Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под материнский капитал наличными». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Семья имеет возможность взять займ и потратить средства материнского капитала на оплату начального взноса, погашения долга или оплаты процентов по займам на приобретение или строительство жилья, включая и ипотечное кредитование.
На каких условиях выдается кредит под материнский капитал
В 2024 году сумма материнского капитала на первого ребёнка составляет 483 тысячи, а на второго – 616 тысяч, если первый был рожден до 1 января 2020 года. Ежегодно сумма растёт в соответствии с индексацией. На законодательном уровне определены цели использования материнского семейного капитала.
Использование номинала на улучшение жилищных условий влезло за собой множество нарушений закона. Но с 2018 года Правительство дало право гражданам использовать номинал МСК не только для погашения ипотеки, но и на оплату потребительского целевого кредита.
Не имеет значения срок оформления займа: до получения сертификата или после. Им можно погасить кредит частично или полностью, в том числе и начисленные проценты. Транзакции проводятся безналично.
Обналичивание капитала противозаконно.
Как оформить займ онлайн
-
Оставьте заявку
Онлайн за несколько минут
-
Получите карту
Доставкой или в отделении банка
-
Активируйте займ
Совершив покупку в партнерском магазине
Займ под материнский капитал — особенности получения
Получить деньги на покупку недвижимости можно и в МФО. Кредиторы выдают крупные суммы, но заемщику нужно оформлять займ под залог материнского капитала.
Официально займ под мат капитал ориентирован только на недвижимость, и в микрозаймах его выдают как классический целевой кредит.
Особенность получения денег состоит в том, что в качестве залога заемщик использует будущую недвижимость – ту, что приобретает с помощью государства. Со стороны кредитора задача заключается в выдаче ссуды клиентам, способным в случае невыплаты кредита предоставить собственность для компенсации расходов. Также такие микрокредиты должны быть направлены на улучшение жилищных условий – проведение ремонта, реконструкции или расширение площади недвижимости.
Риски получения заемных средств под материнский капитал
- Государство в лице СФР внимательно следит за тем, как граждане используют выделяемые им субсидии. Это относится и к средствам семейного сертификата. На практике это означает, что не стоит доверять предложениям от разных сомнительных организаций получить займ на любые цели с погашением за счет капитала. Если об этом узнают государственные структуры, нарушителя заставят вернуть деньги. Также его могут привлечь к уголовной ответственности.
- Не стоит подавать заявку на сайте первого же займодавца. Начинать необходимо с изучения условий кредитования в каждой финансовой организации. Важно обращать внимание не только на предлагаемые суммы и процентные ставки, но и на дополнительные условия, например, в части страхования жизни, количества заемщиков. Некоторые кредиторы работают только с определенными застройщиками и существенно повышают процентную ставку, если клиент выбрал другой объект.
- Если средства маткапитала направить на покупку жилья, нельзя забывать о выделении долей не только детям, но и второму супругу. Иначе у любого из членов семьи будет право опротестовать заключенные родителями сделки купли-продажи. Пострадают добросовестные приобретатели. Заявить о недействительности сделки могут и представители СФР, органов опеки и прокуратуры. В качестве дополнительного наказания родителей-нарушителей заставят вернуть деньги на счет СФР. И воспользоваться ими в дальнейшем не получится.
Что такое займ под материнский капитал
Материнский или семейный капитал — это часть действующей с 2007 года государственной программы поддержки семей. Он предлагает сумму, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей или социальную адаптацию детей-инвалидов, а также перевести на накопительную пенсию матери. Получить право на маткапитал можно после рождения второго ребенка в семье.
В 2022 году сумма материнского капитала составляет 503 237 рублей на первого ребенка и 665 009 рублей на второго.
Потратить капитал можно только после того, как ребенку исполнится три года. Единственный способ воспользоваться им до этого момента – оформить займ под залог материнского капитала.
Материнский капитал, при всех своих недостатках, вполне может помочь молодой семье встать на ноги. Целевые займы упрощают использование материнского капитала и помогают тем, кому не хватает денег на улучшение условий семьи. Если государство будет развивать программу поддержки семей и дальше, то, возможно, с помощью капитала можно будет получить займ и на другие цели для семьи и детей.
