Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В России предложили списывать ипотеку при рождении третьего ребенка в семье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка
Если ранее была оформлена ипотека в Сбербанке, при рождении ребенка возможно получить отсрочку в виде:
- освобождения от уплаты основной задолженности на определенное время при обязательном погашении процентов каждый месяц;
- уменьшения аннуитетного взноса на обозначенный банком срок с последующей корректировкой графика платежей;
- ипотечные каникулы на срок от нескольких месяцев до года.
Подобная поблажка поможет семьям в случае рождения ребенка снизить кредитную нагрузку до стабилизации ситуации.
Подобную финансовую помощь оказывают в течение полутора лет, пока мать не сможет приступить к работе. Велика вероятность получить льготу на 3 года матери-одиночке, на которую оформлен договор ипотеки.
Отсрочку дают, только если предоставить в банк весомые доказательства неплатежеспособности заемщика:
- свидетельство о рождении ребенка;
- ксерокопии трудовой книжки;
- справку о доходе;
- письмо от работодателя, гарантирующее взятие заемщика на работу после выхода из отпуска по уходу за ребенком.
Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй
Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.
Нo ecть и дpyгиe плюcы:
- гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
- бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.
Какие бумаги потребуется собрать для формирования заявки в ФКУ?
Перечень документов стандартный и включает следующие акты:
- Сама заявка на погашение займа или его части.
- Согласие выгодоприобретателя и детей, достигших четырнадцатилетнего возраста на обработку личных данных.
- Паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность заявителя, а также его гражданство.
- Свидетельства о появлении детей на свет и их паспорта (при достижении 14 лет). Можно представить копии, удостоверенные в нотариальной конторе.
- Документы, свидетельствующие об усыновлении ребенка, если последний не является родным для заявителя.
- СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования) на всех членов семейства.
- Соглашение с банковской организацией, если гражданин, подающий заявку, планирует воспользоваться субсидией с целью рефинансирования уже существующего займа.
- Кредитный договор, при желании погасить часть основного долга и проценты по ссуде или покрыть задолженность в полном объеме в пределах установленной законодательством суммы.
Требования к участнику по закону
Для получения льгот нужно соответствовать требованиям, прописанным в законе:
- Один из родителей должен быть не старше 35 лет;
- На каждого члена семьи должно выходить не более 15 кв.м от общей площади квартиры.
Подходя под вышеописанные нормы, молодая семья может смело воспользоваться государственными услугами по сокращению ипотечного кредита или его полного списания.
Нормы программы:
- При рождении первого малыша будет компенсирована стоимость 18 кв.м. Однако списывание происходит по рыночной цене, которая установлена в регионе. Обязательно стоит учитывать данный факт;
- Списание ипотеки при рождении второго ребенка также покрывает стоимость 18 кв.м (дополнительно);
- Полное списание долга происходит при рождении третьего ребенка.
Чтобы существенно уменьшить размер ипотечного долга после появления новорожденного необходимо:
| До оформления ипотеки стать участником госпрограммы | и встать в местном органе власти на учет как нуждающиеся в жилье |
| Оформить сертификат | участника программы |
| Предоставить сертификат | с заявлением в банк |
| Написать заявление в органе власти о том | куда и на что перечислить средства |
Какими еще льготами может воспользоваться семья
Иногда банки разрабатывают собственные льготы по ипотеке при рождении малыша. Например, в Сбербанке можно воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам. Она предоставляется на срок до 3 лет семьям, где родился первый ребенок, и на срок до 5 лет – где появился второй малыш.
Для того чтобы воспользоваться отсрочкой, необходимо предоставить сотруднику Сбербанка заявление, приложив к нему оригинал свидетельства о появлении малыша на свет и ксерокопию данного документа.
Воспользоваться отсрочкой на таких же условиях можно в ВТБ.
Что касается других банков, то наличие отсрочки по ипотеке и особенности ее использования необходимо узнавать самостоятельно, обратившись к представителям своего финансового учреждения лично.
Условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье
Крупные кредитные компании предлагают своим клиентам отсрочить выплаты по ипотеке, если в их семьях произошло пополнение. Данную возможность следует учесть еще во время заключения договора, поскольку она предоставляется не каждым банком и не во всех случаях. Государство поддерживает молодые семьи, у которых появляются дети, чтобы помочь им справиться с появившимися финансовыми проблемами и поддержать демографическую ситуацию.
Во время оформления ипотеки наличие детей у супругов-заемщиков является обязательным фактором при выборе конкретной льготной программы:
- Если семья брала ипотеку до появления первенца, то никаких льгот ей не положено по текущим обязательствам. Но при этом можно взять новый кредит для рефинансирования.
- Семьи, участвующие в государственных жилищных программах, могут воспользоваться льготными условиями при рождении первого, второго и третьего ребенка.
- Усыновленные дети находятся на равных условиях с родными при оформлении ипотечных льгот.
Перед взятием ипотеки на жилье рекомендуется зарегистрироваться в программе «Молодая семья – доступное жилье».
Условия участия в программе:
- Возраст родителей или одного из них – не более 35 лет.
- Российское гражданство.
- На каждого члена семьи приходится не больше 15 квадратов от общей жилой площади, приобретаемой в ипотеку.
Семья, которая подходит под описанные нормы, имеет право пользоваться услугами государства по уменьшению ипотечного кредита или его списания.
Как получить полное списание ипотеки при рождении ребенка
Если семья оформила ипотеку по государственной программе, она может претендовать на полное списание ипотеки при рождении ребенка, третьего по счёту. Если ипотечный кредит не имеет отношения к госпрограмме, всегда есть возможность переоформить его по программе рефинансирования. Когда это будет сделано, останется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда с необходимыми документами, и написать заявление на списание задолженности перед банком. Ипотечный кредит будет полностью погашен, и родители детей не будут более вынуждены тратить средства семейного бюджета на оплату кредитов.
Из документов понадобятся следующие бумаги:
| Документ | Где получить |
| Паспорта РФ обоих родителей | ГУВМ МВД РФ |
| Свидетельство о рождении каждого ребёнка | Органы ЗАГС |
| Свидетельство о заключении брака | Органы ЗАГС |
| Ипотечный договор | Банковское учреждение |
| Договор купли-продажи квартиры | У продавца недвижимости |
| Справка об оставшейся сумме задолженности | Банковское учреждение |
| Сертификат на материнский (семейный) капитал | ПФР |
Ипотека при рождении ребенка
Государственное содействие после рождения ребенка может предоставляться родителям, вступившим в программу помощи молодым семьям перед заключением ипотечного договора.
Статус молодой семьи определяется при наличии следующих условий:
| Супруги | не должны быть старше 35-ти лет |
| Брак должен быть официально зарегистрирован | одинокие родители, к примеру, могут участвовать в других программах |
| Нуждаемость в улучшении условий проживания | должна подтверждаться нахождением семьи на учете в качестве нуждаемой |
На какую помощь можно рассчитывать
Государством принимаются программы содействия гражданам для улучшения жилищных условий. Существуют как федеральные программы, так и программы на региональном уровне.
Получить подробную информацию о том, на что могут претендовать молодые семьи при рождении детей в органах гос. власти, на официальном сайте органа администрации, в Многофункциональном центре предоставления гос.усгуг (МФЦ).
Рекомендуется не тянуть с вопросом получения льготы после рождения ребенка, а сразу обратиться к специалисту кредитного отдела банка, в котором оформлена ипотека.
При просрочке погашения займа, на жилье, которое является объектом залога, может быть наложено взыскание по требованию банка-кредитора.
Даже в случае, если это жилье является единственным жильем, в котором проживают молодые родители с детьми.
