Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Полис ОСАГО. Чем грозит его подделка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.
Что еще плохого в езде с поддельным полисом?
Если ДТП происходит по вашей вине и полис у вас поддельный, то весь ущерб возмещаете также вы. Ведь как уже говорилось, езда с поддельным полисом приравнивается к езде без полиса. А согласно пункту 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», водитель который на застраховал свою гражданскую ответственность по ОСАГО, возмещает ущерб согласно главе 59 ГК РФ, а данная глава регулирует как раз порядок возмещения ущерба.
Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК РФ, главы 59, вред причиненный имуществу физического или юридического лица, подлежит возмещении лицом причинившим данный вред.
Если у виновника настоящий полис ОСАГО, то при обращении пострадавшего в страховую, за причинителя вреда платит его страховая компания, а если полиса у причинителя нет, то и платить за него не кому, кроме как ему самому.
Украденные полисы можно условно разделить на две категории: те, бланки которых были похищены в буквальном смысле, и те, которые были оформлены законным образом, но их оплата не была внесена агентом в кассу страховой.
Поддельные же полисы производятся типографским способом за пределами России. Им даже присваивают реальные номера, которые числятся за какой-либо страховой, что делает их очень похожими на настоящие бланки.
В чем нарушение и что грозит?
Вряд ли у кого-то возникнут сомнения, что продавать фальшивые или краденые полисы ОСАГО незаконно. Тем, кто подделывает официальные документы, грозит уголовная ответственность (статья 327 УК РФ) и срок – до 2 лет лишения свободы.
Кроме того, наказание может настигнуть и владельца поддельного ОСАГО. Если удастся доказать, что он знал о фальшивом документе, это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование заведомо поддельного документа»). Это повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, либо обязательные работы, либо арест до полугода.
Единственное исключение, когда автовладелец не только не понесет наказание, но и сможет получить страховые выплаты по фальшивому полису – если он приобрел ОСАГО в офисе, а агент страховой не внес деньги в кассу компании. Верховный Суд РФ занял четкую позицию: в этом случае бланк действителен, компания сама ответственна за действия своего сотрудника и обязана возместить ущерб в случае ДТП.
Купили страховку и позже выяснили, что она липовая – что делать?
Мошенники могут продавать поддельные полисы и за полную стоимость ОСАГО, выдавая их за настоящие. Как правило, такие договоры заключаются на краденых или утраченных бланках страховщиков, чтобы их подлинность не вызывала сомнений.
Но что делать, если удалось выявить подделку?
- Если удалось определить мошенников до передачи им денег, то конечно же ни в коем случае нельзя покупать такой полис.
- За купленную поддельную страховку можно попробовать вернуть деньги, если будут известны данные продавца, но, как правило, шансов мало.
- Сообщить о случившемся в полицию и страховщику, чей бланк был использован для продажи.
- Заключить новый договор ОСАГО в офисе страховщика или у агента, предварительно проверив его на сайте страховой компании.
Если выяснилось, что полис был куплен у «псевдоагента», уже после ДТП, в таком случае прогноз не утешителен. Доказать в суде, что всё случилось по вине недобросовестного агента страховой компании очень сложно. Ответственность страховщика по выплате страхового возмещения может наступить только в случае, если он вовремя не сообщил о том, что данный бланк был утерян или испорчен.
ответственность за использование поддельного бланка ОСАГО
Вопрос о подлинности бланка полиса ОСАГО возникает часто, в связи с этим хотели бы помочь водителям разобраться в том, какая же страхователя или водителя ждет ответственность за использование поддельного бланка ОСАГО, его подделку, приобретение.
Скажем в самом начале, что за неумышленное приобретение и использование поддельного бланка ОСАГО ответственность Уголовным кодексом не предусмотрена. Ответственность может быть только административной, поскольку подделка бланка приравнивается к его отсутствию.
Часто даже при проверке на официальном сайте РСА, проверка полиса дает положительный результат (как правило, дубликаты полисов на другого водителя и ТС), поэтому риск привлечения вас по ст. 12.
37 КоАП РФ равен фактически «0», в том числе потому, что инспекторы на практике редко проверяли «легитимность» полиса».
