Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году. Подойдет ли Вам процедура банкротства?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Федресурс — это официальный государственный сайт, на котором управляющие обязаны публиковать сообщения о банкротствах и о ходе процедур. Все данные собираются и анализируются, и раз в квартал Федресурс публикует весьма наглядную статистику.
Примеры из судебной практики
Судебная практика по банкротству физических лиц в последнее время формируется довольно активно. Многочисленные решения арбитражного суда о признании граждан банкротами и комментарии ВС позволили сформулировать ряд правил, не установленных законом и нередко ранее являвшихся предметом обсуждений и споров на профильных форумах:
- Даже если стоимость имущества превышает величину задолженности гражданина перед кредиторами, это не препятствует признанию его банкротом.
- При установлении должнику запрета на пересечение границы РФ на время проведения процедуры банкротства физлица суд должен учитывать, может ли такая мера ускорить удовлетворение требований кредиторов. Запрет не является обязательным.
- Требования, предъявляемые кредитором к гражданину-поручителю юрлица, без соответствующего судебного акта, устанавливающего факт долгового обязательства, ничтожны и не могут быть причиной инициации процесса банкротства.
- Даже если должник не проживает на своей единственной жилплощади, это не является достаточным основанием для её реализации в счёт погашения задолженности.
- Затраты, связанные с охраной имущества (наймом охранников), являются обоснованными, так как причисляются судом к мероприятиям, позволяющим обеспечить его эффективную реализацию.
Последствия банкротства физлица пока остались неизменными: невозможность занимать руководящие должности и входить в совет директоров/акционеров в течение 3 лет и запрет на проведение повторного банкротства в течение 5 лет.
По банкротству физлица судебная практика неуклонно пополняется новыми арбитражными решениями, комментариями Верховного Суда, и вполне вероятно, что в скором будущем эта процедура достаточно «обкатается».
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
-
Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
-
Сбор документов
-
Грамотное оформление заявления
-
Подбор арбитражного управляющего
-
Подача документов в суд
-
Сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Гарантии при банкротстве физических лиц
Основная гарантия при банкротстве физических лиц — это 127 федеральный закон, точнее его 10 глава, посвященная банкротству гражданина. Он гарантирует каждому гражданину Российской Федерации, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, право списать свои долги.
Мы же, в свою очередь, гарантируем каждому нашему клиенту провести процедуру банкротства в соответствии с самыми высокими стандартами, принятыми в нашей компании, и довести ее до логического результата. Все эти гарантии прописаны в нашем договоре.
Если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, и хотите пройти процедуру банкротства физического лица, записывайтесь на нашу бесплатную консультацию и, будьте уверены, мы обязательно Вам поможем!
Внесудебное банкротство
У физического лица – в том числе самозанятого – есть возможность признать себя несостоятельным по упрощённой схеме, без судебного разбирательства, назначения арбитражного управляющего и лишних платежей. Должны выполняться следующие условия:
- Общая сумма долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
- В ФССП нет открытых дел в отношении гражданина – и минимум одно исполнительное производство закрыто по ч. 4 п. 1 статьи 46 ФЗ №229 (нет имущества, за исключением единственного жилья и доходов для погашения задолженности);
- Доходы не превышают МРОТ (в противном случае кредиторы смогут оспорить банкротство в судебном порядке).
Можно ли стать самозанятым во время банкротства или после него?
Можно, никаких особенных ограничений на этот счёт закон не предусматривает. Однако, если вы работаете во время банкротства, ваши доходы будет контролировать управляющий. В ваше распоряжение выделят сумму в размере установленного законом прожиточного минимума лично на вас плюс прожиточный минимум на каждого иждивенца, а всё остальное пойдёт на погашение долгов.
Самозанятый после банкротства работает в обычном режиме, получая полный доход. Остальные ограничения будут те же самые, что и в случае с любым другим физлицом:
- Три года нельзя брать на себя управление юридическим лицом;
- Пять лет нельзя инициировать новую процедуру банкротства;
- Пять лет нельзя брать кредиты, скрывая факт банкротства.
Плюсы и минусы банкротства
Банкротство граждан имеет свои сильные и слабые стороны.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Освобождение от кредитных обязательств. | Дороговизна процедуры. |
| После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица. | Ограничения на срок процесса. |
| Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий. | Реализация имущества посредством аукционов. |
| Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы. | |
| Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах. | |
| При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания. |
Стандартное банкротство
При стандартном оформлении банкротства для физических лиц действовать придется через судебный арбитраж. Заявление составляется в произвольной форме. Указав в шапке судебный орган, паспортные данные, адресную информацию и телефон для связи.
В заявлении обязательно нужно подробно расписать кредиторов и суммы долга, приложить кредитные договора, доказывающие факт задолженности. Также нужно составить опись имеющейся собственности, счетов в банках, разъяснить, что спровоцировало подобную ситуацию.
