Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если судебные приставы заблокировали зарплатную карту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы получаете заработную плату на карточку, выпущенную одним банком, а кредит, по которому не платите, выдала другая финансовая организация, вы все равно являетесь должником, и в отношении вас будет принято соответствующее судебное решение о взыскании, то взыскивать средства будут и с банковской карты другого кредитного учреждения.
Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько вправе снимать?
Давайте попытаемся разобраться, через сколько дней после суда приставы-исполнители блокирую карточки должников или снимают с них деньги. Тут много зависит от самого судебного разбирательства. Например, подавалась ли апелляционная жалоба на решение.
Исполнительный лист будет выдан после вступления решения в законную силу, по заявлению истца. То есть в теории человек может выиграть суд и забыть получить исполнительный документ, чтобы направить его для принудительного исполнения. Но рассчитывать должнику на такую забывчивость — по крайней мере, недальновидно.
СП, после получения исполнительного документа и возбуждения производства, направляет копию постановления должнику. У последнего есть 5 дней с момента получения такого письма «счастья», чтобы добровольно погасить задолженность. Поэтому точно рассчитать, сколько дней потребуется СП, чтобы добраться до ваших сбережений, проблематично.
Но за неделю — дней 10 пристав получит исчерпывающую информацию о ваших банковских счетах.
Напомним (или просветим, если вдруг вы не знали), что пристав легко и быстро найдет все ваши счета в банках. О них банки информируют налоговую службу. Также каталог счетов граждан ведет соответствующая структура внутри Банка России. А любой банк никогда не откажется выполнять требования пристава по аресту счетов и блокировке карт.
Как получить деньги с заблокированной карты
Если после звонка в банк карту не разблокировали, у вас всё равно есть доступ к деньгам.
- Переведите деньги на другую карту (свою, друга, родственника). Это можно сделать через мобильное приложение или интернет-банк. Это будет обычный перевод, никаких новых навыков и знаний не нужно.
- Снимите деньги со счёта. Сделать это можно в отделении банка.
- Договоритесь с банком. Если деньги нужны срочно, а других карт у вас нет, попросите сотрудника банка о временной разблокировке карты. Для этого по телефону объясните ситуацию оператору. Сотрудник на несколько минут убирает запрет, и вы снимаете нужную сумму. После карту снова блокируют, чтобы мошенники не успели украсть деньги.
Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги, вы всё равно имеете доступ к ним: можете снять их со счёта в отделении банка.
Если банк заблокировал карту и счёт по решению суда или Росфинмониторинга, у вас нет доступа к деньгам. Получить их можно, только если суд отменит решение.
Нарушений по карте нет, но банк все равно ее заблокировал, что делать?
Банк вправе заблокировать часть денег на карте, если вы забыли заплатить штрафы в ГИБДД, налоги или счета за квартиру. Даже долг в 1000 руб. может стать причиной временной блокировки карты, но такое встречается очень редко. Если налоговый комитет или сотрудники ГИБДД сообщают в банк об имеющейся задолженности, менеджеры приостановят операции по карте.
Некоторые банки блокируют только часть денег на карте, например, ВТБ или Сбербанк. В итоге вы сможете совершать покупки и делать переводы, но всегда будет оставаться сумма, равная долгу, которой вы не сможете распоряжаться. Для снятия временных ограничений нужно оплатить долг.
Когда банк блокирует карту по решению суда, сообщениям из налогового комитета или ГИБДД, он обязан уведомить об этом клиента. Информация о долге появляется в личном кабинете. Для уточнения деталей позвоните по официальному номеру телефона банка.
Как снять деньги, если карта заблокирована?
Если карту заблокировали, для получения доступа к деньгам можно воспользоваться несколькими способами.
-
Идите в банк с паспортом, чтобы получить деньги в кассе наличными. Возьмите с собой карту и объясните ситуацию, что вам срочно нужны деньги, но карта заблокирована.
-
Закажите перевыпуск карты. Когда нет времени ждать, чтобы разблокировали карту, отправляйтесь в отделение и закажите услугу перевыпуск карты. Процедура займет от несколько часов до двух дней.
-
В случае блокировки по подозрению в мошенничестве деньги снять не получится, т. к. блокируется счет. Придется ждать два дня, чтобы банк разобрался в ситуации и разблокировал ваш счет вместе с картой.
-
Если заблокирована только карта, а счет работает, переведите деньги на другую карту. Если у вас только одна карта, попросите близкого родственника или друга, чтобы вы перевели деньги ему, а он снял их и отдал наличными.