При оформлении кредита под залог маткапитала будьте внимательны. Внимательно изучайте договор ипотеки и список документов, которые требует банк или КПК. Учитывайте длительное время оформления ипотеки из-за проверки ПФР. Не обращайтесь за займом в организации, которые не вызывают у вас доверия – так вы не станете участником серой схемы и не попадете к мошенникам.
По сути, займ под материнский капитал — это способ получить ипотеку или кредит на улучшение жилищных условий семьи. При обращении за ним важно учесть несколько нюансов:
- Выдавать такие займы имеют право только банки и кредитные потребительские кооперативы
- Чтобы получить такой займ, вам потребуются документы, подтверждающие право использования семейного капитала
- Оформление займа может затянуться, так как сделку нужно согласовать с Пенсионным фондом
- Если у сделки обнаружат признаки обналичивания маткапитала, то вам будет грозить наказание по статье 159.2 УК РФ
- Получить нецелевой займ под маткапитал или обратиться за ним в микрофинансовую организацию нельзя
Yana Guber
«Мы получали заем под мат. капитал в Сбербанке, офис в СПб. 4 дня проверяли, потом позвонили, сказали, что одобрили. Девушки работают нормальные, все скажут, покажут, на бумажке напишут. Процедура длилась 3 месяца. В целом остались довольны».
Ирина
«Сотрудничаю с Россельхозбанком. Кредит брала на строительство дома. Решение было принято быстро, и ПФР сработал оперативно. Проблем никаких».
BARMALEJKA, г.Москва
«Обращались в ВТБ 24. Всё быстро, никакой очереди нет, сотрудники компетентные, и условия кредита нормальные. Специалист Екатерина сопровождала все наши встречи с оценщиками, переговоры с представителем страховой компании и бумажное оформление. Спасибо ей большое».
Что такое материнский капитал
Безвозмездные денежные дотации, выделяемые государством при рождении или усыновлении второго и следующих малышей с 01.01.2007 г., называются материнским капиталом. Он представляет сертификат на определенную сумму, которая должна увеличиваться ежегодно. Экономический внутренний кризис, инфляция способствовали заморозке индексации выделяемых финансов. Величину маткапитала зафиксировали на уровне 453 тыс. р. вплоть до 2021 г.
Претендовать на средства могут граждане Российский Федерации (далее – РФ), у которых появился на свет или был усыновлен младенец, достигший трехлетнего возраста. После этого времени обращаться за финансовой помощью граждане могут бессрочно, когда им будет удобно. Деньги положены следующим категориям физлиц:
- женщине, родившей или взявшей на усыновление второго младенца;
- мужчине, оставшемуся единственным опекуном второго или следующих детей, если разрешение на усыновление вступило в силу после 1 января 2007 г.;
- ребенку, для которого судом установлено прекращение попечительства со стороны взрослых, могущих претендовать на маткапитал.
Что такое материнский капитал
Маткапитал (семейный капитал) – это комплексная госпомощь родителям для улучшения жилищных условий после пополнения в семействе и забота государства о маленьких гражданах России. Программа разработана правительством с целью поддержки молодых семей, в которых родился малыш, чтобы он мог расти и развиваться в комфортных условиях и жить в отдельной комнате. Принять участие в госпрограмме могут родители или усыновители первенца, а также второго, третьего и каждого последующего ребенка. Но следует помнить, что МК выдается только один раз, независимо от количества детей. Повторная выплата в одной семье невозможна.
На 1.01.2020 года родители имеют право на получение сертификата стоимостью в 466 617 рублей. Потратить финансовую помощь от государства можно на:
- Покупку собственного жилья или строительного объекта большей площади;
- Частичную оплату кредита, взятого для покупки квартиры или частного дома на первичном или вторичном рынке недвижимости;
- Оплату долга по ипотеке или процентов по взятым ранее жилищным займам;
- Оплату первоначального взноса в строящемся жилом комплексе;
- Строительство отдельного дома;
- Проведение ремонта, позволяющего значительно улучшить условия проживания детей.
