Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росбанк: рефинансирование в 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от того, кто обратился в банк за перекредитованием, будут предложены разные тарифы на кредитование. Если гражданин не является клиентом Росбанка, он может рассчитывать на выдачу кредитных средств для погашения старого долга на стандартных условиях. «Зарплатникам» и сотрудникам компаний-партнеров Росбанка предлагаются более выгодные тарифы.
Тарифы Росбанка по рефинансированию
| Новые условия | Категория клиентов | Категория клиентов |
| по рефинансируемым займам | Зарплатные, сотрудники компаний-партнеров | Для остальных (стандартные условия) |
| Срок, мес. | 13-84 | 13-60 |
| Размер сумм, руб. | 100 тыс. – 3 млн. | 100 тыс. – 3 млн. |
| Ставка, % | 10,99-16,99 | 11,99-17,99 |
Условия предоставления рефинансирования
При формировании заявки заемщики могут подать запрос на требуемую сумму, необходимую для погашения кредитов других банков.
- Минимальная сумма составляет 50 000 рублей. Допускается получение до 3 000 000 рублей.
- Срок действия договора ― от 1 года до 7 лет. Период соглашения рассчитывается в месяцах.
- Росбанк предлагает клиентам сниженные ставки по рефинансированию кредитов. Условия 2023 года по стоимости услуги следующие:
- 14% годовых, если размер требуемых средств не превышает 600 000 рублей;
- 12% годовых действует, если сумма кредита составляет более 600 000 рублей.
Действующие предложения выгодно отличаются от большинства кредитных договоров, заключенных с другими организациями. Заемщик получает возможность не только консолидировать платежи, но в дальнейшем и существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.
Залоговое обеспечение при оформлении договора не требуется, также не привлекаются 3-и лица в качестве поручителей. Страхование самого заемщика не обязательно, проводится по желанию клиента.
Как происходит перекредитование?
Веским основанием для рефинансирования является повышение платежной нагрузки на заемщика, при этом ухудшение материального положения не относится к обязательным условиям получения услуги. Если клиент намерен снизить процентную ставку, пересмотреть список дополнительных сервисов или получить в долг дополнительную сумму, обращение с заявкой на перекредитование будет верным решением.
Причины рефинансирования:
-
Снижение доходов после потери высокооплачиваемой должности или дополнительного заработка.
-
Повышение ежемесячных расходов вследствие ухудшения здоровья или появления иждивенцев.
-
Ухудшение финансового положения в связи с ошибками на этапе составления договора займа.
-
Снижение платежеспособности из-за непредвиденных ситуаций, включая эпидемии и бедствия.
-
Реальная возможность снизить финансовую нагрузку путем консолидации и пролонгации кредитов.
Заемщик имеет право лично инициировать процедуру перекредитования в любой момент. Доступ к услуге открывается после одобрения запроса, который напоминает обычную заявку на потребительский кредит. Требования к заемщику тоже мало чем отличаются от условий выдачи банковских займов.
Порядок рефинансирования:
-
Выбор организации для сотрудничества и обращение с заявкой на перекредитование.
-
Предоставление необходимых кредитору сведений и документов.
-
Одобрение запроса, согласование индивидуальных параметров сделки и подписание договора.
-
Консолидация нескольких кредитов, погашение долга и предоставление дополнительных средств.
-
Выполнение заемщиком обязательств перед выполнившим рефинансирование учреждением.
Процедура перекредитования обычно происходит по стандартному сценарию с привлечением нового банка. Клиент оформляет кредит на погашение существующей задолженности. Необходимая сумма затем перечисляется на расчетный счет исходного банка. Если предполагается одновременное выполнение обязательств по нескольким сделкам, дополнительно происходит консолидация (объединение) кредитов.
Заемщик должен учитывать несколько важных особенностей рефинансирования:
-
Новый кредитор обычно выполняет все транзакции самостоятельно без привлечения клиента.
-
Согласие исходного банка на рефинансирование не требуется.
-
После внесения средств первоначальная сделка считается закрытой досрочно.
-
Полученная в новом банке сумма может превышать остаток рефинансируемой задолженности.
-
Дополнительные средства клиент волен использовать по собственному усмотрению.
-
В случае с обеспеченным кредитом предмет залога повторно регистрируется новым банком.
С рефинансированием обеспеченных кредитов часто возникают трудности. Во-первых, заемщик должен получить разрешение поручителя на изменение условий сделки или договориться с новым банком об отказе от привлечения гаранта. Во-вторых, залог на стадии переоформления числится в обеих организациях, поэтому новый банк вследствие отсутствия гарантий ставит процент выше обычного.
Пересмотр условий ипотечной задолженности в корне отличается от рефинансирования необеспеченных кредитов. Тем не менее если перекредитования занимается банк, который выдал ипотеку, предмет залога не нужно переоформлять. В итоге ощутимо сокращаются расходы, прослеживается экономия времени и упрощается процесс рассмотрения заявок.