Затем нужно выбрать организацию финуправляющего. Участие такого специалиста в делопроизводстве обязательно. Фактически он выполняет посредническую функцию между банкротом и оппонентами. Заявление можно предоставить в суд лично, либо послать заказным письмом, а также через Госуслуги, приложив квитанцию об уплате госпошлинного сбора и список прилагаемых документов.
Варианты судебных решений
В случае внесудебного получения статуса банкрота процесс длится не меньше полугода. Специалист МФЦ проверяет соответствие всем требованиям упрощенной процедуры. Если все в порядке, то в ЕФРСБ вносят запись об инициированном банкротстве.
Эта запись позволяет проверить имущество банкрота. Долговые обязательства аннулируются, спустя полгода. Однако, если выясняется, что банкрот скрыл имущество или источники дохода, то кредиторы вправе оспорить упрощенное банкротство в судебном порядке.
Если инициирована стандартная процедура признания банкротства, то должник обращается в суд. Там документы рассматривают в течение 15-90 дней. Если суд признает обоснованность заявления, то начинают процесс, передают все дела финуправляющему, а кредиторы прекращают начисление штрафов должнику.
Дальнейшее развитие событий возможно по одному из сценариев:
- реструктуризация;
- реализация имущества должника в счет уплаты долга;
- мировое соглашение.
Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан
Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.
Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.
Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.
Сколько стоит банкротство и обязательно ли это синоним слова «разориться»
В головах многих людей сложилось мнение, что обращение в суд — это самое последний поступок, на который может пойти человек из приличного общества. Решать свои проблемы через суд во времена СССР было делом чуть ли не постыдным. А в пост-советский период народ и вовсе избегал идти со своими финансовыми бедами в суд.
В итоге наши граждане, запутавшиеся в трясине неподъемных долгов, до сих пор стесняются обратиться в суд. А ведь право на списание долгов через банкротство им дано законом уже более 5 лет назад. Кроме того, опасения людей подогревают мифы о нереально высокой стоимости процедуры банкротства. Давайте разберемся, так ли дорого пройти банкротство на самом деле.
При подробном рассмотрении проблемы оказывается, что процесс признания человека банкротом через Арбитражный суд не является настолько дорогим, чтобы отказываться от него, и вместо банкротства из последних сил пытаться платить кредиты, на погашение которых не хватает средств.
Это подтверждается статистикой — тысячами реальных дел, которые закончились счастливо для их инициаторов. Какие расходы могут возникнуть в рамках судебного процесса по банкротству? Отвечаем подробно.
Когда отменят банкротство физических лиц
В ближайшее время отмена закона о банкротстве физических лиц не планируется. Дело в том, что прохождение процедуры банкротства позволяет человеку выбраться из долговой ямы, избавиться от имеющихся обязательств и начать новую жизнь, свободную от притязаний со стороны банков и других кредиторов. Человек, прошедший через банкротство, на своем опыте знает, что жить с большим количеством долгов неспокойно и некомфортно — поэтому и вероятность того, что он учтет свои ошибки, и перестанет бесконтрольно брать кредиты, существенно возрастает.
Именно поэтому государство заинтересовано в том, чтобы предоставить гражданам возможность безболезненного освобождения от долговых обязательств — в противном случае чрезмерно закредитованное общество приведет к регрессу в банковской системе и в экономике в целом.
Плюсы и минусы процедуры
Главное преимущество – это то, что упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ безвозмездная. Должнику не нужно изыскивать средства на юристов, вознаграждение финансового управляющего и прочие расходы.
В противовес отсутствию трат в процедуре досудебного банкротства можно привести немало доводов, ставящих возможность ее прохождения под сомнение:
-
ограничение по сумме. Так, например, если долг не 50, а 49 тысяч рублей или 501 тысяча, лицо автоматически теряет право обратиться в МФЦ;
-
производства должны быть окончены, следовательно, и долги просужены, что исключает возможность списания финансовых обязательств, которые гражданин не может исполнить в текущий момент;
Важно отметить, что вся ответственность за проверку актуальных данных и предоставленную информацию ложится на банкрота, который должен:
-
составляя список кредиторов никого не забыть. В противном случае обиженный кредитор может обратиться в суд;
-
перед подачей заявления удостовериться в том, что исполнительные документы не предъявлены в ФССП повторно;
-
сообщить в МФЦ, если до окончания процедуры существенно изменится его материальное положение.
Процесс упрощенного банкротства без суда
Рассматриваемая процедура не предполагает обращение должника или его кредиторов в суд. Да и законодатель называет такой порядок внесудебным. Однако это не означает, что полгода банкрот не будет находиться под пристальным вниманием заинтересованных лиц. Последние – это кредиторы, которые могут среагировать на любые изменения в положении должника.