Чем отличается взыскание от ареста карты
Взыскание денежных средств – процесс принудительного списания денег со счета должника. Его может инициировать только суд либо судебный пристав. Когда текущего баланса счета недостаточно для полного погашения тех или иных задолженностей, все входящие поступления также будут удержаны.
Арест карты – это блокирование денег на счете. При аресте должник не может свободно распоряжаться своими финансами. Например, нельзя оплатить банковской картой покупки в магазине или снять наличные в банкомате. При этом сумма со счета никуда не исчезает. Она отображается без изменений, как до ареста, так и после.
Если на арестованной карте баланс превышает сумму долга, то должник беспрепятственно может пользоваться по своему желанию только частью средств. Если же баланс ниже, то все входящие начисления автоматически блокируются. Так происходит до тех пор, пока арест не будет снят.
По сути, оба процесса накладывают существенные финансовые ограничения на должника. Разница заключается только в том, что при аресте нельзя свободно распоряжаться деньгами, но при этом они находятся на балансе, а при взыскании средства принудительно будут списаны со счета.
Какие средства не могут арестовать?
По решению суда или в ходе исполнительного производства приставы могут наложить арест или взыскание отнюдь не на все счета и средства.
В российском законодательстве предусмотрены категории доходов, которые не подлежат аресту или взысканию. Например, все соцвыплаты. Сюда относятся средства материнского капитала, алименты, пособия по уходу за детьми и прочее.
«Отмечу, при переводе соцвыплат со счета на счет меняется тип платежного документа. Банковские терминалы распознают переводы как «прочие доходы» и в таком случае сумма уже подвергается аресту или взысканию. Юридическая защита теряет свою силу и доказать происхождение денег, увы, практически невозможно», – добавляет Екатерина Крыласова.
К категории защищенных от списаний относятся:
- алименты;
- средства материнского капитала;
- выплаты из-за потери кормильца;
- дотации от работодателя по уходу за детьми или смертью родственника;
- компенсации в счет вредного производства;
- матпомощь от государства, к примеру, из-за сложных климатических условий жизни;
- иные виды доходов, обозначенные в 101 статье ФЗ.
Неправомерные действия
Не смотря на тот факт, что блокировка карт и арест банковских счетов являются мерами законодательно разрешенными, в определенных случаях они не могут применяться и противоречат нормам закона. Тогда на факт нарушения закона пострадавшее лицо должно подать жалобу на неправомерные действия уполномоченных лиц (к примеру, судебных приставов) в соответствующие государственные структуры (прокуратура, суд).
Так в каких случаях действия по блокировке карт и аресту счетов считаются неправомерными? К таковым можно отнести:
-
Списание с зарплатной карты средств, больше разрешенной законом суммы. Судебные приставы-исполнители имеют право действовать со списанием денежных средств с зарплатной картой должника следующим образом: запрашивать информацию в банках о наличии счетов и суммах, находящихся на них; накладывать арест на зарплатные банковские карточки; производить списания денежных средств равных сумме долга (как полное списание необходимой суммы, так и регулярные списания до полного погашения долга). Все эти действия применяются судебными приставами исключительно по решению суда и в соответствии с исполнительным листом в отношении гражданина-должника.
Но с некоторыми оговорками.
В соответствии с решением суда и по исполнительному листу с зарплатной карты могут удерживать денежные суммы. По общему правилу удерживания денежных средств с заработной платы не должны превышать 50% от обшей суммы. В случае удержания денежных средств в счет уплаты алиментных задолженностей, максимальная сумма оставляет 70%. Если гражданин-должник находится в затруднительном финансовом положении и испытывает материальные трудности, то по ходатайству он через суд может просить об уменьшении ежемесячных удержаний до 25 %. Однако, воспользоваться этой возможностью и правом он может, если предоставит в суде веские на то основания.
Есть еще один важный момент при удержании денежных средства с вашей банковской карты. Может возникнуть ситуация, когда постановление об удержании денежных средств на доход будет передано одновременно и в банк, куда вы ее получаете, и в бухгалтерию места вашей работы. Тогда может получиться ситуация, когда средства с заработной платы будут удерживаться и с бухгалтерии, и с обслуживающего банка. В этом случае необходимо незамедлительно обратиться к судебным приставам для разъяснения сложившейся ситуации.
-
В случаях, если на арестованную банковскую карту поступают социальные выплаты, такие как: алименты; пособие по потере кормильца; детские пособия; средства по возмещению ущерба для здоровья; единовременная материальная помощь; средства по социальному страхованию и т.д.