Действительно, бланк было сложно отличить, если не знаешь на что смотреть, да и не все из инспекторов умели пользоваться базой данных РСА.
А вот с октября 2015, момента, когда автолюбители начали покупать электронные полисы, инспекторы обязаны проверять такие бланки с помощью собственной базы или официального сайта РСА.
Мы не раз рассказывали о способах проверки полисов ОСАГО и отличиях поддельного бланка от настоящего, например в этой статье.
В рамках же настоящей статьи мы расскажем о самом главном, и что следует запомнить, а также расскажем о ситуациях, при которых привлечение по УК РФ будет возможно, но приговора быть не должно.
Виды поддельных полисов
По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:
- первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты;
- последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.
Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:
- серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны;
- отсутствует защитная металлизированная нить;
- отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА;
- присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.
Правила: как не купить поддельный полис ОСАГО
Несмотря на постоянную работу МВД по данному направлению, количество поддельных полисов постоянно увеличивается, а их качество оказывается идентичным тому, как если бы вы купили оригинальный документ. Самыми распространенными типами мошенничества являются следующие виды:
|
Вид подделки документа |
Как бороться |
|
Поддельный ОСАГО выписывается на бланке уже ликвидированной компании |
Обращайтесь только в крупные и известные организации, перед заключением договора узнайте, не отозвана ли лицензия |
|
Первоначальные данные полиса изменены |
Осмотрите бланк – нет ли исправлений, не смазана ли краска. Такой вид мошенничества встречается уже реже, больше всего – среди непрофессиональных мошенников |
|
Бланк не является настоящим |
Подлинность страхового полиса ОСАГО должна подтверждаться водяными знаками на бланке и дополнительными степенями защиты |
|
Оригинальный полис был выдан на другой автомобиль |
Проверить подлинность ОСАГО по номеру полиса или машины можно в базе РСА – достаточно заполнить простую форму, чтобы получить всю необходимую информацию |
Поддельный полис – что делать?
Искать концы — уже бесполезно! Самое простое, что приходит на ум – так это поехать и сделать новый, по пяти пунктам, которые я указал выше – ну да обманули, дальше будете умнее! Обстоятельства сейчас такие. Однако как я лично считаю, нужно искать виновных и наказывать их.
Для этого можно выяснить, чей это полис был, например если украли в какой-то компании, то можно проконсультироваться с автоюристами, вполне возможно, что можно получить какие-либо компенсации. А что — пусть хорошо присматривают за своими полисами. Что делаем:
1) Пишем письмо с претензией в компанию страховщика.
2) Пишем заявление в ассоциацию автостраховщиков РСА.
Кстати есть такие ситуации, когда компания все же возмещает стоимость ОСАГО, то есть открывает вам новый бесплатно (но только если у вас есть какие-то доказательства). Однако это крайне редко и судебная практика говорит, что вы ничего не докажите – придется за свои деньги покупать новый.
Если вы совершили ДТП и на руках у вас «фальшивый» ОСАГО, то тут уже сложнее. Вам в любом случае придется оплачивать ремонт за свои «кровные». Так что вы должны быть внимательнее.
Если все же денег у вас нет, то можно поставить авто на прикол, и дождаться окончания страховки, ну может у вас остался 1 месяц. Передвигаться на таком авто нельзя.
Основные причины распространения фальшивок
Обороты продаж фальшивых бланков растут из-за подъема тарифов на услугу. Поддельные же полисы обязательного страхования чаще всего реализуют по более низкой цене, а следовательно страхователи приобретая такие поддельные бланки экономят свои денежные средства.
Но следует учитывать, что такая экономия не разумна, ведь в случае ДТП виновник аварии будет вынужден погашать ущерб нанесенный потерпевшему из своего кармана.
Многие автомобилисты приобретают фальшивые договоры осознанно, но бывает, что граждане даже и не подозревают о том, что пользуются подделкой. Достаточно редко фальшивки изготавливаются кустарным способом, чаще всего продаются оригинальные бланки договоров тех фирм, которые уже не существуют на рынке страхования или же те бланки, которые были изъяты из обращения.
