Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Овердрафт росбанк для зарплатных клиентов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Услуга предполагает возможность использования денежных средств в рамках определенного лимита. Пользоваться ею можно неограниченное количество раз. Проценты начисляются только при условии пользования деньгами.
Росбанк предоставляет овердрафт для компаний
Платежная карта Росбанка — это выгодное предложение для клиентов, которое предоставляется бесплатно. Финансовое учреждение предлагает оформить его на индивидуальной основе или в рамках проекта компании. Те, чьи зарплаты поступают на карты банка, получают льготные условия кредитования и обслуживания.
Карта предоставляется в рамках зарплатного проекта, который несет в себе такие преимущества не только для сотрудников, но и для руководителей:
- Сотрудникам финансового учреждения не будут задерживать зарплату по вине организации. Банк обязуется выполнить платежное поручение строго в установленный срок.
- Лицо может обратиться за обслуживанием в любой филиал банка на территории России.
- Экономия времени, снижение накладных расходов и трудозатрат за счет автоматизации всех процессов.
Использование пластиковых карт для начисления заработной платы приносит много положительных моментов для руководства компании и сотрудников. Открыв зарплатный проект для собственной компании в этом финансовом учреждении, вы сможете получать бонусы от Росбанка и компаний-партнеров.
Руководство получает такие привилегии:
- Частная телефонная линия.
- Выгодные условия страхования для клиентов при поездках за пределы России
- Лимиты на снятие наличных выше, чем у подчиненных
- Возможность получения статусной карты и открытия счетов в семи доступных валютах (рубль, доллар, евро, юань, йена, швейцарский франк, фунт стерлингов)
Вам необходимо подключить зарплатный проект к зарплатной карте. Предварительно необходимо открыть расчетный счет. Инструкции по подключению услуги:
- юридическое лицо подает заявку онлайн на сайте.
- Также все поля анкеты должны быть заполнены
- После этого клиент должен провести инвентаризацию всех сотрудников
- Следующий шаг — сбор пакета необходимых документов
- Документы следует принести в отделение банка для подписания договора на месте
- После этого клиент ждет столько времени, сколько предусмотрено банком для выпуска карт.
Заявку на проект можно подать дистанционно, без необходимости посещения отделения банка. Процедура состоит из следующих шагов:
- Заполнение онлайн-анкеты.
- Получение ответа от сотрудников банка.
- Посещение отделения Росбанка и подписание договора на обслуживание.
- После этого войдите в Клиент-Банк и настройте параметры. Она позволяет рассчитывать зарплату одним щелчком мыши.
Процентные ставки по кредиту для клиентов банка
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма, руб. | От 1 года 1 мес. до 7 лет |
|---|---|
| от 50 000 до 3 000 000 |
10,99 — 16,99% |
| Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячный платеж (руб.) | Переплата (руб.) | Расчет |
|---|---|---|---|---|
|
200 000 |
10,99% | 12 103 | 17 876 | |
|
200 000 |
10,99% | 9 321 | 23 729 | |
|
200 000 |
10,99% | 7 655 | 29 672 | |
|
200 000 |
10,99% | 6 547 | 35 722 | |
|
200 000 |
10,99% | 5 168 | 48 115 | |
|
200 000 |
10,99% | 4 347 | 60 915 | |
|
200 000 |
10,99% | 3 806 | 74 102 | |
|
200 000 |
10,99% | 3 423 | 87 672 | |
|
400 000 |
10,99% | 24 206 | 35 753 | |
|
400 000 |
10,99% | 18 641 | 47 458 | |
|
400 000 |
10,99% | 15 309 | 59 344 | |
|
400 000 |
10,99% | 13 094 | 71 444 | |
|
400 000 |
10,99% | 10 336 | 96 230 | |
|
400 000 |
10,99% | 8 695 | 121 830 | |
|
400 000 |
10,99% | 7 612 | 148 204 | |
|
400 000 |
10,99% | 6 847 | 175 345 |
Овердрафты Росбанка для зарплатных клиентов
Для подачи заявки на зарплатную карту необходимо подключить зарплатный проект. Перед этим необходимо открыть текущий счет. Инструкции по подключению услуги:
Для получения пластиковых карт необходимо предоставить следующие документы:
Обратите внимание! Срок рассмотрения заявления составляет ровно 3 дня. Пластиковые карты выдаются в течение двух недель.