Особенности процедуры
В процессе списания кредита следует учесть следующие особенности данной процедуры:
| Как правило госпрограммы действуют на региональном уровне | вследствие этого для получения подробных сведений о них следует обращаться в органы гос. власти субъекта в конкретном регионе |
| Рекомендуем обращаться за постановкой на учет в качестве нуждаемых или для получения материнского капитала через МФЦ | Специалисты МФЦ производят проверку поданных заявителем документов и помогут правильно заполнить форму заявления, что сэкономит время и позволит избежать ошибок при его составлении |
| При использовании сумм материнского капитала необходимо выполнять требования о предоставлении долей на детей | Пренебрежение данными требовании после снятия залога может привести к взысканию полученных средств с недобросовестных родителей. |
| Любые схемы обналичивания средств маткапитала незаконны. | При этом обладатель сертификата на маткапитал, который сговаривается участвовать в обналичивании, идет на совершение противоправного действия и может быть признан сообщником преступления в результате нецелевого применения гос. средств. |
| Средства государственной поддержки не подлежат выдаче на руки при списании ипотеки | расчет денежных средств совершается только лишь в безналичной форме |
| Списание средств материнского капитала со счета производится банком в день списания очередного ежемесячного платежа | Однако это можно сделать по заявлению досрочно |
| При погашении задолженности в части, оставшаяся часть материнского капитала подлежит индексированию | Ежегодно остаток будет вырастать на назначенный процент. В дальнейшем его можно употребить в соответствии с законодательством |
Формы ипотечной поддержки по списанию 2020 года
- 1 Формы ипотечной поддержки по списанию 2021 года
- 2 Каких частей списание ипотеки предусмотрено при рождении ребенка
- 3 Куда с детьми обращаться при списании ипотеки
- 4 Документы при оформлении в 2020-м
- 5 Особенности погашения при оформлении Маткапитала
- 6 Полное списание
- 7 Предусмотрена ли рассрочка от банка на период оформления льготы
- 8 Изменения в 2021 году
- 9 Актуальные вопросы и ответы
Итак, при рождении ребенка сумма ипотеки должна уменьшаться. Именно такой вид поддержки гарантирует молодым семьям государство. Но как будет списываться долг при реализации программы? Предусмотрено частично
и
полное
списание. И какой вариант использовать в конкретном случае зависит от нескольких факторов:
- количество детей в семье (кровных, усыновленных);
- регион проживания;
- возраст родителей;
- условия финансового учреждения, финансировавшего ипотеку.
Чтобы получить возможность списать ипотечный долг, семья должна быть участником госпрограммы, рассчитанной на поддержку молодых семей. Одновременно с этим она становится на учет в местных органах власти как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
Следующий шаг – оформление ипотечного займа. Если в ипотечной квартире рождается ребенок, выдается сертификат на субсидию, с которым необходимо направиться в банк. Там заемщик пишет заявление о погашении части задолженности средствами по сертификату.
Одновременно с этим ходатайство подается в органы местного самоуправления. В документе указывается, куда необходимо перечислить денежные средства. Вместе с заявлением органам власти предоставляется определенный комплект бумаг.
Какие нужны документы
Чтобы получить субсидию в рамках государственного содействия родителям нужно подготовить следующие документы:
| Документы, подтверждающие личность | паспорта на супругов |
| Свидетельство | о регистрации брака |
| Свидетельства | рождении детей |
| Договор ипотечного кредитования | копия и оригинал |
| Справка о размере доходов | по форме 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие доход |
| Документ из местной администрации | о нахождении на учете по нуждаемости |
| Выписка из домовой книги | из управляющей организации |
| Сертификат участия в госпрограмме | который подается в банк наряду с заявлением о списании ипотечного займа, а также с документами, подтверждающими личность заемщиков и данными расчетного счета |
Что делать в случае отказа в отсрочке
Сбербанк не обязан по заявке заемщика сразу же предоставлять отсрочку. Отказ часто связан со следующими причинами:
- кредит не вписывается в рамки требований по ограничению суммы и срокам оформления (к примеру, выдан 2 месяца назад или остаточная сумма меньше 500 тыс. руб.);
- имеются просрочки по платежам;
- заемщик уволился по собственному желанию;
- семейный доход не изменился или нет возможности предоставить доказательства его снижения;
- у заемщика в собственности дорогостоящее имущество или на счетах числится немалая сумма (в Сбербанке или других финансовых учреждениях).
