Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое ассистанс в страховании: как правильно выбрать медицинский асситанс для страховки и какой лучше в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь ассистанс берет на себя обязанность по круглосуточной информационной поддержке: разъяснять туристу его действия в случае болезни, травмы, ДТП или иного страхового случая.
Рейтинг ТОП 10 асситансов мира
| Наименование ассистанской компании | Партнерская страховая компания | Начало деятельности |
| Euro-Center Holding | «ЕРВ Туристическое страхование» | 1971 |
| Europ Assistance | «Абсолют-Страхование», «Тинькофф Страхование», РЕСО | 1963 |
| Mondial Assistance | Allianz и Tripinsurance, «Тинькофф Страхование» | 1950 |
| Class Assistance | «АльфаСтрахование», ERV, «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Уралсиб» | 2004 |
| AP Companies | «Согласие», «Ренессанс», «ZETTA Страхование» | 1997 |
| Savitar Group | «УРАЛСИБ» | 2008 |
| Balt Assistance Ltd. | «Опора», «Росгосстрах» | 2000 |
| Global Voyager Assistance | «АльфаСтрахование», «ВТБ-Страхование», «Ренессанс» | 1998 |
| AXA Assistance | ERGO | 1959 |
| Tripinsurance Assistance | Tripinsurance | 2018 |
Представленные ассистансы работают во многих странах мира. Узнать, какая именно компания будет сопровождать туриста в путешествии можно при оформлении страховки.
Работа ассистанса при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая, путешественник должен соблюдать простой порядок действий, удивительно, но не все про него знают:
- Постараться успокоиться. Как ни странно, но успокоится и вести себя адекватно — это самое сложное при наступлении любого страхового случая за рубежом, тем не менее это важно.
- Позвонить в компанию ассистанс. Вам требуется набрать номер телефона (указан в полисе), и спокойно сообщать диспетчеру всю требуемую информацию, при необходимости ответить на все задаваемые вопросы.
- Ожидать оказания всех необходимых услуг. До прибытия врача или иных служб воздержитесь от самостоятельных действий (вызов врача, покупка медикаментов, аренда спасательного вертолета и т.д.), так как эти услуги скорей всего придется оплатить из собственного кармана. При наступлении страхового случая, любое свое действие следует согласовывать с сотрудниками сервисной компании.
- Собрать документы. После оказания медицинской помощи требуется собрать максимальный пакет документов об оказанных услугах, медикаментах, счетов из лабораторий и т.д.. Чем более полным будет пакет документов, тем проще будет разговаривать со своей страховой компанией.
- Заявление в страховую компанию. Написать заявление в свою страховую компанию. Это следует сделать как можно раньше, и приложить к нему все собранные документы. Обязательным пунктом при сдачи документов в компанию является получение от представителя последней так называемый «входной документ», в котором должен быть список передаваемых вами документов, такой документ должен быть выполнен на официальном бланке компании с печатью и заверенный подписью ответственного работника компании.
- Выплата компенсации. Ожидание решения страховой компании может затянуться, следует к этому относиться с пониманием. После постановления о выплате компенсации, вы можете получить полагающиеся выплаты. Часто их сумма намного меньше фактически понесенных вами расходов, рекомендовано решать возникающие споры в досудебном порядке, но если ответ компании вас не удовлетворил, то смело подавайте на страховую иск в суд и напишите жалобу в вышестоящий надзорный орган. Они привыкшие и на вас не обидятся.
Эти и другие опции, как правило, можно добавить к стандартной медицинской туристической страховке (за дополнительную плату, конечно). Наличие опций может варьироваться от компании к компании.
Страхование от несчастных случаев – это дополнительная компенсация, которая будет выплачена в случае получения травм, но как правило, суммы там несущественные, а получить эти деньги можно будет только по возвращению в Россию, так что тут каждый сам для себя выбирает, нужно это или нет.
Страхование багажа – в случае потери зарегистрированного багажа во время перелёта, вам выплатят определенную компенсацию, по-моему около 500 р. за 1 кг. На мой взгляд, страховать имеет смысл только что-то действительно ценное (лыжи, сёрф и т.п.), возможно в этом случае выплаты будут более существенными, лучше это уточнить.
