Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отмена справки о доходах: 7 ответов на самые популярные вопросы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Купить в рассрочку мебель, бытовую технику и электронику предлагают практически все крупные российские ритейлеры. В частности, оформить такую покупку можно в МТС, ДНС, Эльдорадо, Мвидео, Связном и других сетевых магазинах, работающих по всей стране. В большинстве случаев покупателю требуется прийти в магазин, имея на руках только паспорт гражданина РФ, и оформить покупку, подписав договор. Предоставление других документов и справки о доходах не требуется. Также оформить рассрочку можно при покупке товаров в интернет-магазинах торговых сетей. Ограничений при оформлении рассрочки очень мало, что открывает доступ к покупке дорогостоящих товаров для всех категорий граждан.
Документы на рассрочку в DNS
Магазин и банк не предъявляют больших требований к людям, заинтересованным в покупке. Все, что вам нужно сделать — это быть не моложе 18 лет, иметь документ, удостоверяющий личность, доступ к онлайн-банковскому счету и постоянный источник дохода. Если вы хотите совершать покупки в рассрочку, вам нужно только указать предпочтительные товары и подготовить и доставить документы, необходимые для получения кредита:
- Паспортные данные.
- Документы, подтверждающие доход. Действующее удостоверение личности необходимо для заключения рассрочки платежа. Документ, подтверждающий источник и размер дохода, существенно облегчит покупку в рассрочку и сократит время ожидания решения по кредиту.
- Помимо предоставления соответствующих документов, вам также необходимо будет заполнить небольшую заявку. На основании собранных документов и информации, содержащейся в форме.
Покупка товаров в рассрочку
Необходимо понимать, что рассрочка, предлагаемая ритейлерами, это банковский кредитный продукт, поэтому обязательства по оплате возникают у покупателя не перед магазином, который продал товар, а перед банком. Фактически рассрочка – это целевой кредит, который предусматривает аннуитетные платежи (равными частями через равные промежутки времени, обычно раз в месяц). Крупные торговые сети заключают с кредитно-финансовыми учреждениями договоры, что позволяет клиентам магазинов пользоваться услугами банков, быстро оформляя кредит на покупку товаров без бюрократических проволочек.
Требования к клиенту, который хочет оформить рассрочку, минимальны. Чаще всего это:
- возраст (от 18 до 70 лет);
- регион проживания (некоторые банки отказывают в кредитовании лицам, прописанным в Крыму и ряде других регионов).
Условия кредитования зависят от конкретного банка. Рассрочка может распространяться не на весь ассортимент товаров, имеющихся в торговой сети, или право на рассрочку может предоставляться лишь при выполнении покупателем определенных условий, например, при покупке смартфона необходимо приобрести аксессуары к мобильному устройству на определенную сумму. Также может существенно отличаться кредитный период. Обычно при покупке новых моделей техники действует минимальная рассрочка, тогда как на модели, которые уже некоторое время присутствуют на рынке, срок кредитования более долгий.
Очень часто ритейлеры совместно с банками проводят краткосрочные акции, в рамках которых предоставляют возможность воспользоваться рассрочкой на длительный срок, в том числе при покупке товаров-бестселлеров.
Коротко о рассрочке, отказах и повторной заявке
-
Рассрочка отличается от потребительского кредита небольшим лимитом, сроком кредитования до 12 месяцев и отсутствием процентов.
-
Оформить рассрочку можно в магазине, не обращаясь в банк. Если кредитная история хорошая, потребуется только паспорт. С плохой КИ больше шансов получить рассрочку, если подтвердить доход справкой 2-НДФЛ.
-
Банки отказывают в рассрочке из-за испорченной КИ, низкого дохода, закредитованности и несоответствия требованиям. Однако бывают случаи, когда досрочное погашение или отказ от кредита после одобрения тоже приводит к отрицательному решению.
-
Перед повторной подачей заявки на рассрочку исправьте причину первоначального отказа. Это увеличит шансы на получение займа на выгодных условиях.
-
Чем больше отказов, тем ниже скоринговый балл. Поэтому не отправляйте заявки во все банки.
-
Повторную заявку подавайте через 3−4 месяца. За это время вы можете устранить причину, по которой банк не выдал кредит в первый раз.
Какие обязательства не помешают трудоустройству
Действующие, но вовремя оплачиваемые кредиты не являются препятствием для трудоустройства. Если человек добросовестно выплачивает обязательства, ему не о чем беспокоиться. Он может смело разрешать работодателю просматривать его кредитную историю. Если же человек имел проблемы в прошлом, но сейчас активно занимается их решением, ситуация чуть сложнее. Некоторые компании все равно могут с подозрением отнестись к таким соискателям. Другие, напротив, оценят стремление человека исправить ошибки и вернуться к нормальной жизни. Поэтому активное погашение задолженностей можно не скрывать. А вот если человек игнорирует обязательства и скрывается от кредиторов — это тревожный признак для любой компании. Скорее всего, такому соискателю откажут.
