Ипотека «Рефинансирование» от банка Абсолют Банк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека «Рефинансирование» от банка Абсолют Банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Новое предложение Банка стартовало в период самоизоляции, так как оно адресовано, прежде всего, тем кто столкнулся с падением доходов. Если вы понимаете, что скоро не сможете платить по кредиту, не ждите просрочки, начисление пени и штрафов. Погасить их будет гораздо тяжелее.

Условия рефинансирования ипотеки

Перекредитование ипотеки в Абсолют Банке – это возможность изменить свои долговые обязательства. Рефинансирование предоставляется на следующих условиях:

1. Минимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 20 миллионов рублей.
2. Кредит можно оформить на срок от года до 30 лет.
3. Процентная ставка, по которой можно оформить рефинансирование, составляет 9,49% годовых.
4. Клиент может дистанционно погасить заем, и сделать это как лично, так и в одном из отделений кредитной организации.

К клиенту предъявляются следующие требования:

1. Перекредитованием может воспользоваться только совершеннолетний гражданин России. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет.
2. Гражданин должен отработать на последнем месте не менее полугода. Общий стаж должен быть не менее года.

Для того чтобы человек мог рассчитывать на перекредитование, ему необходимо подтвердить свой уровень дохода и предоставить соответствующие справки.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Что дает рефинансирование ипотеки и отличия от других льготных программ

Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.

В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах:

1. Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
2. Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
3. Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
4. Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.

Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры.

Зачем банку снижать ставку, если можно сбивать деньги за каждый день просрочки?

Рефинансирование предполагает снижение ставки, оформление нового договора под низкий процент, иногда — на большие суммы. Зачем это банкам, которые нацелены на получение прибыли?

На самом деле выбивание процентов — не совсем удобное мероприятие. Оно требует от банка ресурсов на организацию этого процесса, а при начале неплатежей по кредитам — на привлечения коллекторов, а потом — расходов на судебные издержки. Так, шаг за шагом, накапливается серьезная сумма расходов.

Поэтому банки при оценке рисков предпочитают выбрать предоставление льготных услуг вроде реструктуризации. Но вот с рефинансированием немного другая история: причины щедрости кроются в желании сохранить клиентов.

Банки в своей деятельности ориентируются на таблицы расчета рентабельности и размер учетной ставки ЦБ. Например, если ставка сейчас составляет 6,5%, то банк сможет максимально снизить ставку по кредитам до примерно такого значения. Но не меньше. А когда ставка поднимается, то поднимаются и процентные ставки по ипотечным кредитам.

В итоге получается следующее: человек, допустим, в 2015 году оформляет ипотеку под 14,5% годовых. В первые годы он стабильно выплачивает ее по указанной ставке. И вот сейчас у банка, на фоне снижения ставки ЦБ, появляется возможность предложить кредитование под 10% годовых. Если он это не сделает, то клиенту предложат рефинансирование сторонние банки. А терять надежных заемщиков на пустом месте никто не хочет.

Как оформляется такое рефинансирование? Клиент обращается в свой или в сторонний банк и подает заявку на оформление рефинансирования. Оценивается его остаток по ипотеке, финансовые возможности, затем банк выносит решение.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для рефинансирования придется собрать большой пакет документов. Все они должны быть оформлены по определенным правилам. Например, каждая страница копии трудовой книжки должна быть заверена работодателем, а на справке о доходах должна быть печать компании (кроме случаев, когда работодатель не использует печать). Для клиентов зарплатного проекта, открытого в Абсолют Банке, выписка со счета может быть подготовлена самостоятельно, причем без участия клиента.

От заемщика других банков потребуется:

• анкета-заявление;
• заполненный опросный лист по рефинансируемому кредиту;
• копия паспорта;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или форма банка);
• выписка с зарплатного счета клиента за последние 12 месяцев (предоставляется в случае отсутствия справки о доходах);
• копия кредитного договора;
• копия правоустанавливающих документов на недвижимость;
• справка об остатке задолженности (срок действия не позднее 5 дней);
• справка о реквизитах счета заемщика.

От заемщика Абсолют Банка:

• опросный лист по рефинансируемому кредиту;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах или выписка с зарплатного счета.

Банк проверит документы, анкету-заявление и в течение недели проинформирует клиента, о том готов ли он рефинансировать кредит или нет. Если все в порядке, то переоформление происходит довольно быстро – в течение 1-2 дней. После этого можно начинать выплачивать кредит по новым ставкам со следующего месяца после подписания договора.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке Банк Абсолют.

Программа рефинансирования в Абсолют Банке не накладывает ограничений на возможность выбора только определенного перечня кредитных организаций. Переоформить на более выгодных условиях можно займ, ранее взятый в любом российском банке. Требования в отношении заемщика и объекта недвижимости стандартны и не зависят от того, с каким учреждением был заключен кредитный договор.

Важно учитывать возрастные ограничения, которые установлены для клиента на момент внесения последнего платежа. В рамках некоторых программ Сбербанка планка может достигать 75 лет, а в Абсолют Банке пороговым значением считается 65 лет.

