Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снимать деньги с кредитной карты без процентов и комиссии в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.
Комиссия за перевод денег на карту
С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.
| Банк | Размер комиссии |
|---|---|
| Сбербанк | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% |
| Банк ВТБ | со счета ИП на собственный счет физического лица бесплатно и без ограничений. |
| Россельхозбанк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 0,5% |
| Альфа-банк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ |
| Тинькофф | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ |
| Модуль-банк | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% |
| Промсвязьбанк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Банк Открытие | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Точка | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ |
Можно ли обналичивать криптовалюту в России?
Официальный статус у цифровых монет в Российской Федерации сегодня – “полулегальные”. Ровным счетом он ничего не дает понять об отношении государства к рынку. Так как ФСН не признает криптовалюты как способ оплаты товаров или услуг, то и карты, и счета, как бы не бились биржи, пускать в РФ пока не собираются. Но налоговая служба признает цифровые активы как ценное имущество, которое должно облагаться налогом. Но на данный момент это никак не регламентировано. Поэтому в 2023 году обменять криптовалюту на рубли в России, Москве, Санкт-Петербургу или другом городе можно только через указанные выше способы.
Не стоит забывать, что официальные органы сегодня считают любые операции по обмену криптовалюты сомнительными. Поэтому они предлагают самостоятельно за декларировать свой возможный доход и отчитаться в налоговой. Но, если на счета банков будут поступать внушительные суммы, а на сегодня ей может статьи и 1000 рублей, то будьте готовы к разговору с представителем Росфинмониторинга. Он попросит объяснить откуда идут поступления и как они облагаются налогами. На практике, не рекомендуем обналичивать криптовалюту на карту СбреБанка или ВТБ.
- Бутенко А.А. Незаконная деятельность по обналичиванию денежных средств / А.А. Бутенко // Вестник Волгоградской академии МВД России. 2012. N 3 (22).
- Интервью с председателем Центрального банка России Э.С. Набиуллиной // Финансовая безопасность. 2014. N 4.
- Соловьев И.Н. Опасные финансовые схемы: фирмы-однодневки / И.Н. Соловьев. М.: Проспект, 2013.
- Лопашенко Н.А. Преступления в сфере экономики: авт. коммент. к уголовному закону (разд. VIII УК РФ) / Н.А. Лопашенко. М.: Волтерс Клувер, 2006.
- Мамаев М.И. О квалификации незаконного «обналичивания» денежных средств / М.И. Мамаев // Журнал российского права. 2006. N 1 (109).
- Мильчехина Е.В. Применение статьи 172 УК РФ / Е.В. Мильчехина // Российский юридический журнал. 2009. Т. 65. N 5.
- Немцев М.Ю. Незаконное обналичивание денежных средств: уголовно-правовая квалификация / М.Ю. Немцев // Вестник Омского университета. Серия: Право. 2012. N 3 (32).
- Цоколов И.А. Некоторые особенности уголовно-правовой квалификации незаконной банковской деятельности / И.А. Цоколов // Банковское право. 2009. N 1.
- Яни П.С. Проблемы уголовной ответственности за экономические преступления / П.С. Яни // Законность. 2001. N 1.
Как оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк платежной системы МИР
- Все просто. Нажимаете кнопку «Оформить». Вы перейдете на форму заполнения личных данных.
- Процедура заполнения данных состоит из нескольких простых шагов. Анкета создана таким образом, что у вас не возникнет вопросов по ее заполнению. Главное — достоверно указывайте данные о себе.
- После того как все поля будут заполнены, сайт будет обрабатывать сведения. Обычно этот процесс занимает 1-2 минуты.
- Получив положительное решение, вы сможете выбрать точную и удобную дату доставки карточки (доставка бесплатная).
- В указанный день вам позвонит представитель банка и доставит вашу дебетовку по указанному адресу.
Обналичивание денег: распространенные схемы мошенничества и наказание
Понятие обналичивания денежных средств используется в том случае, если необходимо вывести деньги в наличные через счет физического лица, предпринимателя или компании. Когда участники процедуры не соблюдают установленные законом правила и особенности, то они рискуют столкнуться с ответственностью согласно ст. 198 УК РФ.
