Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оптимизировать семейный бюджет: способы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ведение домашней бухгалтерии может показаться скучным или сложным делом, особенно когда у вас и так много разных обязанностей. Это правда: первое время придется заставлять себя записывать доходы и расходы. Но это действительно стоит того, и вы заметите реальные изменения в своей жизни уже через один-два месяца.
Зачем нужно вести домашнюю бухгалтерию
Во-первых, домашняя бухгалтерия даст ясное представление о состоянии семейного бюджета. Учет доходов и расходов точно покажет, сколько денег у вас есть, сколько потрачено и сколько осталось. На этом этапе многих ждут шокирующие открытия. Например, что треть зарплаты потрачена на сладкое.
Во-вторых, с помощью домашней бухгалтерии легче управлять расходами семьи. Точно зная, куда уходят деньги, вы сможете отказаться от ненужных трат. Так в семье появятся свободные средства.
В-третьих, грамотный подход к деньгам поможет закрыть долги и кредиты. Учет финансов показывает, какие суммы вы уже выплатили и сколько еще осталось. Вы сможете перераспределить денежные потоки и закрыть долги быстрее без лишних переплат.
В-четвертых, вы сможете позволить себе больше. Когда в финансах порядок, ставить цели и достигать их гораздо легче. Теперь вы будете знать, что поехать в путешествие можно через 5 месяцев, а не «когда-нибудь, когда будут деньги». В этом и есть смысл финансового учета – распределить доходы так, чтобы хватило на все.
Основной вопрос, которым задаются новички в экономии, — с чего начать, какие статьи расходов первыми стоит сокращать.
В первую очередь надо сокращать то, что не повлияет на ваш уровень жизни, советует финансовый консультант Наталья Смирнова:
- расходы по кредитам (путем рефинансирования);
- расходы по налогам (путем налоговых вычетов);
- расходы на активы, которые вам не нужны или не слишком рентабельны, либо их можно заменить на более дешевую альтернативу (например, продать машину, которой пользуешься раз в неделю, и использовать такси или каршеринг для поездок раз в неделю).
Что еще можно сделать?
Александра Краснова дает советы, которые помогут экономить:
- обязательно сравнивать цены на крупные покупки в разных магазинах, они могут существенно разниться;
- не совершать покупки вечером, когда из-за усталости сложно адекватно оценить, действительно ли нужна эта вещь;
- составлять список покупок и следовать ему, чтобы не покупать ненужные вещи;
- не ходить за продуктами голодным, потому что в этом случае закупается больше продуктов, чем нужно;
- при распределении бюджета сразу оплатить или отложить на обязательные расходы лучше в начале месяца, для того, чтобы понимать, сколько средств осталось;
- завести отдельную карту для ежемесячных трат, чтобы видеть, чем вы располагаете;
- искать бюджетные, более дешевые или бесплатные альтернативы, например, для развлечений.
Катерина Путилина считает, что лайфхаки по экономии нужно связывать с оздоровлением образа жизни, а именно:
- самостоятельно готовить и есть домашнюю полезную еду;
- больше ходить пешком;
- избавиться от вредных привычек;
- придерживаться разумного потребления.
Метод вложений должен быть в арсенале каждого, кто хочет понять, как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить. Принцип проще простого: из всего совокупного месячного дохода вы вычитаете сумму обязательных трат и платежей, а все оставшиеся деньги отправляются в накопительную часть.
Как известно, «деньги делают деньги» ─ и это правило справедливо не только для банковских организаций, но и для любой семьи. Конечно, на практике все чуть сложнее: чтобы вести бюджет по этому принципу, потребуется высокий уровень ответственности, мотивации и силы воли.
Соблазн потратить часть накоплений на сиюминутные радости всегда очень велик, а метод вложений подразумевает, что вы не станете ему поддаваться. Советуем прочитать бестселлер Роберта Киосаки «Богатый папа, бедный папа» ─ эта книга придаст вам уверенности и научит финансовой грамотности.