-
В случаях, если арестованная банковская карта является кредитной. Арестовать такую карту не могут с юридической точки зрения, т.к. средства, находящиеся на ней, являются собственностью банка. Как правило, арест кредитных банковских карт является следствием того, что сотрудник ФССП не знал, что данная банковская карта является кредитной. Так бывает, если банк не отмечает категорию этого счета как кредитную. Причиной этому служит обычный «человеческий фактор».
-
Если гражданин не знал и не был уведомлен, что в отношении него начинается судебное разбирательство и открыто исполнительное производство, то действия сотрудников ФССП будут являться неправомерными.
Что предпринять, как оспорить?
В каждом из рассмотренных выше случаев о неправомерном аресте банковской карты, гражданин должен обращаться с жалобами и ходатайствами в прокуратуру или суд. К обращению в обязательном порядке должны быть приложены доказательства неправомерности ареста счетов.
К примеру, в случае блокировки банковской кредитной карточки обычно прилагают кредитный договор; а в случае ареста зарплатной карты гражданин должен представить доказательства того, что на данную карту поступала его заработная плата (как минимум за последние несколько месяцев). Если человек докажет, что действия судебных приставов были неправомерными, блокировка указанного счета, а соответственно и карточки, будут отменены.
Аналогично следует действовать, если со счетов гражданина были неправомерно списаны денежные средства в счет погашения долговых обязательств. Списанные деньги будут возвращены на карточку в полном объеме.
Имеет ли право банк снимать деньги с зарплатной карточки?
Еще одна немалая часть вопросов, с которыми сталкиваются юристы Шерлока на личных приемах: «Имеет ли право банк снимать средства с зарплатной карты?».
Для ответа на этот вопрос, давайте попытаемся ответить на другой вопрос: кто именно снимает деньги с вашей банковской карты.
Здесь возможны два варианта: либо сам банк, либо судебные приставы.
Так, если в отношении вас действует исполнительное производство и списание средств инициировано судебным приставом-исполнителем, согласно нормам ФЗ «Об исполнительном производстве» (N 229 от 2.10.2007г.), банк может снять деньги с карты, но не более 50 процентов от зарплаты. Одно «но»: вполне возможно, что пристав нарушает закон даже не зная об этом.
У судебного пристава нет обязанности проверять характер счета, — то есть, он может быть просто не в курсе, что это зарплатная карточка и на нее поступают только деньги на хлеб насущный.
Если деньги снимают на основании исполнительного листа, арест может распространяться на все счета должника.
Для того, чтобы снять арест с вашей зарплатной карточки, необходимо обратиться к ведущему ваше дело к судебному приставу с письменным заявлением, где вы обосновываете необходимость снять арест со счета, на который начисляется ваша зарплата. Если пристав отказывается снимать арест, идите выше, — к руководству пристава либо в суд, который в данном случае непременно будет на вашей стороне.
В том же случае, когда деньги снимает банк, необходимо выяснить на каком основании с вас списывают деньги.
Если в вашем кредитном договоре с банком указано, что при вашей задолженности банк вправе списывать суммы с других ваших счетов, открытых в данном банке. Вполне возможно, что возможность списать деньги с любых счетов оговорена в договоре на банковскую карту.
В любом случае, изначально надо обратиться в банк с заявлением, где вы просите предоставить письменный ответ о том, в силу каких причин списываются деньги с вашего счета.
И если списывает средства именно банк, вам не остается ничего другого, как просить работодателя переводить вашу зарплату на другую карточку другого банка. Ну, или выдавать вам ее наличными.
Что делать если заблокировали зарплатную карту
Обычно клиент узнает о блокировке своей карты, когда пытается воспользоваться находящимися на ней деньгами. На мониторе банкомата высвечивается соответствующая информация. В этом случае есть несколько вариантов действий, но первоначально необходимо осуществить звонок в банк для уточнения причины блокировки.
Основные причины:
- если причина блокировки заключается в частых транзакциях, в результате чего специалист решили подстраховаться и осуществить блокировку для препятствия действий мошенников, потребуется объяснить ситуацию и действовать, согласно инструкции специалистов. Они подскажут, куда потребуется обратиться для разблокировки, если невозможно ее осуществить удаленно;
- если причина в наличии задолженности по кредиту по исполнительному листу, то требуется уточнить контакты сотрудника ФССП и обсуждать вопрос о снятии блокировки с ним индивидуально;
- если банк самовольно заблокировал карту для закрытия долга по кредиту, то заемщик имеет право написать претензию в банк и заявление в прокуратуру.