Страхование гражданской ответственности – компенсация расходов в том случае, если по вашей вине будет нанесён ущерб здоровью или имуществу другим лицам.
Также, в качестве доп. опций, могут присутствовать такие, как страхование от «задержки рейса», «потери документов», «на случай осложнения беременности» и т.п. – выбирайте те, которые важны именно вам.
Как выбрать страховую компанию
Одним из важных параметров, при выборе полиса, для нас является возможность офомления его онлайн. Для многих это может быть некритично, но всё-равно, согласитесь, купить туристический полис, сидя за компьютером, вместо поездки в офис страховой компании – гораздо проще и удобнее. Именно поэтому, большинство страховых уже реализовывает такую опцию на своих сайтах, но, всё-таки, прогресс дошёл ещё не до всех.
Мы, в последнее время, для поиска туристической страховки, пользуемся онлайн сервисом Cherahapa .
Он особенно удобен тем, что с его помощью можно не только сравнить цены, но и сразу, буквально в несколько кликов купить полис, который будет оформлен в электронном виде. Его можно хранить в почте или закинуть в Dropbox и всегда иметь к нему доступ. В последний раз, мы даже не распечатывали его, просто показывали на экране телефона (хотя, лучше, всё-таки, распечатать).
Можете подобрать для себя подходящую туристическую страховку на сайте (здесь ).
Иногда покупка полиса через этот сервис получается дешевле, чем напрямую на сайте. Я не знаю, связанно ли это с какими-то их скидками или с чем-то ещё, но например, стоимость полиса ВСК на 1 месяц через официальный сайт: 1 523 рубля (с территорией «весь мир, кроме..» за econom-class), а через Черехапу 1 128 рублей (с территорией «Таиланд», business-class).
Ещё один важный момент в Черехапе – это отсутствие фрашнизы. Это их принципиальная позиция, так что все полисы, офомленные через них, будут точно без франшизы. Мы столкнулись с этим, когда обращались по туристической страховке в ВСК – видимо они, в основном, работают с турфирмами и вначале, решили что мы приехали в Таиланаде с Tez-туром, поэтому пытались убедить нас в том, что у нас должна быть франшиза $30, но в итоге разобрались, и выяснили, что её нет.
Для сравнения, привожу цены стандартных страховых полисов (без доп. опций) в нескольких компаниях. Страна Таиланд, страховая сумма $30 000 (цены указаны в рублях).
Получается, что на сегодняшний день, ВСК остаётся самым дешёвым, Либерти получается подороже, чем Allianz, хотя месяц назад, Либерти был выгоднее. Так что, цены актуальны на момент проверки, но могут измениться.
Сеть сервисной компании насчитывает более 37 700 медицинских клиник. Медицинская помощь оказывается на территории России, Южной и Северной Америки, Австралии, Африки, Азии, в Европе (от Австрии до Швеции) и других странах мира.
Основные преимущества AP Companies:
- круглосуточная организация медицинской помощи;
- взаиморасчёты со всеми лечебными учреждениями;
- бесплатные телефонные линии по всему миру;
- осуществление медицинской экспертизы (при необходимости);
- оперативная организация медико-транспортной помощи и иных услуг, оговорённых договором;
- оказание информационной поддержки для туристов при поездках по всему миру.
Компания была основана в 2000 году. Головной офис находится в Калининграде. Ассистанс сотрудничает с более чем 70 страховщиками в России и за границей (в Азербайджане, Латвии, Казахстане, других странах Европы).
Balt Assistance имеет широкую сеть партнёров по всему миру.
Клиентам доступны следующие услуги:
- организация медицинской помощи;
- информационный ассистанс (от консультации врача до ознакомления с порядком обращения в клинику);
- содействие в сложных ситуациях (например, доставка лекарств, пересылка срочного сообщения);
- организация проезда и проживания.
Значение основных терминов
АССИСТАНС-КОМПАНИЯ (сервисная компания) — посредник между страховой компанией и медицинскими центрами, больницами, туристическими агентствами, транспортными организациями.
ФРАНШИЗА – заранее определенная сумма, которую платит Турист (страхователь) из своего кармана при наступлении страхового случая. Подробнее о франшизе мы написали в статье выше.
СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ — это событие, которое уже произошло и при этом оно предусмотрено договором страхования или законом (Турист заболел, поранился, потерял документы и т.д.). Все, что не входит в страховку — НЕстраховой случай и НЕ возмещается.
СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ — деньги (равные нанесенному ущербу), которые будут выплачены Туристу (страхователю) при наступлении страхового случая.
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ — плата за страхование, т.е. деньги, которые клиент платит страховой компании.
Что такое Ассистанс и какие у нее функции?
Ассистанс (Assistants) – это компания, которая действует в качестве посредника между страховой и застрахованным, с одной стороны, и медицинскими учреждениями в странах, куда отправляется в путешествие турист с другой стороны. Фактически эти компании помогают туристам при наступлении страхового случая получить гарантированную помощь в рамках страхового покрытия
В их список функций входит:
- Организация транспортировки больного в клинику или домой;
- Обеспечение вызова врача на дом, даже если такая услуга не предусмотрена в стране пребывания туриста (особенно актуально при путешествии с детьми);
- Размещение в медицинском учреждении по первой необходимости;
- Передача документов и гарантий на оплату лечения в больницу для начала оказания помощи;
- Компания помогает поселиться в отеле (это особенно важно, если возникли проблемы, и вашей брони не оказалось);
- Проведение экспертизы по каждому страховому случаю;
- Решение иных проблем: помощь при утере документов, багажа, банковской карты и других форс-мажорных обстоятельств;
- Решение вопросов финансирования со страховой;
- А также оказывается правовая помощь, к примеру, при участии застрахованного в ДТП.
Важно! Внимательно ознакомьтесь с условиями полиса и предложенными по нему услугами. Получить помощь можно будет строго в оговоренных случаях.
Следовательно, при наступлении любого страхового случая необходимо в первую очередь связаться с представителем компании-ассистанс, и рассказать ему о случившемся. Номер компании указывается на страховом полисе и лучше всего перед поездкой внести его в свой телефон, чтобы не пришлось долго искать при необходимости.
Топовые компании Ассистанс и их преимущества
Чтобы попасть в топ, компания должна по всем перечисленным выше критериям показывать максимально высокий уровень. Мониторинговые компании собирают только достоверные отзывы, без явной проплаченности, а также проверят наличие Ассистанс в блэклисте зарубежных клиник (это значит в клинике вам откажут, если ваша компания проявила себя как неблагонадежная). Обновление рейтингов проводится не реже одного раза в квартал, что позволяет получить объективную оценку на текущий момент.
В Топ-3 почетное место занимают:
- Euro-Center Holding – компания, основанная в 1971 году в Чехии, имеющая 12 филиалов в популярнейших туристических странах мира. Сотрудничает со страховой компанией ERV. Купить полис можно на фирменных площадках Polis812 и Instore.travel.
Преимуществами являются:
- Покрытие большого количества рисков по сравнению с основными конкурентами;
- Наличие договоров с большинством клиник по всем популярным направлениям;
- Быстрое реагирование на звонок клиента и решение его проблем (обработка более 6 тыс. заявок в час);
- Высокая вероятность оплаты дорогого лечения;
- Помощь с детьми при госпитализации родителя.
Выбрать этого посредника стоит, если не пугает цена услуг. Ведь эта компания гарантирует поддержку даже в самых сложных для страхования регионах, к примеру, Юго-Восточная Азия (Индонезия и Таиланд), Турция и др. Идеальный вариант при организации путешествия с детьми или беременными женщинами.
- Europ Assistance – французская компания, основанная в 1963 году, имеет сеть представительств в 34 странах мира. Сотрудничает с несколькими страховыми компаниями: Сбербанк, Тинькофф, Абсолют и ERGO. Купить полис можно на Polis812, Cherehapa, Instore.travel и Сравни.ру.
Основные преимущества:
- Оптимальные цены на страхование;
- Слаженная работа контакт-центра с оперативным принятием решений;
- Широкая филиальная сеть, даже в самых редко посещаемых туристами странах.
Выбор в пользу этой страховой стоит делать в случае поездки в Европу или удаленные страны. Доступная цена позволит получить максимум гарантий при наступлении страхового случая.