На чем можно сэкономить семейный бюджет? Не только на продуктах, предметах роскоши и развлечениях ─ также советуем вам пересмотреть свое отношение к покупке одежды и обуви. Придерживайтесь следующих правил:
-
Посещайте сток-распродажи и секонд-хенды. Вопреки расхожим стереотипам, в таких магазинах можно найти не только поношенную одежду или вещи откровенно низкого качества, но и новые, вполне достойные предметы гардероба.
-
У вас нет проблем с финансами, и вы можете позволить себе брендовую одежду и обувь? Это прекрасно, но и здесь найдутся лайфхаки, как сэкономить семейный бюджет: деньги никогда не бывают лишними. Вместо того чтобы покупать понравившуюся вещь в фирменном салоне, сохраните артикул и модель, а затем найдите этот товар в официальном интернет-магазине того же бренда ─ разница в стоимости вас приятно удивит.
-
Следите за объявлениями, ходите на аукционы. Это особенно актуально, когда вы планируете купить какую-то конкретную дорогую вещь, например шубу из натурального меха. Покупать такую одежду по частным объявлениям не только выгоднее, чем в интернет-магазинах, но и удобнее ─ вы сможете примерить вещь и оценить ее качество, таким образом обезопасив себя от риска получить кота в мешке.
-
Правильно ухаживайте за одеждой и обувью. Согласитесь ─ проще и выгоднее купить один пуховик достойного качества, следить за ним и с удовольствием носить несколько лет, чем каждый год выбрасывать одну потерявшую форму вещь и менять ее на другую. Читайте ярлычки и соблюдайте указанные там правила при стирке вещей, носите одежду и обувь в соответствии с сезоном, не забывайте о щетках и кремах для обуви.
-
В шкафу копятся вещи, которые вы не носили уже несколько лет и вряд ли когда-нибудь наденете? Продайте их или сдайте в секонд-хенд. Это гораздо лучше, чем занимать место в доме ненужными предметами гардероба или попросту отнести их на свалку. На вырученные деньги вы сможете приобрести обновку либо пустите их на другие, более актуальные расходы.
-
Ищите детскую одежду и обувь у друзей или родственников. Поспрашивайте в других семьях, где дети уже выросли: наверняка найдется приличная стопка детской одежды, которая практически не износилась. Вам с радостью продадут ее за полцены, а то и вовсе отдадут даром.
-
Не переплачивайте за бренды. Нередко предметы гардероба от малоизвестных фирм ничуть не хуже по качеству, чем их именитые конкуренты.
-
Не ленитесь ─ походите по разным торговым точкам, сравните цены, найдите самый выгодный вариант. Бывает так, что в соседних бутиках стоимость одной и той же вещи разительно отличается.
-
Простое правило: чем престижнее бутик, в который вы пришли ─ тем более «кусачими» в нем будут ценники. Речь не только о брендах, имеет значение даже адрес магазина: точки в центре города отдают крупные суммы за аренду помещения, потому и цены в них выше. Вы легко можете найти понравившуюся вещь в каком-нибудь скромном магазинчике на окраине, и стоить она там будет на несколько тысяч дешевле.
-
Не гоняйтесь за вещами из новых коллекций и старайтесь покупать одежду заблаговременно, а не в разгар сезона. Во время года, когда эта часть гардероба не надевается, на нее всегда действуют хорошие скидки, а модные новинки однажды устареют и станут дешевле в несколько раз.
Реальные советы как сэкономить семейный бюджет
Составьте точный бюджет. Сократить траты невозможно без их учета. Подсчитайте, сколько нужно выделить денег на каждую статью расходов и подумайте, что можно сократить или исключить.
Планируйте все покупки заранее. Это поможет исключить импульсивные ненужные покупки. У вас будет время, чтобы обдумать их необходимость и рассмотреть альтернативные варианты.
Получите поддержку семьи. Если вы будете экономить, а другие члены семьи — нет, правильно распределить общий бюджет не получится. Поэтому рассмотрите план расходов на семейном совещании.