Условия рефинансирование кредитов в Росбанке других банков физическим лицам в Москве, Санкт-Петербурге
Росбанк для граждан предлагает следующие условия по рефинансированию:
| Процентная ставка | От 12 до 17% |
| Максимальный срок | 84 месяца |
| Сумма | До 3 000 000 руб. |
| Виды рефинансируемых кредитов | Потребительские, кредитные карты, автокредиты, ипотека |
| Возможность снятия дополнительных средств | Есть |
| Комиссия за оформление документов | Отсутствует |
Воспользоваться перекредитованием в Росбанке могут и пенсионеры, но лишь в том случае, если на момент погашения долга им еще не исполнится 65 лет, иначе в удовлетворении заявки будет отказано.
Требования к заемщикам
Для рефинансирования кредита заемщику нужно иметь постоянную регистрацию в области нахождения банка, гражданство РФ, доход не менее 15 тыс. рублей в месяц. Отдельное внимание уделяется кредитной истории – она должна быть положительной. Наличие серьезных задолженностей, просрочек по перекредитуемым займам недопустима.
Чтобы Росбанк дал одобрение рефинансирования, нужно избегать просрочек по текущим договорам. Даже однократное нарушение договора может стать причиной для отказа. Если склонны забывать о суммах, сроках, подключите удобную услугу – автоматический платеж. При подаче заявки на рефинансирование через личный кабинет вас потом смогут пригласить в офис банка для предоставления оригиналов бумаг, которые были указаны при заполнении анкеты.
Правильность данных проверяйте внимательно, поскольку ошибки тоже приводят к отказам. Повторные отправки заявок на рассмотрение доступны только спустя 60 дней, при этом пакет документов придется собирать сначала.
Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:
| Преимущества | Описание |
| Удобства при оформлении | Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка |
| Быстрота рассмотрения заявки | Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня |
| Доступность программы | Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка |
| Небольшое количество документов | При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах) |
| Минимум требований к заёмщику | Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу |
| Лояльный подход к оценке заёмщиков | Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов |
| Простота и понятность условий кредитования | Легко понять все требования, условия и параметры сделок |
| Возможность выбора вида страхования | Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании |
| Выбор процентной ставки | Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки |
Какие документы нужны для погашения кредита в другом банке
Для успешного оформления в Росбанке рефинансирования полученного в другом учреждении кредита нужны документы, удостоверяющие личность соискателя, и бумаги по существующим обязательствам.
Претенденту понадобятся паспорт и расчет задолженности перед прежним кредитором с указанием:
- номера договора;
- даты подписания соглашения;
- суммы основного долга;
- начисленных процентов и взимаемых комиссий;
- размера ежемесячных взносов.
Кредитное учреждение вправе запросить 1 дополнительный документ по выбору пользователя:
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство ИНН;
- водительские права;
- полис ОМС;
- военный билет.
Статус пенсионера подтверждается пенсионным удостоверением. В момент выдачи новой ссуды понадобятся реквизиты банковского счета для выполнения перевода. Заемные средства в размере, не превышающем остаток переоформляемой задолженности, предоставляются без справок о зарплате.
Подтверждение платежеспособности кандидата справкой 2-НДФЛ, выпиской по зарплатному счету либо декларацией о доходах необходимо для получения денег сверх погашения действующих займов.
Преимущества рефинансирования от Росбанка
Несмотря на аналогичные предложения в других банках, программа рефинансирования в Росбанке выгодно отличается от конкурентов. Прежде всего, минимальными требованиями к клиенту. Перевести долговые обязательства можно уже с 18 лет. Среди других плюсов стоит отметить:
- Грамотное распределение кредитных средств. Большая часть из них идет на полное погашение старых долгов, а остаток может быть использована на усмотрение заёмщика.
- Большие лимиты.
- Отсутствие дополнительных комиссий за оформление обслуживания договора.
- Самостоятельный выбор даты полного погашения займа.
- Возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.
- Удобное погашение кредита в любой точке страны.
Условия предоставления займов и кредитов
Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.
Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.
| Страхование | · По тарифам страховщика, при отказе +1% к ставке |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | 2000 |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | 3000 |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Ставка зависит от размера первоначального взноса (% от стоимости жилья):
- Больше 15% и меньше 30% –11.75%;
- Больше 30% и меньше 50% – 11.5%;
- Больше половины стоимости квартиры – 11.25%.
Для получения льготной ставки (9.5%-10.75%) необходимо соблюсти ряд требований:
- Запросить сумму, равную 50-70% стоимости имущества;
- Оформить страховку на выбор: жизни и здоровья, недвижимости/права собственности на него;
- Подтвердить целевое использование средств и предоставить закладную.
Влияют и другие факторы: состояние кредитной истории, срок займа, вид трудовой занятости, уровень образования, место расположения квартиры/дома, количество участников сделки, соотношение доходов к расходам, вид дохода.