- Mondial Assistance (Allianz Global Assistance) – французская компания, основанная в 1950 году, имеет представительства в 42 странах. Сотрудничество ведется со страховой компанией Allianz, а покупка полиса доступна на любом из ресурсов: Polis812, Cherehapa, Instore.travel и Сравни.ру.
Явными преимуществами являются:
- Большой опыт работы;
- Широкая представительская сеть;
- Обеспечение приезда врача на дом;
- Компания быстро решает финансовые вопросы, избавляя клиента от необходимости вносить залог из собственных средств.
Страховка подойдет для путешественников по Южной Азии, и поможет получить квалифицированную помощь при посещении Таиланда.
КУДА И КАК ОБРАЩАТЬСЯ ЗА МЕДПОМОЩЬЮ ЗА ГРАНИЦЕЙ: ТРИ СЦЕНАРИЯ
Алгоритм поведения на отдыхе при травмах и других инцидентах, а также при первых признаках недомогания – такой же, как и в России.
1. «Скоропомощная» ситуация
«Если у вас ситуация, при которой вы бы в России вызвали скорую помощь (укус морского ежа, змеи, травма с обильным кровотечением, сердечный приступ, острые боли в животе и пр.) – то ее надо немедленно вызывать и не тратить время на звонки в страховую компанию. Во всех курортных странах есть бесплатный номер вызова скорой помощи – в большинстве случаев это номер 112, редко – 911. Если вы не знаете иностранного языка, не стоит волноваться. Можно попросить позвонить сотрудника отеля, любого человека, находящегося рядом. Самому назвать название своего отеля несложно, а слово help по-английски знает каждый. Кроме того, стоит знать, что при звонках на такие номера местоположение абонента сразу пеленгуется – экстренные службы уже знают, откуда вы звоните», – поясняет Юлия Алчеева из ERV.
«Помните, скорую помощь по номеру 112 страховая компания к вам просто физически не сможет вызвать – это можно сделать, только находясь в стране пребывания», – добавляет она.
На этом этапе у туриста есть только одна цель – получить помощь. Самому пострадавшему или его родственникам (если пострадал ребенок) стоит на этом этапе думать исключительно о ней. Запомните – в «скоропомощной», экстренной ситуации не надо звонить в страховую компанию, так как помощь вам окажут в любом случае.
И только после ее оказания (диагностики, госпитализации, капельниц, операции и пр.) возникнет вопрос об оплате услуг врачей – вот здесь вступит в дело страховой полис туриста. Его достаточно иметь в телефоне и показать персоналу клиники.
Клиника сама заинтересована получить деньги с вашей страховой компании, в случае, если сумма составляет несколько тысяч евро – и сама будут заключать с ней отдельный договор, если общего договора не было. В отдельных случаях и странах, если сумма не слишком большая, клинике необходимо будет заплатить карточкой (например, за наложение швов) или наличными, а уже после отпуска эти деньги вам компенсирует страховая (поэтому всегда сохраняйте чеки об оказанных услугах).
2. «Ситуация сомнения»
Бывают ситуации, когда симптомы могут настораживать, но именно в данный момент человек не решил, нужна ли ему скорая помощь, госпитализация и т.д. Здесь уместен звонок в круглосуточный call-центр страховой компании. Помните – звонить в страховую компанию должен сам турист или его родственник, находящийся с ним – если речь о ребенке. Ни отель, ни гид туроператора этого делать не обязаны – если только турист не находится в состоянии, когда он не может говорить. И для такого звонка туристу потребуются деньги на его балансе мобильного телефона.
«В call-центрах таких компаний, как ERV, работают, в том числе, и врачи. Задача специалистов центра – попытаться уточнить симптомы и проверить наличие полиса у звонящего. Далее специалист либо направит туриста в работающую в данный момент клинику, у которой есть договор со страховой компанией (вот здесь туристу понадобятся деньги на такси или общественный транспорт), либо посоветует ему немедленно вызвать скорую помощь по номеру 112», – объясняет Юлия Алчеева.