По возможности избегайте кредитов. В большинстве случаев покупка в кредит связана с переплатой, которая увеличивает итоговую стоимость. Вы переплачиваете и приобретаете товар, который не можете себе позволить. Исключения: покупка авто, которое значительно увеличит ваши доходы, или ипотека, переплата по которой ниже аренды жилья. В этом случае вы экономите, выбирая более выгодный вариант и правильно инвестируете деньги.
Общая экономия подразумевает разумные траты по каждой статье расходов. Рассмотрим подробнее, на чем и как можно сэкономить.
После того, как несколько недель выписываете меню и видите перед глазами продукты, которые покупаются регулярно, подумайте какие продукт из данного списка самые дорогие. Выберите несколько продуктов выбивающихся из цены и подберите аналог для замены.
Есть смысл составить список недорогих продуктов, но полезных. И подумать поискать рецепты блюд ранее вам не известных, что можно приготовить из данных ингредиентов. Греча не хуже заморского киноа, которое по цене намного выше. Экономия на продуктах питания вполне возможна, но здесь важно тщательно подойти к составлению меню и списка.
Подумайте о сокращении списка из полуфабрикатов. Безусловно, они помогают сэкономить во времени, но для здоровья они не полезны, плюс еще и идет переплата. Давайте чистить рацион, делая его более оптимальным.
Способы оптимизации семейного бюджета
Чтобы сделать бюджет сбалансированным и прозрачным, первым делом нужно проанализировать траты и вычислить, на что вы тратите деньги ежемесячно. Так вы узнаете (или подтвердите предположения) о своих основных статьях расходов, и поймете, как их можно оптимизировать.
Чаще всего основной статьей расходов становятся продукты. Посчитайте, возможно вам, как и Оксане, правильнее будет составлять список необходимых продуктов и покупать их в гипермаркете, чем каждый день совершать покупки в магазине у дома, где те же товары зачастую стоят дороже. Некоторые эксперты советуют фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы вдруг не купить лишнего.
Чтобы сохранить отложенные деньги, можно воспользоваться способом Оксаны (раскладывать деньги по конвертам). Можно вместо конвертов завести цели в мобильных приложениях банков, можно просто завести отдельный счет, оформить вклад или депозит (они помогают снизить влияние инфляции), переводить часть денег в иностранные валюты, чтобы их было сложнее потратить.
История № 3. Новый мир
Клавдия Иннокентьевна — одинокая пенсионерка. Живет в небольшой станице. Родилась в голодном 1947-м. С тех пор столько кризисов пережила — и не сосчитать. И корову держала, и кур. Традиционно — огород и сад. Закатки с компотами, вареньями, маринадами, соками и прочим всегда в изобилии. Но понятно, что одними закатками сыт не будешь. Пенсионерка рассказывала о своей политике экономии.
«Я не ленюсь сравнивать цены на рынке и в разных магазинах. Прежде чем достать кошелек, узнаю, где и что продается дешевле. Колбасу беру в одной «точке», яйца в другой, мясо в третьей. Стоимость продукта зависит от множества факторов, в том числе и от упаковки. Например, один и тот же сорт кофе одинаковой массы в стеклянной банке стоит дороже».
