Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Тарифы РКО в банке «Точка» для ИП и ООО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Собственных банкоматов у компании «Точка Банк» нет. При этом снять наличные можно в любых устройствах, которые принимают карты платежных систем, в которой выпущен продукт. Из банков-партнеров компании «Точка Банк» для снятия наличных без комиссии можно выделить банк Открытие. В основном счета открываются на базе этого банка. «Точка Банк» также сотрудничает с Альфа-Банком, Почта Банком и Росгосстрах Банком. И в данном случае партнерские соглашения направлены на внесение наличных.
Тарифы для открытия РКО в «Точка Банк»
Компания «Точка Банк» предлагает предпринимателям несколько тарифов РКО:
Ноль — 0 рублей в месяц:
- Подходит только для одного из счетов ИП, зарегистрированного не более 90 дней назад.
- Переводы физлицам до 150 000 рублей в месяц бесплатно. Комиссия в 500 рублей увеличит лимит еще на 15 000 рублей.
- Снятие наличных за каждые 10 000 рублей комиссия 350 рублей.
Начало — 700 рублей в месяц:
- Подходит для всех без ограничений.
- Переводы физлицам до 400 000 рублей в месяц бесплатно. Комиссия в 2 100 рублей увеличит лимит еще на 75 000 рублей.
- Снятие наличных до 50 000 рублей в месяц бесплатно. Комиссия в 1 500 рублей увеличит лимит еще на 50 000 рублей.
Развитие — 700 рублей в месяц:
- Подходит для всех без ограничений.
- Переводы физлицам до 1 000 000 рублей в месяц бесплатно. Комиссия в 3 300 рублей увеличит лимит еще на 150 000 рублей.
- Снятие наличных до 300 000 рублей в месяц бесплатно. Комиссия в 2 500 рублей увеличит лимит еще на 100 000 рублей.
Корпоративный — 25 000 рублей в месяц:
- Подходит только для компаний с выручкой от 60 000 000 рублей в год и групп компаний до 5 участников, один из которых с такой выручкой. Для остальных — по индивидуальному запросу.
- Переводы физлицам до 10 000 000 рублей в месяц бесплатно. Далее по согласованию.
- Снятие наличных до 5 000 000 рублей в месяц бесплатно. Далее по согласованию.
Сравнение РКО для ООО в «Точка Банк» со сторонними банками
Для того, чтобы наглядно рассмотреть составляющие компании «Точка Банк» и сравнить предоставляемые условия данного банка с конкурентами, рассмотрим ряд сводных таблиц, в которых представлены самые популярные банки для открытия РКО для ООО.
Рассмотрим доступные пакеты/тарифы для РКО:
| Банк | Пакеты/тарифы РКО |
| Точка Банк |
|
| Бланк Банк |
Стоимость РКО зависит от опций в пакете. |
| ВТБ |
|
| Тинькофф Банк |
|
| Россельхозбанк |
|
| Банк Открытие |
|
| Газпромбанк |
|
| Альфа-Банк |
|
|
Уралсиб |
|
| МТС-Банк |
|
В первую очередь вы можете выбрать, в каком именно банке будут храниться ваши деньги. Пока что Точка сотрудничает только с Открытием и КИВИ, но в будущем планируется расширить спектр банков. Вероятнее всего, что компании удастся это сделать.
Сервисное обслуживание проходит удалённо:
- номер счёта можно получить сразу же после заявки в онлайне, его уже можно передавать контрагентам;
- комфорт для клиента — информация об открытии счёта будет направлена в ФНС автоматически, при необходимости также партнёрам;
- можно перенести все шаблоны из интернет-клиента в предыдущем банке;
- подарки и бонусы (очень щедрые);
- сжатые сроки — обычно счёт открывают в тот же день, иногда затягивается до 2 дней.
Точка заверяет, что никогда без объяснения причин не закроет ваш счёт, прикрывшись Финмониторингом. Между прочим, так часто грешит тот же Сбербанк.