Поиск клиники может занять некоторое время – в отличие от России, в подавляющем большинстве стран мира частные клиники (с которыми у страховых компаний, в основном, и заключены договора об обслуживании туристов) не многопрофильные, не работают круглые сутки, поэтому найти нужного специалиста пациенту относительно недалеко от его отеля бывает непросто.
Поэтому специалист страховой компании, чтобы не тратить время и деньги туриста на ожидание, может записать информацию и перезвонить ему позже, когда клиника и врач будут найдены.
«Если во время ожидания звонка состояние ухудшается, следует перезвонить в страховую компанию и сообщить эту информацию, либо, в зависимости от степени ухудшения, не терять время и сразу вызывать скорую по 112», – советует исполнительный директор ERV.
«Ситуация сомнения» – самый сложный момент и для туриста, и для страховщика, так как она требует быстрого, но в то же время спокойного принятия решений.
«Следует всегда делать оценку своего состояния с поправкой на страну и возраст туриста. Например, повышение температуры в Турции может быть следствием обычной простуды или перегрева на солнце, а вот в Таиланде – уже признаком тропической лихорадки, которая требует немедленной госпитализации. Если для взрослого рвота – еще не повод паниковать, то для ребенка обезвоживание на жаре губительно и требует срочного обращения к врачам», – добавляет Юлия Алчеева.
3. «Амбулаторная» ситуация
Если ситуация оценена туристом как не требующая немедленного обращения к врачу (мелкие травмы без большой потери крови, некоторые заболевания ЖКТ, простуды и пр.), лучше всего обратиться в свою страховую компанию (телефон call-центра указан в полисе).
В ряде случаев специалисты страховой компании вызовут врача в отель (там, где это можно сделать, чаще всего такой сценарий возможен в Турции).
В других случаях – спокойно подберут туристу ближайшую клинику в округе, располагающую необходимым оборудованием и специалистами с удобным графиком работы. В этом случае туристу придется проехаться до нее на такси. Если сумма оказанных услуг превысит порог франшизы, то страховая по окончании отпуска компенсирует деньги на проезд (в случае ERV – и туда, и обратно в отель) – не забудьте только взять документы, подтверждающие поездку (чек, квитанцию и т.п.).
Из чего состоит полис страхования
Разбираться во всех тонкостях работы медицинской страховки необязательно, достаточно знать основные определения и принципы работы каждого участника.
На отдыхе за рубежом, если с вами что-то случилось, обращайтесь по телефону в assistans (ниже расскажем, что это). Сотрудники компании подскажут, что нужно делать в той или иной ситуации. В медицинском учреждении окажут всю необходимую помощь, а счет на оплату предоставят компании, в которой вы застрахованы.
Редко, но бывают случаи, когда туристы оплачивают лечение сами. В таком случае страховая компания возмещает им расходы позже. Предупреждаем сразу: лучше этого не делать, настаивайте на том, что у вас на руках есть страховой полис, на основании этого вам обязаны оказать помощь.
Термины в страховании
- Тот, кто заключает договор со страховщиком, называется СТРАХОВАТЕЛЕМ или выгодоприобретателем, то есть застрахованным лицом.
- Тот, кто страхует, с кем страхователь заключает контракт (договор), называется СТРАХОВЩИК. Он выплачивает суммы страховых случаев, указанные в договоре, в том числе лечение.
- Под СТРАХОВЫМИ СЛУЧАЯМИ понимается факт или происшествие, указанное в контракте, по которому возмещаются затраты. Не подлежат возмещению затраты на случаи, которые не вошли в контракт страхования: их называют нестраховыми.
- Под СТРАХОВОЙ СУММОЙ (ее еще называют сумма покрытия, лимит ответственности) имеется в виду максимальная сумма, которую страховая компания готова за вас оплатить. В эту сумму включаются все расходы: медицинские, транспортные, за обслуживание и другие затраты.
- Если страховая сумма, которую выбрали, составляет 50000 евро, а транспортировка с гор обошлась в 20000 евро, то рассчитывайте, что лечить вас будут в пределах 30000 евро. Что нужно знать при выборе медицинской страховки для путешествий.