Как быть в случае покупки фальшивого полиса
Автомобилисту необходимо знать, что потребуется делать, если купленный где-то полис ОСАГО вдруг оказался явно поддельным. Когда это произошло в относительно спокойной обстановке и собственник понимает свою оплошность, то желательно воспользоваться следующими советами:
- не рекомендуем дальше использовать поддельный документ, потому что он является подтверждением отсутствия легального ОСАГО, ведь фактически, водитель хоть и купил какой-то заполненный бланк, но ездит без полиса;
- чтобы попытаться избежать наказания за поддельный полис, о поддельном документе нужно сообщить в РСА, а если произошла досадная ошибка, то сотрудники проведут проверку и могут заменить бланк на актуальный;
- когда на руках оказался явно ненастоящий полис, что делать знают все законопослушные граждане – обращаться с заявлением в правоохранительные органы, но нужно приготовиться ждать около трех недель, оказавшийся в полиции документ будет подвергаться определенным процедурам.
Хоть водитель уже и покупал страховку, которая была фальшивкой, но ездить без ОСАГО в стране нельзя. Законная бумага должна быть куплена в любом случае, однако теперь делать это нужно с максимальной внимательностью в проверенном офисе.
Как отличить подделку
На практике существует два вида мошенничества:
- Подделка самого бланка строгой отчетности, что является достаточно дорогим способом мошенничества и на практике встречается не так часто.
- Продажа бланков ОСАГО, списанных страховой компанией, которая прекратила своё существование, а на руках у бывших агентов этой компании бланки остались. Либо бланки признаны утраченными/ потерянными, а на практике остались на руках у нечестного агента.
Как должен выглядеть подлинный документ:
- Бумага, из которой изготовлен бланк строгой отчетности – плотная, есть включения в виде ворсинок.
- Защитный рисунок «сеточкой».
- Плавающая металлизированная нить.
- Наличие водяных знаков.
- С 2016 года полисы ОСАГО бланки строгой отчетности имеют только розовый цвет.
- После 1 июля 2018 года выдаются бланки ОСАГО серии ККК или МММ. Другая серия бланка говорит о том, что у вас на руках – фальшивый ОСАГО.
- Предложение о покупке партии полисов ОСАГО оптом.
- Цена полиса ниже рыночной. Объявления со словами ОСАГО дешево. Проверить средние цены на полис поможет онлайн калькулятор ОСАГО на сайте страховой компании или страхового брокера.
Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП фальшивый полис?
В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:
- подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
- получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
- в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
- подать заявление в полицейское отделение о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.
Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.
Перечисленные выше действия можно произвести, если фальшивый полис обнаружен до момента дорожного происшествия. Что делать, если подделка обнаружилась в результате расследования ДТП?
Могут быть две ситуации:
- поддельный полис обнаружен у виновника ДТП;
- фальшивый документ находится у пострадавшей стороны.
Если недействительный полис автогражданки находится у водителя, ставшего виновником дорожного происшествия, то действовать необходимо следующим образом:
- вызывать на место аварии сотрудников Госавтоинспекции с целью фиксации фактов нарушения правил движения, и полученных повреждений. Оформлять дорожную аварию европротоколом нельзя;
- обратиться в независимую экспертизу для установления суммы компенсации, необходимой для восстановления поврежденного автотранспортного средства;
- с подготовленными документами подать иск в суд на виновника получения ущерба.
Страховщики отказываются платить за обманщиков
Несмотря на то что срок на подачу апелляционной жалобы истек и «Росгосстрах» даже выплатил все полагающиеся расходы, страховой компанией внезапно было подано ходатайство о восстановлении сроков. Представители РГС оправдывались, что не получили по почте копию решения суда.
Дорогое ОСАГО: скоро всё будет иначе
Россиян ждут ежедневные штрафы, рост цен, скидки и цифровые технологии
Суд требование страховой компании удовлетворил, а во время последнего заседания в сентябре отменил свое решение. Теперь РГС подал встречный иск к Багдасарову и пытается вернуть выплаченные деньги. Потерпевший автомобилист вынужден судиться дальше, поскольку отвечать за поддельный полис фактически оказалось некому.