Дополнительные услуги
Зарплатный проектПеревод 0% на тарифах «Развитие», «Корпоративный», 0,55% на тарифе «Начало», бесплатный выпуск карт, интеграция с 1С Корпоративные картыКорпоративная карта бесплатно ДепозитыОт 100 тыс. р. под 2,5% на 1 день (Овернайт), 4,3% до 45 дней, 4,5-4,6% от 30 до 365 дней. Помощь в регистрации бизнесаРегистрация ИП и ООО — 0 р. за 7 дней БухгалтерияДля ИП на УСН «Доходы» — бесплатно, полная от 3000 до 4000 р.\год, стоимость зависит от тарифа.
В Точка Банке счет для ИП по тарифному плану «»Начало«» доступен клиентам всех категорий и с любыми оборотами, без ограничений со стороны банка. Некоторые из условий тарифа:
- Стоимость обслуживания счета — 700 рублей в месяц.
- До 400 000 ₽ перевод на карту физ. лица без комиссии.
- Cashback по бизнес-карте — 0,5% (максимальное количество баллов месяц — 3000 рублей).
- Стоимость смс-уведомлений по карте — 100 рублей в месяц.
Почему «Точка» – «виртуальный» банк, чем он отличается от «реального»
Точка – это банк нового формата, аналогично таким банкам как «Тинькофф», работа с ним происходит удаленно через Интернет. В отличие от традиционных банков, у «виртуальных» нет отделений, где вы могли бы решить вопросы с операционистом, лично подать документы и т.п. Здесь все общение происходит в чате банка – на сайте банка или в мобильном приложении. Там вам дадут ответы на вопросы, через чат вы загрузите необходимые банку документы и получите документы от банка. На практике это очень удобно, не нужно никуда ходить, все решается не вставая с места.
Плюсы и минусы «виртуальных» банков в целом и банка «Точка» в частности
Плюсы:
- стоимость обслуживания ниже, чем в традиционных банках;
- удобный интернет-банк и приложение для смартфонов, легко отправлять платежи, включая налоговые, где требуются специфические реквизиты;
- удобно решать вопросы в чате, получая ответы в неформальном виде, со смайликами 🙂
- банк лояльно подходит к валютным операциям, помогает оформить документы для подтверждения этих операций (например, если вы продаете рекламу Google и получаете выручку в долларах);
- удобная продажа валютной выручки, без заявок и справок, просто обмен валюты одной кнопкой в приложении для смартфона.
Минусы:
- пожалуй, единственный, но существенный минус – это отсутствие отделений, куда можно прийти для официального решения вопросов. Например, вы не сможете подать свою претензию под роспись получателя, если вдруг дело дойдет до судебных споров, скришоты из чата – не лучшее доказательство. Этот юридический момент особенно актуален, когда по закону об отмывании (115-ФЗ) любой банк может заблокировать ваш счет и попросить объяснить откуда деньги, куда тратите.
Пополнить счет можно:
- в кассе банка Открытие
- в банкоматах
- в отделениях Почты России
- переводом с любой карты на корпоративную
Комиссии общие для всех видов пополнений и указаны ниже.
| Тариф | Общий объем пополнений | Комиссия |
|---|---|---|
| Ноль | любой объем | 80 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
| Начало | до 100 000 ₽ | бесплатно |
| от 100 000,01 ₽ | 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | |
| Развитие | до 600 000 ₽ | бесплатно |
| от 600 000,01 ₽ | 600 ₽ за каждые 100 000 ₽ | |
| Корпоративный | до 1 000 000 ₽ | бесплатно |
| от 1 000 000,01 ₽ | 500 ₽ за каждые 100 000 ₽ |
Какие услуги предоставляет ИП
Основное направление работы «Точки» — предоставление банковских продуктов малому и среднему бизнесу.
Финансовое учреждение предлагает удобную регистрацию: клиент просто оставляет заявку на сайте. Упрощенная настройка личного кабинета, лояльные тарифные планы, дополнительные опции — эти параметры служат основными критериями при выборе банка для начинающего предпринимателя.