Советы по ведению бюджета
К ведению семейной бухгалтерии каждый подходит индивидуально, вырабатывая для себя наиболее удобную форму и инструменты. Это творческий процесс, требующий затрат времени. Приведённые ниже советы будут полезны для всех, а особенно — для новичков:
| Совет | Описание |
|---|---|
| 1. Один составитель | В планировании бюджета могут принимать участие все члены семьи, но вести его должен один человек, во избежание финансового хаоса. |
| 2. Не экономить на себе | Максимально учитываются интересы и потребности всех членов семьи. В этом деле неуместна жёсткая экономия. Большой ошибкой является лишение жизненных удовольствий близких людей. Одна из целей семейного бюджета — повышение качества жизни. |
| 3. Приоритеты в тратах | Проблемы следует решать по мере поступления, с расстановкой приоритетов — это снимет психологическое напряжение. Оплатить всё сразу получается не всегда, но не всегда это и требуется. |
| 4. Без детализации | Не следует перегружать план мелочами. Сильная детализация займет много времени, а результат не принесёт ожидаемой пользы. Наоборот, такая работа быстро надоест. Достаточно указать основные доходные и расходные статьи, остальное поместить в раздел «Прочее». |
| 5. Заплати сначала себе | Для создания финансовой подушки безопасности надо сразу после поступления денег отложить определённую сумму, не менее 10% от доходов. В противном случае, в конце месяца вы рискуете вновь остаться без денег, поскольку найдутся «выгодные» покупки и вы заплатите не себе, а другим. |
| 6. Экономия на значительных расходах | Иногда легче отказаться от одной крупной покупки, чем от нескольких мелких. Все должно быть взвешено, чтобы не нарушить жизненный комфорт. Экономя на мелочах, реально сократить расходы не получится, а неудовлетворенность и негатив останутся. |
| 7. Цените свой труд | Полезно подсчитать, сколько стоит 1 час жизни. Это поможет взвесить ценность новых покупок и остановить утечку денег. Не нужно стесняться просить скидку. Даже богатые люди не боятся возмутиться дороговизне вещи, ведь они точно знают ценность денег. |
Данные советы помогут правильно организовать планирование бюджета семьи. Сам процесс должен доставлять удовольствие, а его результат обеспечит финансовое благополучие.
Пример ведения бюджета семьи на месяц
В приведенном ниже примере сводные таблицы доходов и расходов семьи из трех человек. Колонка «План» заполняется с учетом предыдущего месяца, «Факт» — переносится из тетради с учетом сделанных расходов.
Обязательно вычисляйте процентное соотношение расходов, чтобы выявить доля каких наибольшая и попытаться оптимизировать их. Ниже приведен пример ведения таблицы семейного бюджета на месяц.
Таблица для учета доходов семейного бюджета
| Доходы | План | Факт | Разница |
| Зарплата мужа | 50 000 | 50 000 | |
| Моя зарплата | 25 000 | 20 000 | — 5 000 |
| Аренда | 10 000 | 10 000 | |
| Дополнительный заработок | 1 000 | + 1 000 | |
| Итог | 85 000 | 81 000 | — 4 000 |
Стратегии оптимизации семейного бюджета
1. Первый шаг – детальный анализ ваших расходов. Ведите записи о том, на что вы тратите деньги каждый день, неделю и месяц. Это позволит вам увидеть, где можно сэкономить.
2. Создайте бюджет, в котором укажите все ваши доходы и расходы. Разделите расходы на обязательные (например, аренда, питание, коммунальные услуги) и необязательные (развлечения, рестораны и т.д.). Это поможет вам контролировать свои финансы и планировать траты.
3. Пройдитесь по списку расходов и ищите возможности сократить затраты. Может быть, есть подписки или услуги, которые вы не используете? Попробуйте найти более дешевые альтернативы для товаров и услуг.
4. Приоритизация. Оцените, что действительно важно для вас и вашей семьи. Сосредоточьтесь на том, что необходимо, и сократите траты на меньшее приоритетные вещи.
5. Поиск Дополнительных Источников Дохода. Рассмотрите возможность подработки или дополнительной работы, чтобы увеличить доходы. Это может быть фриланс, консультации, продажа рукоделия или даже аренда комнаты.
6. Сбережения и Экономия. Начните откладывать деньги на сбережения, даже если это небольшие суммы. Экономить на покупках, используя купоны, скидки и акции, также может сэкономить вам немало денег.
7. Долги и Кредиты. Если у вас есть долги или кредиты, обратитесь к банкам или кредиторам для обсуждения возможности пересмотра платежей или рефинансирования.
8. Образ Жизни. Временно адаптируйте свой образ жизни. Это может включать отказ от дорогих развлечений, участие в бесплатных мероприятиях, приготовление пищи дома вместо ресторанов и другие адаптации, которые помогут вам сэкономить.