Процент положительных отзывов о кредиторе на порядок выше, в чем вы сами можете убедиться. Банк клиентоориентирован, сотрудники в подавляющем большинстве знают свое дело и встают на сторону граждан, помогая им получить заветные суммы.
Если у вас есть претензии – излагайте их на сайте «Банки.ру». Представители быстро реагируют на отрицательные отзывы и прилагают максимум усилий для разрешения ситуаций. Многие люди добились решения своих проблем в короткие сроки.
Мария, Москва. Обращалась в банк в марте 2019 года для получения кредита на рефинансирование. Прежняя ипотека стала непосильной. В других местах либо не устраивали условия, либо были отказы. Отказ пришел и здесь по причине высокой финансовой нагрузки, но меня удивила реакция сотрудницы – она спустя время смогла найти вариант, по которому мне все же дали нужную сумму. В большинстве других банков после первичного отказа сразу говорят «Досвидули!», а здесь человек проявил свою компетенцию, смог решить ситуацию. Благодарна безмерно!
Владимир, Заполярный. Очень удивлен был отношением к себе! Отзывов никогда не писал, но здесь нельзя обойти стороной. Понравилось все – от бережного отношения до компетентности сотрудников, которые подобрали нужную программу и помогли рефинансировать кредит. И главное быстро – предоставил документы, а дальше всё само-собой. Всё подробно рассказали, расписали. А в другие банки куда не обращался – ВТБ, Сбербанк, Почта Банк – везде отказ.
Сергей, Нижний Новгород. Непонятно, почему пришел отказ. 2 месяца активно предлагали рефинансировать имеющиеся кредиты по ставке 12.5%. Сначала отказался, т.к. не было необходимости. Когда реально понадобились лишние деньги (интересовала новая ипотека) – пришел отказ после подачи заявки. В итоге это негативно отразилось на дальнейшей возможности получить деньги в других местах.
Зинаида Г., 62 года, г. Челябинск. «У меня два займа в другом банке и пенсия идет на карту Росбанка. От дочери узнала, что могу перевести оба кредита сюда. Не хотела с этим возиться, но дочь убедила – процент будет ниже почти на 9 пунктов. Пришла в банк, все объяснили, и мне одобрили перекредитование на сумму, которая была необходима для покрытия задолженности в других банках. Только сказали, что выдать могут всего на два года в связи с моим возрастом. Пенсия у меня хорошая, я работала на севере. В итоге сумма в месяц у меня получилась совсем немного больше, на 1 700 рублей. А платить будут на полтора года меньше. И платежи вносить удобно – они просто списываются с карты, на которую приходит пенсия. Не нужно бояться, что забуду внести очередной платеж и на меня наложат штраф».
Олег Рашидович, 48 лет, г. Чебоксары. «У меня есть зарплатная карта в Росбанке. И есть займ на крупную сумму в ВТБ 24. Я давно задумывался о перекредитовании в другом банке. Коллега посоветовал обратиться в Росбанк, он слышал о программе перекредитования в нем хорошие отзывы. Выделил время, пришел. В итоге сильно разочаровался. Во-первых, нужна куча документов (на сайте об этом ни слова). Во-вторых, моей зарплаты в 29 000 оказывается недостаточно – хотя я просил дать займ на 10 лет, и можно было бы поставить небольшие платежи, скажем, 5 000 в месяц. К слову, сейчас я плачу по 12 000 рублей. Но мне заявили, что моей зарплаты не хватает. Якобы, если вычесть расходы на иждивенцев (один сын, ему 17 лет, жена работает), и если учесть, что прожиточный минимум составляет столько-то.. Короче, отказали».
Как узнать дату и сумму платежа
Вместе с кредитным договором клиент обязательно получает график платежей. В этом документе содержится подробная информация о каждом ежемесячном платеже, включая сумму и дату, до которой он должен быть осуществлен. Обычно при погашении задолженности достаточно ориентироваться на этот документ. Но иногда его может не оказаться под руками. Кроме того, при досрочном погашении долга или в случае просрочек изменится сумма платежа.
Получить актуальную информацию о дате и сумме предстоящего платежа можно одни из следующих способов:
- в офисах Росбанка
- в онлайн-банке и приложении для смартфонов
- по телефону центра поддержки клиентов
Преимущества предложения
Среди достоинств продукта нужно отметить следующие:
- возможность пролонгирования срока кредитования до 7 лет;
- банк принимает договора до окончания срока действия которых осталось хотя бы 3 месяца;
- обеспечение необходимо только тогда, когда рефинансируются автокредиты и ипотека. Если в пакете только потребительские займы, залог не нужен;
- предусмотрено сотрудничество, в том числе, с индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами;
- при покупке полиса страхования жизни ставка процента существенно снижается.
Чтобы сэкономить на комиссии при оплате кредита, пользуйтесь ресурсами Росбанка:
- банкоматами cash-in;
- офисами;
- счетами, открытыми в этом банке;
- картами, которые от выпустил;
- личным кабинетом на сайте.