В «Росгосстрахе» на запрос «Известий» заявили, что ответственность за продажу поддельного полиса несет лицо, которое его изготовило и реализовало. А ответственность за ДТП в любом случае, вне зависимости от наличия или отсутствия полиса ОСАГО, несет виновник аварии. По этой причине законным решением в данной ситуации, по оценке РГС, должно стать возложение ответственности за причиненный ущерб на гражданина Белозерова.
— Согласно действующему законодательству страховая компания несет ответственность за полисы ОСАГО, которые переданы в страховую компанию из РСА, — заявили в «Росгосстрахе». — Автомобилистам следует заключать договоры страхования в офисах и агентствах страховых компаний, запрашивать у агента оригинал доверенности, выданной страховой компанией, проверять бланк на сайте РСА.
Также в РГС заявили, что регулярно проводят мероприятия по пресечению деятельности лиц, осуществляющих продажи поддельных полисов. Почему представители компании упорно не являлись на суд, в страховой не уточнили.
осаго
Фото: ТАСС/Сорокин Донат
Главные признаки, по которым можно определить подлинность полиса ОСАГО
После всех озвученных моментов возникает вполне закономерный вопрос: так как неподготовленному человеку «на глаз» определить подлинность такого важного документа, как страховой полис ОСАГО? Понятное дело, что подавляющее число людей даже не будет заморачиваться такой мыслью. Выше мы уже описывали ключевые признаки подделки. Здесь нужно держать в голове ключевую мысль – готовы ли вы платить деньги за очень подозрительный документ? Всегда нужно с осторожностью относиться к документации, получаемой из незнакомых источников.
Проблема в том, что далеко не каждый человек будет пристально рассматривать свой новый страховой полис. В нашем, таком технологичном мире, мошенничество получило новый виток развития. Одним из скрытых вариантов защиты являются водяные знаки. На них обращайте внимание в первую очередь. Качество бумаги на ощупь, расположение важных реквизитов на листе бланка – это простые, но важные моменты того, чтобы не стать «счастливым» обладателем страхового полиса. Лучше потратить несколько минут на скрупулезное изучение нюансов, чем потом кусать локти из-за собственного незнания.
Какие действия принимать, если виновник ДТП с поддельным полисом?
Итак, случилась непредвиденная ситуация и произошло дорожно-транспортное происшествие. При этом выясняется, что непосредственный виновник инцидента имеет фальшивый полис ОСАГО. В таком случае другая пострадавшая сторона должна своевременно предпринять ряд действий, чтобы иметь возможность рассчитывать на компенсацию ущерба:
- в первую очередь нужно обратиться с заявлением в страховую фирму виновника аварии с целью подтверждения подлинности полиса;
- когда факт подделки фиксируется страховой, тогда можно начинать требовать возмещения ущерба с непосредственного виновника дорожно-транспортного происшествия;
- если виновник ДТП отказывается добровольно возмещать ущерб, то следует обращаться напрямую в суд; исковое заявление в обязательном порядке должно подкрепляться всеми необходимыми документами, плюс требование о возмещение не только материального ущерба, а и морального с издержками на адвоката;
- написать заявление в полицию с требованием возбуждения уголовного дела по факту использования виновником аварии фальшивого страхового полиса ОСАГО.
Указанные выше шаги нужно предпринимать максимально оперативно. В противном случае можно не уложиться в сроки, прописанные на законодательном уровне. Эти сроки отводятся для предъявления претензий по факту возмещения нанесенного материального ущерба.
Какие меры ответственности предусмотрены за пользование поддельным полисом?
Текущим законодательством предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность. Это касается самого факта подделки полиса ОСАГО и его распространения. С уголовной стороны вопроса наказание может быть вплоть до лишения свободы сроком до двух лет. Но для простого водителя, ставшего жертвой аферистов, наказание может ограничиться денежным штрафом. При возбуждении уголовного дела такой водитель будет проходить в роли свидетеля.
Помимо проблем с правоохранительными органами, обладатель поддельного полиса не сможет рассчитывать на какую-либо компенсацию со стороны страховой компании в случае попадания в ДТП. Все расходы придется возложить на собственный кошелек. Факт неприятный, но таковы последствия собственной невнимательности.