Целевой займ под федеральный или региональный МК – это деньги, которые выдаются владельцу сертификата для повышения качества жизни семьи. Проценты погашаются за счет материнского капитала до того момента, пока ребенку не исполнится три полных года. Право на выдачу таких кредитов имеют преимущественно банки, кредитные общества и потребительские кооперативы. МФК и МФО не могут выдавать займы под материнский капитал.
Денежные средства можно также использовать на восстановление или реконструкцию поврежденного нуждающегося в капитальном ремонте жилья, но только при условии, что ребенок достиг 3-летнего возраста.
Как взять займ под материнский капитал
Получить МК может один из родителей (усыновителей) ребенка. Основное требование для заключения сделки – документальное подтверждение цели расходования средств.
Участниками договора являются три стороны: Пенсионный фонд России, владелец сертификата МК и непосредственно финансовое учреждение, выступающее основным кредитором семьи. Приоритетное право на вынесение одобрения по займу под материнский капитал остается за ПФ РФ. Именно в Пенсионном фонде принимается окончательное решение об ипотеке или кредите, либо отказе в перечислении средств. При наличии задолженности по ипотечному кредитованию государственную помощь можно потратить на погашение остатка задолженности.
Финансовое учреждение проводит проверку платежеспособности семьи, и по результату оценки выдает решение о предварительном одобрении займа. При этом важно помнить, что Пенсионный фонд вправе отказать заемщикам даже в том случае, если банк не имеет претензий к родителям малыша.
Процесс получения займа можно условно разделить на несколько этапов:
- Выбор банка и заключение кредитного договора;
- Обращение в ПФ России для подачи заявления о распоряжении денежными средствами МК;
- Сбор документов по требованиям банка;
- Ожидание решения по кредиту.
Если Пенсионный фонд не возражает против выдачи займа, то стороны (покупатель, продавец недвижимости и банк) заключают трехсторонний договор, в котором четко прописаны сумма кредита, график погашения ежемесячных платежей, срок действия соглашения и другие важные пункты. В частности, обязательно наличие раздела, где указана цель расходования средств – приобретение недвижимости, обмен жилья на квартиру большей площади, выкуп доли у другого собственника и т.д. После завершения сделки объект недвижимости будет зарегистрирован в Росреестре, а информация о кредите внесена в БКИ.
С 2015 года действуют ограничения по участию микрофинансовых организаций в кредитовании молодых семей под маткапитал.
По ФЗ от 29.12.2006 № 256 получить семейный капитал могут следующие физические лица:
- гражданка РФ, родившая/усыновившая после 31.12.2006 детей, начиная со второго;
- гражданин РФ, который по судебному решению после 31.12.2006 является единолично усыновившим детей, начиная со второго;
- отец детей в таких обстоятельствах, если прекращено право на семейный капитал матери, родившей/усыновившей их, из-за причинения незаконных действий в отношении детей, утраты материнских прав либо её гибели (к гражданству мужчины в таком случае нет ограничений);
-
несовершеннолетние дети (в одинаковых частях) или учащиеся на дневном обучении в возрасте до 23 лет, при потере прав на семейный капитал у единственного родителя (усыновителя).
К положительным сторонам привлечения материнского капитала при покупке жилья относятся:
- Не требуется ждать достижения ребёнком трёхлетнего возраста.
- Дополнительные гарантии для кредитора.
- Пониженные процентные тарифы.
- Небольшой первичный взнос.
- Отсутствие залогов и поручителей.
- Возможность выбирать систему оплаты.
Если же говорить об отрицательных моментах, то к ним можно отнести:
- Долгая процедура рассмотрения заявки (в среднем 1 рабочая неделя, максимум 2 месяца).
- Перечисление средств из ПФ на р/c кредитора также занимает продолжительное время.
- ПФ и банк могут отказать в предоставлении средств.
- Требуется широкий пакет документов.
- Многие кредитные учреждения отказываются работать с привлечением материнского капитала.