Увеличивайте свои финансовые резервы
Это позволит вам не только иметь финансовую «подушку безопасности», но и научиться сокращать траты. С каждого вида дохода, работающему члену семьи необходимо сделать вклад в общую «семейную копилку». Эта часть денег станет формироваться от каждого вложения, и наглядно продемонстрирует, как можно накапливать капитал, не чувствуя себя обделенным.
Будет ли каждый взнос с члена семьи, большой или маленькой – зависит только от ваших возможностей и способностей. Ведь каждый человек зарабатывает по-разному, и сумма его дохода отличается, в зависимости от многих факторов. Не стоит делать акцент на «обязаловке» – это не слишком благоприятно подействует на атмосферу в доме.
При накоплении денег, разумно использовать те сферы дохода, которые вам уже знакомы, и хорошо в ней преуспеваете. Если вы не слишком довольны нынешней работой, то следует параллельно подыскивать альтернативные варианты заработка. Это позволит вам не остаться у «разбитого финансового корыта».
От каждого вклада в ваш бюджет, расходуйте порядка 80-90%, а оставшиеся, должны формировать ваш семейный резерв. Со временем, он начнет расти и даст приятное удовлетворение вашей душе, научит разумно тратить свои сбережения и сформирует начальный капитал для крупных нужд.
Примечательно, что после того как вы начнете тратить лишь 90% дохода, уровень вашей жизни существенно не изменится, а «лишние» деньги станут материальным свидетельством вашей финансовой грамотности.
Через некоторое время вы заметите, что деньги стали приходить к вам гораздо быстрее и в больших суммах, чем до этого. Интересным фактом является то, что к обеспеченным людям, которые не гонятся за деньгами, материальные блага приходят охотнее, чем вечным должникам и просто безалаберным гражданам.
Никакой мистики в этом нет. Вы просто сами того не замечая, постепенно меняете свое отношение к деньгам, и результаты не заставляют себя ждать.
Как правильно составить семейный бюджет
Как часто в конце месяца получается так, что вы вдруг осознаете, что зарплата, полученная, казалось бы, совсем недавно, бесследно испарилась, причем непонятно, на что именно вы ее потратили!
Частенько данная малоприятная ситуация служит поводом для ссор и взаимных упреков между супругами, что приводит к конфликтам в семье. Возникает целесообразный вопрос: как составить семейный бюджет правильно?
Грамотно составленный семейный бюджет позволит вам обрести уверенность в своем будущем. Помимо этого, он дает возможность распланировать не только затраты на ближайший месяц, но также крупные и долговременные расходы (обучение детей, поездка за границу или же приобретение машины или недвижимости).
Сначала стоит рассмотреть наиболее распространенные варианты семейного бюджета.
1. В большинстве семей создается так называемая «общая касса», куда каждый из супругов складывает заработанные деньги. Но чаще всего такую, казалось бы безоблачную ситуацию омрачают «заначки», которые со временем появляются как у мужа, так и у жены и тратятся ими на удовлетворение своих потребностей. Как обычно, такая ситуация рано или поздно перестает быть тайной и значительно подрывает взаимное доверие супругов и может привести к кризису в семейных отношениях.
Определение необходимых товаров.
Оценив потребности свои и своей семьи, можно определить необходимые товары, которые действительно используются и востребованы, а не лежат холодильнике месяцами в ожидания истечения срока годности. С течением непродолжительного времени получится создать точный список из наименований и количества именно того, чего аккурат хватает, например, на неделю. Кроме того, что вычеркнете много сомнительного с существенной экономией, Вы еще и каждую неделю будете есть свежую пищу и обновлять содержимое холодильника. Однако, в погоне за экономией не стоит искать самые дешевые товары. Их цена чем-то же оправдана. С большой вероятностью от самых дешевых продуктов, Вы получите соответствующее качество. А подобная экономия на себе может оказать не лучшее воздействие на организм и здоровье.