Действующий или потенциальный клиент может подать заявку на получение индивидуальной зарплатной карты в банке онлайн. Он выдается только после подачи заявления и передачи данных в бухгалтерию компании.
Услуга по оформлению индивидуальной карточки вознаграждения предоставляется бесплатно.
Клиенты могут выбрать любой из предлагаемых типов карт с подходящими условиями и процентными ставками.
Заявку на проект можно подать дистанционно, без посещения отделения банка. Процедура состоит из следующих шагов:
Если работник решил сам подать заявление на получение карты оплаты труда, он должен составить заявление. Через несколько недель клиент получит готовую открытку с реквизитами.
Важно: когда карта выдается работодателем, все расходы несет компания. Если работник решит подать заявление по собственной инициативе, ему придется оплатить его из своего кармана.
Этот вид кредита зачисляется на обычную дебетовую карту. Овердрафт отличается от обычных потребительских продуктов тем, что имеет низкую минимальную сумму кредита.
Основные параметры этого кредита собраны в таблице:
| Сумма кредита | 3 000 — 600 000 р. |
| Процент | 23% |
| Спрос | |
| PSC | Нет информации (прописывается в индивидуальных условиях кредитования) |
| Возраст | Неважно. |
Кредит для зарплатных клиентов в Росбанке: условия
Держатели зарплатных карт Росбанка могут получить кредит по следующим программам.
Кредит наличными — оформить.
- Ставка — от 6,5%.
- Сумма — до 3 млн рублей.
- Срок — от 13 до 84 месяцев.
- Без залога и поручителей.
- Ответ — за 15 минут.
- Возможность выбора даты ежемесячного взноса.
Кредитные карты — оформить.
#120подНоль — от 25,9%, до 1 млн, льготный период — до 120 дней.
#Visa Можновсе — с кэшбэком и Travel-бонусами, от 25,9%, до 1 млн, грейс-период — до 62 дней.
#Black Edition 120подноль — с привилегиями от платежной системы MasterCard, от 23,9%, до 2 млн рублей, беспроцентный период — до 120 дней.
#visa signature можновсе — с cashback и бонусами Travel, от 23,9%, до 2 млн, льготный срок — до 62 дней.
Преимущества кредиток от Росбанка очевидны:
- Наличие специальных предложений от платежных систем Виза и Мастер Кард.
- Круглосуточный доступ к онлайн-сервисам.
- Защита 3D-Secure.
- Оплата картой по всему миру.
- Сниженные тарифы при обслуживании в банках-партнерах.
- Несколько способов погашения.
Заказать карточку можно на сайте или в отделении.
Автокредит — оформить.
- Оформление онлайн.
- Ответ за 1 минуту.
- Автомобили от известных автопроизводителей — Jeep, Land Rover, Mazda, Porsche, Jaguar, Hyundai, Lada, Kia.
- Возможность оформить кредит по государственной программе — со скидкой в 10-25%, суммой в 1,5 млн и сроком от 1 до 7 лет.
Рефинансирование — оформить.
- Минимальная ставка.
- Возможность уменьшить текущий ежемесячный платеж.
- Получение дополнительной суммы на руки.
- Возможность объединить несколько кредитов в один для удобного управления бюджетом.
- Возможность рассчитать будущий займ при помощи онлайн-калькулятора.