В соответствии со статьей 223.5 ФЗ № 127 от 2002 гражданин, сведения о котором внесены в ЕФРСБ, обязан уведомить МФЦ, если в течение полугодовалого периода существенно поменяется его имущественное положение, например, если в его собственность поступит имущество, подаренное, унаследованное или выигранное в суде. При поступлении такого уведомления уполномоченный орган в течение 3 дней прекращает процедуру банкротства.
Разумеется, должник может сокрыть данный факт. И вот здесь на сцену выходят его кредиторы, которые все это время отслеживали имущественное положение банкрота, направляя запросы в различные ведомства.
В соответствии с вышеупомянутой статьей, если должник не удосужится направить в МФЦ уведомление, любой кредитор из числа указанных в списке, может инициировать судебную процедуру банкротства, обратившись в арбитражный суд. С этого момента производство через МФЦ прекращается, а для должника начинается этап судебной процедуры. С оплатой всех необходимых расходов за счет собственного имущества и доходов.
Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2023 году
Банкротство физлиц начинается с подачи документов в арбитражный суд. Сделать это может, например, поставщик, более трех месяцев не получавший выручку за отпущенный с отсрочкой товар. Подать на банкротство физического лица теоретически может и налоговая служба, но на практике это происходит крайне редко. Наконец, заявить о своей неплатежеспособности имеет право и сам несостоятельный должник, и по статистике это случается наиболее часто.
Сроки и суммы задолженности при этом одни и те же – три месяца и полмиллиона рублей.
Арбитражная подсудность дел о банкротстве физлиц обусловлена богатым опытом рассмотрения хозяйственных конфликтов. Они также могут рассматриваться в судах общей юрисдикции, если ответчиками и истцами выступают исключительно ФЛ.
Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция
В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство.
Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.
Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Развернуть
Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Во сколько обойдется физлицу судебное банкротство?
Изначально оплачивать все процедуры при банкротстве по закону обязан должник. Либо за счет средств последнего должны быть компенсированы уже понесенные расходы. Однако, текущие издержки по судебной процедуре о признании финансовой несостоятельности физлица, чаще ложатся именно на инициатора банкротства. Размер обязательных расходов, связанных с подобной судебной процедурой, прописан в Главе Х Федерального закона № 127-ФЗ. На текущий 2023 год в перечень подробных затрат входят следующие позиции:
- Гонорар в размере 25 000 рублей для финансового управляющего за проведение каждой процедуры в рамках дела по банкротству физлица. Перед запуском каждой процедуры инициатор банкротства размещает сумму гонорара на депозитный счет арбитражного суда. В деле возможно проведение 3 процедур: «Реструктуризация», «Реализация имущества» и «Мировое соглашение».
- Отдельное вознаграждение финансовому управляющему за проведение процедуры «Реструктуризация» в размере 7% от выплачиваемых кредиторам сумм. Начисляется сверх установленной суммы при каждом погашении долговых обязательств.
- Вознаграждение финансовому управляющему за проведение реализации имущества в размере 7% от суммы средств, вырученных от реализации собственности должника. Сумма вычитается из прибыли от продажи имущества.
- Плата за размещение сведений в реестре ЕФРСБ – 430 рублей за каждое сообщение. Инициатор банкротства обязан освещать все значимые изменения по делу: о запуске процедур, о проведении собраний кредиторов, о начале торгов и т.д. Все категории сведений обязательных к публикации, перечислены в ст. 213.7 Главы Х Федерального закона N 127-ФЗ. Оплата публикаций осуществляется за счет банкрота-физлица, даже если инициатором банкротства является не он.
- Гонорары специалистам, привлекаемым по делу о банкротстве: оценщикам имущества, лицам, осуществляющим ряд обязанностей финансового управляющего. Затраты могут варьироваться в зависимости от условий дела и расценок за высококвалифицированный труд.
- Расходы на проведения торгов в рамках процедуры «Реализация имущества» – от 5000 рублей и выше.
- Плата за публикации в СМИ сведений о введении процедур «Реструктуризация» и «Реализация имущества», а также о признании судом финансовой несостоятельности физлица (ст. 213.7. п. 1 Федерального закона N 127-ФЗ). Распоряжением Правительства РФ от 21.07.2008 N 1049-р, официальным изданием для публикаций подобных сведений определена газета «Коммерсантъ». Общая стоимость публикаций в «Коммерсантъ» по делу о банкротстве физлиц варьируется в пределах 10 000-15 000 рублей.
- Госпошлина в размере 300 рублей.
- Почтовые расходы на заказные письма для уведомления заинтересованных лиц (кредиторов) о подаче заявления на банкротство физлица — около 100 рублей за отправку каждого письма.