Сотрудники банка уточняют, являются ли документы, предоставленные заявителем, подлинными. Проводится проверка паспорта, всех справок, выписок и указанных в них сведений. При этом в особую группу можно отнести документы с места работы.
Документы с места работы, которые может проверить банк
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Наличие данного документа, выдаваемого работодателем, является обязательным условием для получения многих кредитов. Банк обращает особое внимание на указанную в справке величину заработной платы. Если за прошедший год она значительно увеличилась, у потенциального заемщика могут дополнительно затребовать копию приказа об изменениях условий и размера оплаты труда.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. При проверке данного документа сотрудники банка обращают внимание на частоту смены места работы в течение всей трудовой деятельности. Вопросы могут возникнуть в том случае, если заемщик не задерживается ни в одной организации дольше полугода или, наоборот, имеет только одну запись в трудовой книжке. Во втором случае особенно тщательно проверяют сведения о работодателе.
Каким образом банки проверяют своих заемщиков — банковский скоринг
Скоринговая система предполагает автоматизированную (компьютерную) проверку данных заемщика по заданному алгоритму. Скоринговая программа с собственными критериями оценки имеется в любом крупном банке.
Какая информация учитывается при скоринговой оценке
Личные идентификационные данные. Учитываются сведения из паспорта, рассматривается фото заявителя. Проверка идентификационных данных позволяет сразу отсеять мошенников и лиц с плохой кредитной историей.
Платежеспособность. В ходе оценки учитываются размер и регулярность дохода заявителя. Некоторые банки также принимают во внимание возможные постоянные расходы, например затраты на коммунальные платежи.
Социальное положение. При проверке заемщика учитываются возраст и пол, образование, адрес регистрации, семейное положение, место работы, наличие иждивенцев.
Кредитная история. В ходе оценки в первую очередь проверяется наличие непогашенных займов, просрочек по кредитным платежам.
Пользование другими услугами банка. При скоринговой оценке принимается во внимание наличие депозитов в банке, участие в зарплатных проектах, использование дебетовых и кредитных карт.
- специалист вводит данные заемщика;
- программа проводит оценку и выдает результат в виде суммы 300–850 баллов.
Где 100% дадут рассрочку?
Какой банк одобрит кредит 100 процентов
|
Банк |
Сумма |
Процентная ставка, годовых |
|---|---|---|
|
ФК «Открытие» |
До 3 млн руб. |
От 8,9% |
|
Почта Банк |
До 6 млн руб. |
От 4,5% |
|
Банк Тинькофф |
До 2 млн руб. |
От 7,9% |
|
Совкомбанк |
До 5 млн руб. |
От 6,9% |
Звонки от сторонних банков и МФО
Мы выяснили, звонят ли на работу при оформлении кредитки и насколько это законно. Но возможен и другой вариант, когда через какое-то время начинают названивать с понятных номеров и предлагать различные кредитные продукты. Чаще всего звонки происходят по причине передачи сведений третьим лицам. Ни в коем случае нельзя спускать это с рук, сразу же подавайте жалобу в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или прокуратуру о том, что ваши личные данные были переданы сомнительным структурам.
Еще один эффективный способ наказать нарушителей – оставить соответствующие отзывы на тематических форумах и сайтах. Обычно на подобные комментарии оперативно откликается банковская пресс-служба. В результате сотрудники, допустившие столь серьезное нарушение, будут наказаны. Используйте любые законные способы отстоять свою репутацию, ни в коем случае не стоит терпеть подобное отношение.
Проверка общих сведений и личности заемщика
Проверка заемщика начинается с установления подлинности представленных документов. Пусть не часто, но по 5–6 попыток в год, получения кредитов по чужим паспортам ежедневно регистрируется органами внутренних дел или сотрудниками СБ банков. Выявить такую попытку несложно для опытного менеджера кредитного отдела. Дело в том, что российский паспорт имеет несколько степеней защиты, о которых известно не всем жителям. Переклейка фотографии нарушает сразу несколько защитных свойств паспорта. Кроме этого, используется мгновенная фотография, которую работник кредитного отдела производит с заявителя.
Субъективно человек может ошибиться, усмотрев признаки сходства с фото, размещенного в паспорте и лица человека, подающего заявление на оформление кредита. Компьютерная программа распознавания лиц в этом отношении объективна.
Кроме проверки паспорта подробно осматриваются и анализируются другие личные документы – справка 2-НДФЛ (о доходах), водительское удостоверение, трудовая книжка, запрашиваемые банком на стадии оформления кредита: выписка ЕГРН о праве собственности на недвижимый объект или ПТС и свидетельство о госрегистрации автомобиля, передаваемых в залог.
