишь своеобразный «ключ», который защищает счет пользователя от несанкционированных действий.
Если вам приходится менять карту – не важно, по истечении срока действия, из-за потери или по каким-то другим причинам, то новая будет выпущена под другим номером. А вот реквизиты счета останутся прежними. При этом важно учесть еще один момент – если вы хотите прекратить отношения с банком, то не достаточно просто заблокировать карту или дождаться пока закончится ее «срок годности». Для того чтобы закрыть счет придется обращаться в отделение.