Практика показывает, что с расчетных счетов в банках регулярно обналичиваются деньги. Пока что экономика предприятий без наличных средств функционировать не может. Часто стройматериалы, комплектующие, а также выполненные работы оплачиваются за наличные средства.
Физические лица снимают небольшие суммы денег в банкоматах.
Ст. 199 УК РФ предусматривает наказание для ИП и компаний, которые задействовали в обналичке фирмы, банковские организации.
Необходимо различать понятия отмывания денег и их обналичивания – последнее представляет собой обратное направление денежных потоков. Деньги, которые были получены в ходе совершения преступления в уголовной или экономической сфере, перечисляются на расчетный счет в банке для их узаконивания. За отмывание средств ответственность устанавливается в соответствии со ст. 174 УК РФ.
И отмывание, и обналичивание вредят российской экономике, нарушают положения законодательства, поэтому за них установлено строгое наказание.
Ответственность за махинации
Мошеннические схемы обедняют государственный и муниципальный бюджет, поскольку в них поступает гораздо меньше денежных средств.
Если уполномоченные органы выявили подобные махинации, то в дело вступают статьи Уголовного кодекса, согласно которым виновные лица столкнутся с наказанием.
В случае выявления размера скрываемой суммы более 10% от общего размера налога, то виновный рискует столкнуться со следующими видами наказания:
- штраф 100-300 тысяч рублей;
- арест до 6 месяцев;
- понудительные работы до 12 месяцев;
- тюремное заключение на тот же срок.
В случае выявления размера скрываемой суммы более 20% от общего размера налога, то наказание ужесточается:
- штраф на 500 тысяч рублей;
- тюремное заключение на тот же срок.
При этом законодательство РФ устанавливает возможность для ИП избежать уголовного наказания. Для этого предприниматель должен соответствовать некоторым условиям:
- он совершил подобное преступление впервые и раскаялся;
- он полностью оплатил штрафы и начисленные по закону налоги.
При соблюдении указанных условий от наказания ИП будет освобожден.
Обналичка денег процент 2021 в москве
/ / Эксперты единодушно выносят приговор: «обнал» умирает.
Причем жесткий контроль сегодня присутствует также со стороны налоговых органов, чья задача — не пропустить ни одной фиктивной сделки. Они тоже имеют право запросить исчерпывающую информацию о расходах предприятия, и на сегодняшний день говорить, что есть схемы получения наличных денег для неучтенных операций с гарантией 100%, не приходится. Бизнесам, которые держатся на «обнале», по словам экспертов, придется измениться или умереть.«Допустим, получил индивидуальный предприниматель 100 тыс.
рублей, оказав услуги некоему ООО. Из этих 100 тыс. заплатил 6% налога, а себестоимость услуг составила 20 тыс., итого его расходы — 26%, а 74% ИП может спокойно снять и потратить на свои личные нужды. Это все совершенно законно, и сумма, на которую будет снижена себестоимость оказанных услуг, зависит от таланта каждого конкретного предпринимателя, притом что они должны быть надлежащего качества.
Как пытаются бороться
Государство борется с обналичкой через налоговую, Роструд, банки и МВД.
Налоговики проверяют фирмы на предмет подозрительных операций, которые могут быть похожи на обнал. Руководителя могут привлечь к ответственности.
Роструд проверяет, чтобы сотрудникам платили зарплату по закону. Если вы получаете зарплату в конверте, обратитесь в трудовую инспекцию или подайте заявление в прокуратуру: вас не только делают соучастником обнальной схемы, но и лишают социальной защиты, больничных, декретных и многого другого. Читайте об этом в нашей статье о серых зарплатах.
Банки должны внимательно контролировать счета своих клиентов и искать подозрительные операции. В любом уважающем себя банке есть специальный отдел, который ищет среди платежей и поступлений потенциальные обналы. Если компания подозревается в обнале, банк бьет тревогу. Если сам банк подозревается в обнале, Центробанк довольно резво его закрывает.