«Точка» предоставляет возможность зарегистрировать ИП, при этом автоматически заводится расчетный счет. Процедура происходит без визита в ИФНС и прочие контролирующие органы государственной власти.
Необходимые бумаги для регистрации оформляют банковские сотрудники. Когда документы готовы, менеджер самостоятельно приезжает в офис будущего предпринимателя для сверки копий с оригиналами и подписания договора на РКО.
Тарифы и дополнительные опции
Для малого бизнеса банк «Точка» предлагает 3 основных тарифа:
- «Необходимый минимум» — полностью бесплатное обслуживание для начинающего предпринимателя. Существует ограничение: возможно подключение только к 1 счету ИП.
- «Золотая середина» — сумма за обслуживание 500 руб. в месяц, при единовременной оплате за весь календарный год — 5400 руб. (экономия 600 руб.).
- «Все лучшее сразу» — первые 3 месяца 500 руб. (для новых клиентов), далее 2500 руб. в месяц, при годовой оплате тарифа стоимость РКО составит 24000 руб. (экономия 6000 руб.).
Дополнительные опции:
- онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте (без наемных работников), расчет налогового вычета и отправка готовых отчетов в ИФНС, стоимость услуги — 3500 руб. в год;
- сверка с данными ИФНС и юридическая помощь в законном уменьшении налогов;
- наличие зарплатного проекта с нулевой комиссией при переводе средств на карты банков-партнеров;
- бесплатный выпуск и обслуживание корпоративных карт;
- круглосуточное обслуживание платежей внутри «Точки».
Документы для открытия счета
В компании Точка Банк можно открыть расчетный счет для ООО и ИП, для каждой организационной формы предусмотрен свой пакет документов. Если к РКО подключается начинающий предприниматель, большой пакет документов не требуется, достаточно только паспорта.
Если ИП открыто более трех месяцев назад, нужны следующие документы:
- копия годовой или квартальной налоговой декларации;
- справка из ФНС об исполнении налогоплательщиком своих обязательств;
- если ИП зарегистрировано после 1 января 2017 года, требуется свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРИП,
Если изучить отзывы о банке Точка от имени юридических лиц, то к таким клиентам банк вполне лоялен. В стандартный пакет документов входят:
- устав и листы изменений к нему (при наличии);
- протокол об избрании руководителя;
- сведения об участниках, которым принадлежит более 25% уставного капитала или пакета акций;
- паспорт руководителя организации и лиц, которые будут уполномочены проводить операции по счету;
- от действующих более 3-х месяцев компаний требуются копия бухгалтерской отчетности, налоговая декларация, аудиторское заключение и справка из налоговой о выполнении обязательств;
- если фирма зарегистрирована после 1 января 2017 года, заявитель дополнительно предоставляет свидетельства о регистрации ООО и постановке на налоговый учет;
- если деятельность клиента предполагает наличие лицензий, предоставляются эти лицензии.
Документы для открытия счета ИП и юрлицам
ИП в России ведут деятельность как физические лица и предоставляют:
- Паспорт руководителя или лиц, имеющих доступ к расчетному счету;
- Финансовую отчетность (для предприятий, зарегистрированных более 3-х месяцев назад). Это может быть бухгалтерская отчетность, налоговая декларация (квартальная или годовая), аудиторское заключение за предыдущий год или справка об уплате налогов и отсутствии задолженности перед налоговой службой;
- СНИЛС;
- Лицензии, патенты (если есть);
- Правоустанавливающие документы фирмы, если данных о компании нет в реестре ИП.
Лица, занимающиеся частной практикой, предоставляют документ о постановке на учет в налоговом органе по месту прописки.
Документы для открытия РКО юрлицам:
- Устав компании;
- Протокол с решением о назначении руководителя;
- Данные о членах предприятия с долей в уставном капитале не менее 25%;
- Паспорта руководителя и людей, уполномоченных распоряжаться деньгами компании;
- Реестр акционеров (для АО);
- Финансовая отчетность (предоставляется компаниями со стажем работы более 3 месяцев);
- Лицензии, патенты, если имеются.