Малейшее расхождение в сведениях – повод для углубленного изучения со стороны СБ банка или отказа в одобрении кредита.
Покупка товаров в рассрочку
Необходимо понимать, что рассрочка, предлагаемая ритейлерами, это банковский кредитный продукт, поэтому обязательства по оплате возникают у покупателя не перед магазином, который продал товар, а перед банком. Фактически рассрочка – это целевой кредит, который предусматривает аннуитетные платежи (равными частями через равные промежутки времени, обычно раз в месяц). Крупные торговые сети заключают с кредитно-финансовыми учреждениями договоры, что позволяет клиентам магазинов пользоваться услугами банков, быстро оформляя кредит на покупку товаров без бюрократических проволочек.
Требования к клиенту, который хочет оформить рассрочку, минимальны. Чаще всего это:
Условия кредитования зависят от конкретного банка. Рассрочка может распространяться не на весь ассортимент товаров, имеющихся в торговой сети, или право на рассрочку может предоставляться лишь при выполнении покупателем определенных условий, например, при покупке смартфона необходимо приобрести аксессуары к мобильному устройству на определенную сумму. Также может существенно отличаться кредитный период. Обычно при покупке новых моделей техники действует минимальная рассрочка, тогда как на модели, которые уже некоторое время присутствуют на рынке, срок кредитования более долгий.
Очень часто ритейлеры совместно с банками проводят краткосрочные акции, в рамках которых предоставляют возможность воспользоваться рассрочкой на длительный срок, в том числе при покупке товаров-бестселлеров.
Оформить кредитную карту. Получить такую услугу гораздо проще, чем кредит.
Есть карты, предлагающие удобные и выгодные для клиента условия. Например, по карте «Халва» Совкомбанка можно купить телефон в магазине-партнере банка с рассрочкой до 12 месяцев. Если платить все взносы вовремя, то и переплачивать не придется.
Можно снять наличными, заплатив за это 290 рублей, и рассчитываться с банком постепенно. Процент — 2.9% — будет взят со снятой суммы единожды. Можно ограничить ежемесячный платеж в месяц до 5000 рублей, подключив соответствующую услугу.
Наличие постоянной работы не входит в список обязательных условий. Об источниках дохода обязательно спросят. Надо основательно подготовиться к ответу на этот вопрос. Карту оформят и без предоставления подтверждения официального заработка, но на небольшую сумму и под высокий процент.
Подобные карты: Киви Банк (Совесть), Банк Хоум Кредит (карта Рассрочки) и Альфа-Банк (Вместо Денег).
Почему могут не взять на работу?
Наверное каждый из нас, хотя бы один раз в жизни спрашивал себя: почему меня не берут на работу после собеседования? А еще многих тревожит: если на собеседовании сказали, что перезвонят, что это значит? Будем разбираться. Среди самых распространенных причин отказа в приеме на работу:
- недостаточный или нерелевантный опыт кандидата;
- несоответствие профессиональных навыков и/или личностных характеристик профилю должности;
- отсутствие профильного образования;
- отрицательный результат проверки Службой безопасности;
- субъективное мнение одного из интервьюеров, когда кандидат просто не понравился.
Частой причиной отказа становится внешний вид соискателя, когда он одет неподходящим образом (джинсы, короткие юбки) или выглядит неряшливо (неопрятные волосы, грязные ногти, неприятный запах). Теперь вам наверняка, стало более понятно, почему не берут на работу после собеседования.
Конкретные методы оценки зависят, в первую очередь, от банка. Один и тот же клиент при одинаковых условиях может получить одобрение в одной организации и отказ в другой. Но общие правила и принципы изучения клиентов остаются одинаковыми, а вместе с ними – и общие требования. Если вы будете поддерживать положительную кредитную историю, иметь достаточно высокий официальный доход и не совершать серьезных правонарушений, то вашу заявку одобрят в любом банке.
Большая часть этих правил действует и в микрофинансовых организациях – МФК и МКК. Но такие компании обычно менее строги к клиентам из-за особенностей микрозаймов – более низких сумм и коротких сроков. МФК и МКК чаще одобряют заявки от тех, кому отказывают банки, но и рискуют при этом значительно сильнее из-за большого числа сомнительных заемщиков.
Перед тем, как выдать кредит, банк внимательно проверяет заемщика. Он обращает внимание на:
- Кредитную историю
- Документы заемщика, их подлинность и соответствое требованиям
- Данные о клиенте в государственных базах данных
- Доходы и платежеспособность заемщика
- Состояние залога или поручителя (если они есть)
- Другие параметры (например, деловую репутацию или неуплаченные налоги)