Как пользоваться овердрафтом
Несмотря на то, что с точки зрения банка овердрафт и кредит – два разных продукта, с точки зрения пользователя они отличаются только величиной лимита и схемой погашения. Так, кредит обычно гасится равными платежами, в строго определенные числа. Овердрафт можно возвращать как единовременно, так и в разбивку в течение установленного банком периода. Главное, чтобы к концу этого периода на счету оказалась вся использованная сумма, целиком.
К примеру, 15 июля вам перевели на карту зарплату в 25 000 рублей. Банк предоставил овердрафт по карте в размере 5 000 рублей, сроком на 30 дней. В течение месяца ваши расходы были выше обычного (например, вы угощали друзей в ресторане по случаю дня рождения), и зарплатные деньги кончились 10 августа, то есть за 5 дней до зарплаты. Все это время вы оплачивали свои покупки с использованием овердрафта и к 15 августа выбрали его целиком. Поступившая зарплата покрыла перерасход, но – внимание! – ваши собственные средства уменьшились на сумму, ушедшую в погашение овердрафта.
При поступлении денег на счет, банк сначала восстановит весь лимит овердрафта, спишет установленный процент, и только потом оставшуюся часть денег зачислит на счет клиента.
В приведенном примере, чтобы выровнять доходы и расходы (что означает дебет и кредит) и не «попасть» на повышенные проценты, до 15 сентября вам нужно будет внести на карту еще 5000. Как минимум.
Если же овердрафт использует юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то схема практически не меняется. Например, ООО «Ромашка» нужно срочно перечислить средства для оплаты нового оборудования. Но средств на счете не хватает, так как не все клиенты расплатились за поставки. Тогда банк может разрешить овердрафт по счету, предоставить недостающую сумму. А когда на счет ООО «Ромашка» придут платежи от клиентов, банк вычтет из них сумму овердрафта и свой процент.
Росбанк предлагает физическим лицам овердрафт
Корпоративный
-
Обслуживание
25 000 руб
-
Открытие счета
Бесплатно
-
Перевод в другой банк
0 руб
На высоте
-
Обслуживание
3 490 руб
-
Открытие счета
Бесплатно
-
Перевод в другой банк
От 0 руб
| Цель кредита | покрытие кассовых разрывов |
| Сумма | до 100 млн р. (до 50% от чистых поступлений на расчетные счета) |
| Ставка | от 11,01% |
| Залог |
|
| Поручители | собственники бизнеса |
| Комиссия за выдачу денег | нет |
| Комиссия за досрочное погашение | 2% |
| Погашение | автоматически при поступлении средств на расчетный счет |
Существует несколько видов овердрафта.
Стандартный овердрафт, это такая услуга банка, которая прописана в соглашениях с ним. Клиент подписывает согласие или подает заявку на ее подключение. Имеется установленный лимит, в пределах которого можно тратить кредитные средства.
Преимущества для сотрудников
Ваши сотрудники получат от Росбанка следующие преимущества:
- Зарплатные карты будут обслуживаться по индивидуальным тарифам.
- Сотрудники также смогут воспользоваться сниженными ставками по потребительским кредитам и ипотеке.
- Обслуживаться можно в любом офисе банка по всей России.
- Сотрудники будут снимать наличные без комиссии в банкоматах Росбанка и в банкоматах партнеров, а в поездках за рубежом – в любом банкомате группы Societe Generale.
- Если сотруднику неудобно выехать в Росбанк за картой, консультанты банка сами приедут на рабочее место.
- Ваши сотрудники смогут оценить удобство мобильного приложения “Росбанк Онлайн”, а также банковского сервиса “Интернет-Банк”.
Пользоваться зарплатными картами Росбанк так же легко, как и любыми другими картами финансовых учреждений. Сотрудник вместе пластиком получает пин-код. Условия сотрудничества можно прочитать в договоре, который подписывается между каждым сотрудником и банком.
Условия и особенности оформления в Росбанке
Банк выдает кредит в российских рублях на сумму от 1 млн рублей на срок до 12 месяцев. Процентная ставка за пользование средствами 11,41 – 12,31%. Также клиент может выбрать процентную ставку самостоятельно. Росбанк предлагает фиксированную, плавающую ставку или согласованную отдельно на каждый период. Залоговое обеспечение не требуется.