В перечень стандартных документов для рефинансирования входит:

• заявка на проведение рефинансирования;
• удостоверение личности;
• трудовая книжка;
• справка о доходах;
• документы на объект залога;
• копия договора кредитования;
• подтверждение остатка задолженности;
• реквизиты счета.

Если в рамках договора планируется привлечение созаемщика, то с его стороны должны быть предоставлены документы, которые требуются для подтверждения личности и платежеспособности основного заемщика. Срок рассмотрения заявки в Абсолют Банке в среднем варьируется от 1 до 5 рабочих дней. Временной период во многом зависит от способа подачи документов и необходимости уточнений со стороны специалистов кредитной организации.

Когда могут отказать?

1. Абсолютбанк может отказать в перекредитовании, если заемщик не соответствует требованиям банка (например, допускал просрочки либо уже рефинансировал кредит в прошлом).
2. Еще одна частая причина отказа: неподходящий залог.
3. Банк отказывает тем, кто пытается рефинансировать ипотеку на комнату в коммунальных квартирах, «гостинку», «хрущевку», дачи, постройки расположенные на земле сельскохозяйственного назначения.
4. Откажут также, если займ был оформлен на жилье, в котором несовершеннолетние дети являются (в случае ипотеки в силу договора) или будут являться собственниками.
5. Основанием для отказа также может быть неузаконенная перепланировка заемщика (к примеру, объединение помещения с лоджией или балконом за счет частичного сноса оконнодверного блока).
6. Банк также серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы. Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то Абсолютбанк вполне может отказать в перекредитовании.

Как оформить ипотеку или рефинансирование в Абсолют Банке?

Оформить кредит в банке «Абсолют» можно только:

1. Отвечая требованиям кредитора:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 65 лет для женщин и 60 лет для мужчин, при условии наступления предельного возраста до момента погашения кредита;
• имеющим общий стаж от 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

1. Имея полный пакет документов для принятия решения по кредиту:

• анкету на получение кредита;
• паспорт;
• заверенную копию трудовой;
• справку о доходе за 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Можно предоставить выписку по зарплатному счету за 12 месяцев.

В случае с реструктуризацией также понадобится предоставить:

• документы по залоговой недвижимости;
• копию кредитного договора;
• справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек (или он количестве дней просрочки и сумме);
• реквизиты кредитного счета;
• копия заявления на досрочное погашение, предоставленного первичному кредитору.

Отделения Абсолют банка есть во всех регионах России, адрес любого можно узнать на официальном сайте в интернете, для общей информации некоторые представлены в таблице:

Название	Адрес	Часы работы
Центральное отделение	Москва, Цветной бульвар, 18	пн-чт: с 9 до 18; пт: с 9 до 17
Омский Операционный офис	Омск, просп. Карла Маркса, 32	пн-пт: с 9 до 20; сб: с 10 до 16
Дополнительный офис Площадь 1905 года	Екатеринбург, просп. Ленина, 20	пн-пт: с 9 до 20; сб: с 10 до 16
Магнитогорский Операционный офис	Магнитогорск, просп. Карла Маркса, 126	пн-пт: с 9 до 18
Челябинский Операционный офис	Челябинск, ул. Кирова, 5-в	пн-пт: с 9 до 20; сб: с 9 до 16

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Что такое перекредитование ипотеки в РФ

Суть рефинансирования проще всего объяснить на примере. Заемщик покупает квартиру в ипотеку. Он оформляет все документы, получает одобрение на кредит от банка, делает первичный взнос и начинает вносить ежемесячные платежи в счет погашения общей суммы долга. И в это время обнаруживает, что в другом банке ипотека выдается на меньший срок или с более низкой процентной ставкой.

Заемщик может продолжать действовать в рамках первичной программы кредитования, а может оформить перекредитование в другом банке. Он продолжает выплачивать сумму долга по ипотечному кредиту, но на более выгодных условиях:

1. С сокращением срока действия кредита;
2. С уменьшением процентной ставки и суммы ежемесячного платежа;
3. С переводом ипотеки в другую валюту.

Требования банков к предмету залога при перекредитовании ипотеки

Банки предпочитают иметь дело с залоговым жильем, которое потенциально является беспроблемным конфискатом в случае невыплаты заемщиком ипотеки. Поэтому ряд жилищных объектов вряд ли будет одобрен банком как предмет залога при рефинансировании ипотеки. Это:

1. Комната;
2. Доля в квартире;
3. Дача;
4. Земельный участок.

Сегодня некоторые банки готовы рассматривать доли в квартире в качестве объекта залога. Так ДельтаКредит рефинансирует ипотеку, взятую для покупки последней доли в квартире. Согласно его требованиям доля должна быть изолированной комнатой. Однако это не является общепринятой практикой.