История появления Точка Банк
«Точка банк» для предпринимателей был создан на основе Банка 24.ру, который прекратил деятельность накануне. Еще в начале «нулевых» он стал первым использовать модель онлайн-банка, что работал круглосуточно, а уже в 2013 сосредоточился на работе с бизнес-клиентами. Впервые людям была предложена возможность доступа к расчетному счету и формирование отчетных документов через смартфон. Несмотря на уникальные банковские сервисы, в 2014 году лицензию отозвали, мотивировав это «отмыванием средств», но банк сумел выплатить все деньги кредиторам. О том, что появится «Точка», заговорили в 2015 году. А как только произошла реструктуризация «Открытия», то в сентябре 2016 «Точка» стала филиалом поселений организации. С 2017 года вместе с сервисом Qiwi запустила мультибанковскую модель.
Тарифы на обслуживание
Предусмотрено, что комиссия за пользование тарифов взымается после каждого движения по карте. Предлагаю ближе изучить, как работают 4 варианта.
Условия тарифов на обслуживание счета
| Тариф | Ноль/Начало/Развитие | Корпоративный |
|---|---|---|
| Обслуживание в месяц, руб | 0/700/Первые 3 месяца 700, затем 3500 | 25000 |
| Платежи ИП и юрлицам | Бесплатно | Бесплатно |
| Переводы физлицам | До 150 тыс. бесплатно, каждые 10 тыс. руб. – 300 руб./До 400 тыс. бесплатно, каждые 50 тыс. руб. – 1250 руб./До 1 млн. бесплатно, каждые 100 тыс. руб. – 2000 руб. | До 10 мл. бесплатно, далее на индивидуальных условиях. |
| Для кого подходит? | Для одного счета ИП с оборотом до 250 тыс. руб. в месяц/Без ограничений | Для компаний, где годовая выручка свыше 60 млн или групп компаний до 5 фирм, где такой показатель хотя бы у одной. |
| Переводы физлицам в рамках зарплатного проекта | -/0% на карты банков-партнеров 0,55 на другие банки/бесплатно | Бесплатно |
Отзывы о РКО в банке “Точка”
Точку посоветовал знакомый бухгалтер, и вот год, как я в точке. Все отлично. До него были Сбербанк, покойные Волго-камский и Волжский социальный, Экспресс-волга и Солидарность. В них ездить приходилось по любому поводу, а здесь позвонил или написал в чат, и все решается сразу. С картой привязанной к счету вообще хорошо, надо – рассчитался сразу, не надо переводить деньги с основного счета на карточный.
Счет открыли очень быстро, платежки уходят за 1 минуту, Очень интуитивно понятный интернет банк, а мобильное приложение полностью копирует интернет банк. Достаточно сфотографировать счет, и программа сама все поля заполнит, и платежка готова. На звонки отвечают очень быстро, отвечают сразу операционисты, никаких переключений. в целом лучший банк, который я когда-либо встречал! Всем советую!
Основные проекты организации:
— Расчетно-кассовое обслуживание — финансовое учреждение предоставляет широкий спектр продуктов для ведения бизнеса. Это открытие счета, прием платежей от контрагентов и реализаторов, отправка денежных средств другим организациям. Обслуживание также предусматривает возможность формирования банковской выписки.
— Карты — организация выпускает для предпринимателей, сотрудников предприятий виртуальные и банковские карты для платежей по интернету, в офлайн-магазинах. Продукты позволяют получать кэшбек 5 % при покупке товаров, услуг у партнеров банка.
— Кредиты — учреждение выдает коммерсантам с бизнесом от 6 мес. займы под оборот эквайринга.
— Депозиты — компания дает возможность клиентам получать дополнительный доход за хранение средств на счете в течение 24 часов-365 дней.
Сотрудничество с банком дает возможность вести зарплатные проекты, пользоваться сервисами онлайн-бухгалтерии, проверки валютных договоров, бесплатными услугами комплаенс-ассистента.