При отказе альтернативой могут стать следующие варианты:
- Взять потребительский кредит с менее жесткими условиями, чем по ипотеке. Полученную сумму потратить на текущие платежи и попытаться за это время решить свою проблему.
- Взять денег в долг у близких или друзей.
- Продать что-то ценное из имущества (машину, ювелирные украшения, дачу и прочее).
Таким образом, ухудшение финансового положения в семье из-за появления малыша – еще не тупик. Это не значит, что потребуется отдавать банку купленную в ипотеку квартиру (дом). Всегда можно найти выход из ситуации, обратившись непосредственно к кредитному менеджеру. Обычно банк идет на уступки, и заемщик получает временную отсрочку.
Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении ребенка
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, условия договора определяются его сторонами, а все субъекты РФ свободны в заключении разных видов договоров.
Основываясь на данной информации, условия кредитного договора под залог недвижимости определяются сторонами. Это означает, что льготы по ипотеке при рождении ребенка возможны только в том случае, если подобные условия закреплены в ипотечном договоре. Например, возможна отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке — организацией предусмотрена специальная программа «Молодая семья», согласно которой заемщик средств может получить отсрочку в случае рождения детей или же увеличить сроки кредитования.
Несмотря на положения ГК РФ и законов об ипотечном кредитовании, существуют и местные нормативно-правовые акты, которые распространяются на обе стороны. Так, постановлением Правительства РФ от N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» предусмотрено, что все субъекты РФ, которые участвуют в реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище», обязаны предоставлять молодой семье, являющейся участником подпрограммы, социальную выплату. Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.
Согласно постановлению Правительства №373, граждане, которые не могут самостоятельно погасить основную задолженность по ипотечному кредиту, имеют право на реструктуризацию существующего долга. Предельная сумма возмещения, предоставляемая по программе, составляет 20% от остатка суммы займа (но не более 600 000 рублей), если заявитель имеет несовершеннолетних детей. Возмещение 30% от остатка суммы займа (но не более 1.5 млн рублей) применяется в случае, если заявитель имеет детей-инвалидов, является попечителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей.
Также обязательно соблюдение такого условия, как изменение доходов должника, согласно (пп. «б» ч. 7 Постановления). Претендовать на возмещение возможно в том случае, если совокупный доход всей семьи должника, после вычета всех ежемесячных платежей по ипотеке за три месяца, менее двух величин прожиточного минимума на каждого человека в регионе проживания должника и его семьи.
Таким образом, при условии соответствия вышеперечисленным требованиям, семья может получить списание 20% от ипотеки при рождении ребенка.
Списание ипотеки при рождении детей в семье
Выплаты на второго ребенка осуществляются за счет средств материнского капитала. Обязательное условие оформление поддержки — критерий нуждаемости.
Собранные документы нужно отдать в ПФР (Пенсионный фонд). Именно его сотрудники уполномочены рассчитывать и выдавать помощь от государства молодым родителям. Совет: заранее позвоните в отделение ПФР, запишитесь на прием к специалисту или уточните, когда конкретно (дни недели, часы) можно сдать подготовленный вами пакет документации.
Теперь подробнее о льготах по проекту доступного жилья. В отдельных регионах РФ при рождении первого, долгожданного и желанного родителями чада семье выдаются субсидии, которые разрешается направлять на погашение остатка долга по кредиту. Их суммы – разные. Все зависит от возможностей регионального бюджета.
Например, семья, состоящая из 3 человек, проживающая в стандартной двухкомнатной квартире, уже имеет право на расширение. Если в вашей семье пока один малыш и ипотека, ребенка прописать нужно как можно быстрее, поскольку для таких семей имеется ограничение по возрасту родителей: до 35 лет. Если же у вас уже двое деток, то никакие возрастные границы вам не страшны.