В МВД есть отдел по борьбе с экономическими преступлениями, который расследует схемы обнала и раскрывает связанные с обналом преступные группы.
С обналом бороться сложно, потому что обнальщики умеют скрываться, запутывать следы и подделывать документы. Со стороны обнальную фирму-прокладку трудно отличить от нормальной честной компании: по деньгам и бумагам они будут очень похожи. А если закрывать всех подряд, то многие честные компании попадут под огонь, этого никто не хочет.
Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха
Я учился в нижегородской школе милиции, которая специализируется на борьбе с экономической преступностью. После нее несколько лет работал в структурах МВД города Иваново в отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом перешел работать в налоговую полицию, где еще пару лет отработал оперуполномоченным.
Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос. Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО, привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах. Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании, которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов. Они заказывали огромные суммы.
На сегодня в Москве стоимость «обнала» выросла до 8%. Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в регионы. Региональные банки более «сонные» и «наличку» добывать у них легче. Сейчас крупные московские компании покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным потребителям по 8%. Когда я этим занимался, продавал деньги в Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.
Банкиры сами дают рекомендации партнерам по «обналичке»: «обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится вокруг трех крупнейших банков. Более мелкие банки, у которых есть риск потерять лицензию, больше переживают и дают работать пореже и с мелкими суммами. Хотя если собственник банка понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки, тогда он «продает» его обнальщикам, либо составляет им конкуренцию.
Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома реально сдавали на 500 000 рублей.
Всегда ли банкиры знают о схемах? Конечно. Хотя соглашались с нами работать не только из-за «вторых зарплат». В некоторых банках деньги не брали, но работали, потому что официально получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные организации с нами принципиально не работали.
В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя, создавали для банков видимость реальной деятельности. Но схемы модернизировались и давно вышли за пределы банковской системы. Например, популярна скупка наличных в торговых сетях. Многие розничные операторы, крупные сети, магазины, автозаправки, рестораны продают свой «кэш».
Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я дал признательные показания, уголовное дело для меня завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег не платятся налоги. Раньше я об этом не думал или не понимал.
Основным последствием применения обналички является огромная сумма налогов, недоплаченная хозяйствующими субъектами. Однако на этом вред обналички для общества не исчерпывается.
Хозяйствующие субъекты, применяющие обналичку, в большинстве случаев искажают бухгалтерскую и, как следствие, статистическую отчётность. Огромные искажения статистической отчётности лишают правительство возможности реального анализа экономических процессов и затрудняют принятие управленческих решений.
Помимо этого, применение обналички наносит огромный вред развивающемуся фондовому рынку России. Акционерные общества, скрывающие прибыль и выводящие средства минуя миноритарных акционеров подрывают доверие инвесторов ко всем без исключения акциям российских эмитентов. Использование обналички затрудняет аудит, делая непрозрачной финансовую деятельность хозяйствующих субъектов для инвесторов и кредиторов.
Денежные средства, получаемые в результате использования обналички, порождают тысячи других преступлений — краж, грабежей, случаев мошенничества, вымогательства и шантажа. Хозяйствующие субъекты, активно применяющие схемы с использованием обналички, зачастую становятся лёгкой добычей рейдеров и недобросовестных сотрудников правоохранительных органов.
Какой процент берут за обналичку
Их вы всегда найдете на портале DarkMoney, еще раз напоминаю, что маленький процент в данном случае не всегда лучшее решение, есть и другие неменее важные сопутствующие факторы, такие как, например, надежность.
Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос. Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО, привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах. Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании, которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов. Они заказывали огромные суммы.
Обналичка для «чайников»: откровенный рассказ участника рынка
«Это какие-то магазины, крупные ритейлеры, заправки. Такие схемы более интересны обнальным компаниям, потому что не надо вести никаких бухгалтерских учетов, никаких отчетностей, все это делают сами ритейлеры, которые продают деньги. Им просто перечисляются денежные средства по безналу, а они уже, собирая выручку, эту наличку просто привозят».