Для установления лимита учитываются средства на расчетных счетах в сторонних банковских организациях. Максимальная сумма — 50% «чистых» поступлений на расчетный счет. ИП или юрлицо может не обнулять задолженность до конца срока действия кредитного договора. Процентная ставка начисляется только на задолженность. Оплата по займу осуществляется автоматически. Происходят постоянные списания по задолженности овердрафта из всех средств, которые поступили на расчетный счет. Банк не взимает комиссионное вознаграждение за досрочное погашение задолженности.
Зарплатная программа от Росбанка имеет свои плюсы и минусы:
| Преимущества |
|
| Недостатки | Основной минус для желающих оформить зарплатные карты самостоятельно – это необходимость оплачивать услуги банка. |
Преимущества для сотрудников
Ваши сотрудники получат от Росбанка следующие преимущества:
- Зарплатные карты будут обслуживаться по индивидуальным тарифам.
- Сотрудники также смогут воспользоваться сниженными ставками по потребительским кредитам и ипотеке.
- Обслуживаться можно в любом офисе банка по всей России.
- Сотрудники будут снимать наличные без комиссии в банкоматах Росбанка и в банкоматах партнеров, а в поездках за рубежом — в любом банкомате группы Societe Generale.
- Если сотруднику неудобно выехать в Росбанк за картой, консультанты банка сами приедут на рабочее место.
- Ваши сотрудники смогут оценить удобство мобильного приложения «Росбанк Онлайн», а также банковского сервиса «Интернет-Банк».
Как стать участником зарплатного проекта
Чтобы воспользоваться привилегиями предложения кредитно-финансовой организации, руководителю субъекта хозяйствования необходимо подключить зарплатный проект. Перед проведением бюрократических операций необходимо открыть расчетный счет в банке. Следующим шагом будет обращение уполномоченного представителя предприятия в отделение кредитно-финансовой организации для оформления заявления и подачи пакета бумаг учредительного и регистрационного характера. В пакет документации, которая должна быть предоставлена субъектом хозяйствования в банк, должны входить бумаги:
- подтверждающие определенную организационно-правовую форму управления;
- информирующие о ежемесячном ФОТ;
- копии паспорта на руководителя предприятия и на работника, представляющего интересы компании в зарплатном проекте, который будет иметь право подписи документов, передачи информации, распоряжений, платежных поручений и реестра;
- доверенность на уполномоченного сотрудника;
- реестр всех работников;
- ксерокопированные и заверенные версии персональных документов сотрудников.
Договор на обслуживание подписывается после рассмотрения документов. Карточки выдаются банком держателям через ответственное лицо предприятия по мере их выпуска. Вопрос с подключением проекта может быть решен в удаленном режиме. Для этого необходимо оформить онлайн-заявку на сайте банковской организации.
Что предлагают конкуренты?
Среди конкурентов стоит особо выделить такие финансовые организации как Сбербанк, Альфа Банк, РайффайзенБанк и др. Это серьезные финучреждения, которые предлагают зарплатным клиентам выгодные условия обслуживания, много попутных сервисов, интернет-банкинг и СМС-информирование.
Сбербанк предлагает зарплатные проекты любым по размерам компаниям, юридическим, физлицам. Бесплатное обслуживание в своих и партнерских отделениях и банкоматах. Хорошие кредитные программы, выгодные для зарплатных клиентов под невысокие проценты и с минимальным пакетом предоставляемых бумаг.
Альфа Банк сотрудничает также с компаниями и физическими лицами по индивидуальным проектам, которые могут воспользоваться удобными бесплатными сервисами, интернет-банкингом, СМС-уведомлениями. Клиент может оформить до трех дополнительных карт, оформить выгодный пакет «Альфа жизнь».