При блокировке карты деньги, находящиеся на ней, замораживаются или списываются в счет погашения долга. Если была списана вся сумма на основании исполнительного листа, должник может вернуть 50% от зарплаты, написав соответствующее заявление на имя пристава. Необходимо будет предоставить справку о зарплате с места работы.
Какие карты не арестовывают судебные приставы
По сути, нет банковской карты, которую не смогут арестовать судебные приставы. При этом, в соответствии со статьей 101 федерального закона №229-ФЗ, ФССП не имеет право взыскать долг, если поступления являются:
- алиментами;
- детскими пособиями;
- материнским капиталом;
- пенсией по потере кормильца;
- компенсации (получившим увечья военнослужащим или членам их семей, пострадавшим в ходе радиационных или техногенных катастроф, гражданам, которые ухаживают за нетрудоспособными,);
- компенсации проезда, за приобретенные лекарства и т.д., осуществляемые в соответствии с законодательством РФ;
- страховые обеспечения по обязательному социальному страхованию (кроме страховой пенсии по старости и по инвалидности, пособия по безработице, накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты);
- единовременная государственная помощь;
- пособия на погребение;
- материальная помощь гражданам, которые пострадали в результате чрезвычайной ситуации;
- единовременная выплата в размере 10 000 рублей на каждого ребенка в семье.
Очередность платежей при аресте счета
В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.
Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.
В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.
В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.
В пятую очередь – по остальным платежным документам.
Отличительные черты зарплатной карты
Главная особенность зарплатной карты состоит в том, что ее оформляет работодатель для своих починенных, заключая договор с финансовой организацией. В данном соглашении предусмотрены все условия сотрудничества и обязательства сторон. Чаще всего это стандартные дебетовые карты, но в некоторых случаях члены высшего руководящего звена могут получить «золотой пластик».
Приятным дополнением является отсутствие платы за обслуживание. Зачастую эти расходы берет на себя фирма. В зависимости, от условий сделки, сотрудники могут получить сниженную комиссию при снятии наличных средств в банкоматах других организаций или повышенный лимит. Также клиент может рассчитывать на хорошие условия на кредитование и больше шансов на одобрение заявки, поскольку в базе данных банка имеются сведения о платежеспособности человека и его реальном уровне доходов.
Обратите внимание! Если говорить о штрафах, за долг по кредиту зарплатную карту полностью банк заблокировать не может. Дальше мы рассмотрим данный вопрос более подробней.
Кредиторы против клиентов
Участникам зарплатных проектов эмитенты карточек предлагают более удобные условия кредитования. Ряд кредитных договоров содержит оговорку, что при возникновении задолженности по ссудному счету кредитор вправе в безакцептном порядке, то есть без получения дополнительного согласия владельца счета и без его уведомления, списать необходимую сумму с зарплатной карты заемщика.
Тогда ответ, могут ли заблокировать зарплатную карту, будет отрицательным. Счет не будет блокирован. Однако при наличии такого пункта в кредитном договоре средства спишут с карточки практически в момент их поступления. В счет погашения задолженности согласно таким договорам банк может перечислить до 100% всей поступившей суммы. И это законно, поскольку прописано в кредитном договоре, визированным самим владельцем счета.
Выход: подать работодателю заявление с просьбой выдавать зарплату наличными деньгами либо открыть счет в другом банке и также в письменном виде заявить о необходимости перечисления средств на другой счет. Отказать не имеют права (п. 4 ст. 136 ТК РФ).
Существующая судебная практика свидетельствует, что даже при наличии в договоре пункта о праве банка на безакцептное списание, клиент имеет все шансы путем обращения в суд заставить банкиров вернуть средства.
В чем особенность зарплатной карты
Зарплатные карты оформляются в том случае, если организация имеет договор с банком, согласно которому сотрудники получают деньги на банковский счет. Обычно это простые дебетовые карты, в некоторых случаях выдаются платиновые или золотые карточки.
Зарплатные карты имеют ряд преимуществ по сравнению с универсальными карточками. Вам не приходится платить за их обслуживание — обычно работодатель берет эту функцию на себя. Зарплатные карты могут иметь особые тарифные планы, включающие льготное снятие наличных средств в банкоматах других банковских учреждений, отсутствие лимитов на снятие средств и многое другое. Кроме того, при наличии зарплатной карты некоторые банковские услуги можно получать на выгодных условиях, поскольку банк может оценивать финансовое состояние и платежеспособность клиента.