Антирейтинг асистансов
| Наименование ассистанса | Партнерская страховая компания | Год, страна основания |
| MedAssist International | ВСК | 2001, Россия |
| Smile Assistance | «Ингосстрах» | 2011, Украина |
| Best Service | «Согласие», «АльфаСтрахование» |
2013, Таиланд |
| Remed Assistance | «Ингосстрах» | 1993, Турция |
Как пользоваться страховкой в путешествии
В данном разделе я опишу примерный порядок действий при наступлении страхового случая.
Прежде всего, нужно звонить по номеру телефона, указанному в вашем страховом полисе. Это и есть номер ассистанса. Сразу ехать в больницу не имеет смысла – место лечения вам должен назвать ассистанс. И вполне может так случиться, что с близлежащей клиникой ассистанс не сотрудничает, и ехать нужно на другой конец города.
Специалист ассистанса скажет вам, что поиск клиники/врача займет около часа и спросит, как с вами можно будет связаться. Обычно на указанный вами телефон приходит смс с названием и адресом клиники. Если спустя час-полтора нет смски или звонка – тормошите их еще раз.
Очень важно: Во время звонка в ассистанс вы должны говорить, что вам очень плохо и вам обязательно требуется квалифицированная врачебная помощь. Крайне нежелательно говорить, что вы заболели неделю назад (или вообще еще дома) и какое-то время пытались лечиться сами. При несоблюдении этого условия сотрудник ассистанса может счесть, что у вас не страховое заболевание, а обострение хронического – а его уже лечат далеко не все. Опять же, лучше выбирать надежный ассистанс – как правило, они оказывают помощь в любом случае.
Далее вы едете в указанную клинику – не забудьте взять с собой загранпаспорт и распечатку страхового полиса (или его фото в смартфоне). В регистратуре сообщаете, что у вас страховой случай и вам сказали ехать сюда.
Если сотрудник в регистратуре ничего про вас не знает, значит, ассистанс им про вас еще не сообщил – звоните еще раз, дескать шевелитесь быстрее. Для минимизации расходов на подобные звонки желательно заранее купить местную симку и иметь на ней достаточную сумму денег.
После того, как клиника получит от ассистанса подтверждение и гарантийное письмо, вас могут попросить оставить в залог свой загранпаспорт. Это нормальная практика (особенно при покупке дешевой страховки) – его вам вернут после подтверждения оплаты лечения.
Идете на прием ко врачу. Он назначает лечение – если случай не очень сложный, то после консультации идете в больничную аптеку за выписанными лекарствами – их вам должны выдать бесплатно. Если же требуется экстренное лечение или операция, ждете подтверждения их оплаты страховой компанией.
Если с оплатой все ОК (а для того, чтобы было ОК, нужно покупать только хорошие рабочие страховки) вам возвращают паспорт и вы едете обратно в свой отель.
Почему ассистанс так важен?
При наступлении страхового случая ассистанс поможет найти ближайшую клинику, с которой сотрудничает ваша страховая, расскажет, как оказать первую помощь до приезда врачей, какие потребуются справки и документы для получения выплаты по страховке и т.д. Иными словами, ассистанс – это ваш общий центр управления полетами, и чем лучше работает этот центр, тем более гладко пройдет полет.
Ассистансы страховых компаний помимо организационных услуг оказывают также и консультационные. Во многих ведущих ассистанс-компаниях имеется свои практикующие врачи и юристы, консультирующие туристов по особо сложным страховым случаям.
Качество и скорость работы медицинского ассистанса является одним из наиболее важных критериев при выборе страховки. Если работа ассистанс-сервиса организована неправильно, то это напрямую отразится на конечном потребителе – туристе, поэтому в интересах страховой заключить договор с как можно более опытной ассистанс-компанией.
Однако некоторые страховые компании все же пытаются сэкономить, и начинают сотрудничать с неопытными, но более дешевыми ассистанс-компаниями с недостаточным количеством операторов.
Такое сотрудничество может закончиться для туриста трехчасовым ожиданием скорой помощи, долгими спорами о согласовании каждой конкретной медицинской процедуры и непрофессионализмом врачей, в выбранной ассистансом клинике.
Поэтому, каким бы функционалом и возможностями не обладал ваш полис, полная их реализация возможна только при достаточно высокой степени профессионализма операторов ассистанс-сервиса.