РайффайзенБанк предлагает переводить деньги, выполнять различные операции по своим счетам, дополнительно открывать вклады, получать ссуды, подключать дистанционные сервисы по низким ставкам, приобретать паи в инвестфондах, а также взять в аренду сейф. По пакету услуг «Оптимальный» можно открыть до 3 дебетовых карт.
Понятие овердрафт подразумевает использование денежных средств в пределах кредитного лимита. В любое время можно воспользоваться средствами для оплаты покупок и другие цели.
Преимущества овердрафта от Росбанка:
- использовать разрешено любое количество раз, пока действует договор с банком о кредите;
- возможность погашать долг за счет средств заработной платы;
- нет необходимости обращаться в офис каждый раз, когда потребуются средства – лимит овердрафта возобновляется автоматически;
- проценты начисляются только в случае использования лимита;
- можно оперативно воспользоваться кредитом для оплаты товаров и услуг.
Клиенты, имеющие заработные карты от Росбанка могут рассчитывать на 27,9 процента годовых по кредиту. Руководители компаний – 26,4%.
Для получения овердрафта необходимо соответствовать таким критериям:
- наличие гражданства России;
- возраст – 22-70 лет;
- не менее трех месяцев работы на текущем месте.
Банк запрашивает паспорт и другие документы на свое усмотрение.
Задолженность по овердрафту погашается ежемесячными платежами. Даты их внесения указаны в индивидуальных условиях кредита. Суммы для оплаты рассчитываются индивидуально в зависимости от использованного кредитного лимита. Уточнить размер платежа можно в интернет-банке или по телефону горячей линии.
Деньги в счет погашения банк списывает с основного счета карты. Зарплатному клиенту РОСБАНКА, достаточно оставлять необходимую сумму на счете карты к дате оплаты овердрафта. Если зарплата на карту не приходит, то ее можно пополнить переводом с карты на карту или внести наличные.
Автоматически списывается только минимальный платёж. Часть суммы идет на погашение долга, другая — на уплату процентов. Кредитный лимит восстанавливается на сумму погашенного основного долга.
После одобрения кредита и подписания договора, РОСБАНК в течение 5 рабочих дней зачисляет деньги на счет зарплатной карты. Других способов выдачи овердрафта нет.
Сумма кредитного лимита может увеличиваться или уменьшаться по решению банка. Если заемщик хочет увеличить лимит, то ему нужно направить заявление в кредитную организацию.
Клиент может пользоваться открытым кредитным лимитом по мере необходимости. Эти деньги можно потратить на оплату покупки по карте или снять наличные в банкомате. В сети банков группы Societe Generale действуют те же условия выдачи, что и в РОСБАНКЕ. Список кредитных организаций можно найти на официальном сайте банка.
При снятии наличных за границей деньги конвертируются по курсу РОСБАНКА на день запроса. Дополнительных комиссий за обмен кредитная организация не берет. Как правило курс конвертации в банке выгоднее обмена наличных.
Что такое овердрафт от Росбанка, как подключить и пользоваться
Овердрафт от Росбанка – предоставление банком денежных средств на расчетный счет предпринимателя или компании в пределах установленного лимита. Кредитный продукт дает возможность воспользоваться дополнительными средствами в удобное время. Юрлицо или ИП может потратить кредит на выплату заработной платы работников, уплату налогов и расчеты с контрагентами.
Оформить кредитный продукт юрлицу или ИП будет несложно. Не нужно собирать документы и нагружать бухгалтерию. Для оформления овердрафта в Росбанке нужно заполнить и отправить онлайн-заявку. Заемщик обязательно должен быть юрлицом или ИП. Также понадобится поручительство собственников бизнеса.
Пользоваться этим займом можно начинать, когда заявка одобрена, и банк установил лимит выданной суммы. Предприниматель или компания воспользуется средствами в пределах лимита в любое время для расчета с текущими финансовыми платежами.
Как подключить овердрафт
Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.
Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.
Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.
На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.