Инсайд о том, как устроен рынок обналички в России, Business FM получила от непосредственного участника рынка. Собеседник знает о сути вопроса все, причем со всех сторон. Школа милиции, потом работа в отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом налоговая полиция. С накопленным багажом знаний герой публикации перешел на «темную сторону». В результате — признание вины после года в СИЗО.
Ответственность за махинации
Мошеннические схемы обедняют государственный и муниципальный бюджет, поскольку в них поступает гораздо меньше денежных средств.
Если уполномоченные органы выявили подобные махинации, то в дело вступают статьи Уголовного кодекса, согласно которым виновные лица столкнутся с наказанием.
В случае выявления размера скрываемой суммы более 10% от общего размера налога, то виновный рискует столкнуться со следующими видами наказания:
- штраф 100-300 тысяч рублей;
- арест до 6 месяцев;
- понудительные работы до 12 месяцев;
- тюремное заключение на тот же срок.
В случае выявления размера скрываемой суммы более 20% от общего размера налога, то наказание ужесточается:
- штраф на 500 тысяч рублей;
- тюремное заключение на тот же срок.
При этом законодательство РФ устанавливает возможность для ИП избежать уголовного наказания. Для этого предприниматель должен соответствовать некоторым условиям:
- он совершил подобное преступление впервые и раскаялся;
- он полностью оплатил штрафы и начисленные по закону налоги.
При соблюдении указанных условий от наказания ИП будет освобожден.
Как налоговая раскрывает схемы: примеры судебных решений
В судебной практике достаточно примеров, когда налоговая инспекция раскрывает схемы незаконной обналички через ИП. На поверку оказывается, что доказательств реальности совершенных сделок у контрагентов попросту нет.
Один из примеров — решение Арбитражного суда Кемеровской области от 09.04.2021 № А27-25354/2021. Компания приняла к вычету НДС по сделкам с шестью другими контрагентами. Все сделки были подтверждены первичными документами по ним. Компания выбирала контрагентов с должной осмотрительностью. Полностью оплатила их услуги.
Налоговая инспекция проверила компанию и отметила экономическую необоснованность сделок. Выяснилось, что контрагенты не находились по юридическому адресу, не могли выполнить работы или поставки товаров из-за того, что у них просто отсутствовал необходимый для этого персонал и имущество, необходимые допуски. Руководители контрагентов непричастны к их деятельности.
По результатам проверки инспекция привлекла компанию к ответственности за совершение налогового правонарушения. Доначислила НДС — 5,4 млн руб., налог на прибыль — 5,2 млн руб., а также пени и штрафы.
Компания не согласилась с доначислениями и подала на инспекцию в суд. В ходе расследования было доказано, что многие операции компания не смогла подтвердить документально. Платила контрагентам за выполненные работы, они обналичивали эти суммы через ИП и физлиц. То есть обналичивание происходило не напрямую, между ООО и ИП, а по цепочке: ООО → ООО →… → ИП.
Судьи сделали вывод, что компания не имела права применять налоговые вычеты и учитывать расходы по налогу на прибыль по несуществующим операциям. Встали на сторону налоговой инспекции и оставили все доначисления в силе.
Или еще один пример — постановление Девятого арбитражного апелляционного суда г. Москвы от 09.10.2021 № А40-51166/2021. Компания работала с двумя ИП. Один из них оказывал транспортные услуги, но при этом, по данным ГИБДД, не имел автомобиля, при регистрации указал виды деятельности, не связанные с перевозками. Другой проводил техобслуживание и ремонт автомобилей, оказывал бухгалтерские услуги и поставлял канцтовары. Эти виды деятельности отличались от тех ОКВЭД, которые у него перечислены в ЕГРИП.
Налоговая инспекция провела проверку и по ее результатам привлекла компанию к ответственности за налоговое правонарушение. Доначислила налоги, штрафы и пени.
Выяснилось, что у предпринимателей совпадали адреса регистрации. А по данным банковских выписок они получали деньги от компании и переводили их на счета фирм-однодневок и на банковские карты физлиц.
Суд рассмотрел дело, принял сторону налоговой и не стал отменять ее решение.