Помимо этого ипотечный залог должен отвечать таким требованиям, как:

• Наличие регистрации права собственности на него;
• Отсутствие прописанных в жилье третьих лиц (то есть кого-либо кроме дебитора и членов его семьи);
• Отсутствие обременений у объекта залога по кредитам (ипотека, которую требуется рефинансировать, в расчет не берется).

Банки не всегда берутся за рефинансирование ипотечного кредита, часть которого была выплачена из Материнского капитала. Перекредитование такой ипотеки усложняется обязательным обращением родителей в органы опеки после погашения первого кредита за счет нового. В это время жилье выводится из залога.

При рефинансировании родители опять должны заложить недвижимость, против чего органы опеки могут предоставить возражение. В общих чертах оно сводится к тому, что у несовершеннолетнего ребенка формально ухудшаются условия проживания.

Специальные условия для жителей Дальневосточного федерального округа

Жители ДФО могут воспользоваться более выгодными условиями по ипотеке для многодетной семьи. Основное из них – ставка может быть снижена не до 6, а до 5 процентов.

Отличаются требования и к приобретаемому жилью – дополнительно есть возможность рефинансировать недвижимость вторичного рынка, находящуюся в сельской местности.

Есть и ограничение. Второй и последующий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2019 года.

Данная льгота действует для жителей следующих субъектов Федерации:

• Амурская область;
• Республика Бурятия;
• Еврейская автономная область;
• Забайкальский край;
• Камчатский край;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Чукотский автономный округ.

Обращаться можно в любой из банков, участвующих в программе.

Лучшее рефинансирование ипотеки – все условия банков

✔️ Сумма кредита:	от 50 000 до 7 500 000 рублей
✔️ Ставка:	от 4,5% до 25,99% годовых
✔️ Срок кредита:	от 2 до 7 лет
✔️ Возраст получения кредита:	от 21 лет

Каждый заемщик, получивший ипотеку, должен знать, что такое рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов.

Рефинансирование – это получение нового кредита в другом банке с более выгодными условиями и процентными ставками.

Таким образом, данная услуга позволяет:

• снизить размер общей переплаты по ипотеке;
• уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Рефинансирование ипотеки может понадобиться в случаях, если заемщику стало трудно выплачивать действующий займ на существующих условиях, и он желает снизить переплату или сумму ежемесячного платежа.

Для проведения процедуры необходимо со значительной долей ответственности выбрать новый банк, который предлагает наиболее выгодные условия.

При этом необходимо быть готовым, что финансовые структуры предъявят требования как к самому заемщику, так и к рефинансируемому ипотечному кредиту.

Для получения услуги необходимо собрать определенный пакет документов. Обычно их перечень достаточно стандартен – требуются документы, удостоверяющие доходы, трудовую занятость, а также бумаги со сведениями о рефинансируемом ипотечном кредите.

Где же выгоднее всего рефинансировать ипотечный кредит? Рассмотрим на примере нескольких банков:

• Россельхозбанк;
• Абсолют банк;
• Тинькофф;
• Открытие.

Ипотеку пора рефинансировать

В ноябре президент России пообещал дальнейшее снижение ипотечных ставок. Сегодня банки предлагают рефинансирование по ставкам от 9,5% годовых — это уже рекордно низкий уровень. Глава Сбербанка Герман Греф пообещал, что не за горами ставки в 5%. Стоит ли ожидать снижения или рефинансировать ипотеку сейчас, разбирались «Деньги».

Выступая 9 ноября на встрече с рабочими Челябинского компрессорного завода, Владимир Путин предположил, что ипотечные ставки в следующем году продолжат снижение. «Инфляция уже планируется на уровне 2,5-2,7%.

Первоначальные прогнозы были 4%. Это говорит о хорошем базисе российской экономики, и это предпосылки для последующего понижения ключевой ставки Центробанка.

За ней, как правило, идет снижение процентов по банковским кредитам, в том числе ипотечным»,— сказал президент.

Государственная поддержка при покупке новостроек

Для молодых пар нет ничего лучше, чем поддержка государства в их стремлении образовать семью. Ведь государственная программа поддержки позволяет купить квартиру по минимальной ставке. В Абсолюте возможна ипотека с господдержкой по двум документам. Возможность подать лишь справку о зарплате в свободной форме и гражданский паспорт открывает двери к собственному уютному гнездышку для многих фрилансеров, не имеющих официальной работы.

Условия выгодной ипотеки с государственной поддержкой просты:

• вам достаточно быть совершеннолетним;
• иметь постоянную работу на протяжение как минимум полугода;
• и обладать возможностью предоставить два документа: паспорт/справку о зарплате в свободной форме.

Господдержка при покупке квартиры на вторичном рынке (и первичном, в частности) будет тем выгоднее, чем больший первоначальный взнос вы, как заемщик, сможете внести. Большое влияние на государственное финансирование оказывает и наличие страхового полиса.

Похожие записи:

• Отстранение от работы нетрезвого сотрудника
• Льготы пенсионерам по налогу на имущество в 2023 году
• Казначейское обслуживание будет проходить по новым правилам