Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу перед банком самостоятельно

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу перед банком самостоятельно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Главный плюс списания долгов через многофункциональные центры — дело проходит без суда и госпошлины. Не надо ничего платить, не нужно никуда ходить. Подал заявление и жди счастливого финала. Главное, подходить по условиям процедуры. А они весьма и весьма непростые.

Какие долги можно списать через банкротство?

В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.

Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.

Нельзя	Можно
Алименты Возмещение вреда жизни и здоровью Субсидиарную ответственность Долги по заработной плате Задолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лица Штрафы, назначенные в виде наказания за преступления	Кредиты и займы Ипотеку Задолженности по распискам Штрафы ГИБДД Платежи ЖКХ Налоги Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Что собой представляет процедура банкротства для физического лица

Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.

Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.

Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.

• Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
• В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
• Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
• Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
• На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.

Какое решение может принять суд

Заранее предвидеть это практически невозможно. За исключение бесспорных случаев, когда, например, многодетный отец с кучей кредитов и неработающей женой становится инвалидом, имея из имущества только квартиру, в которой живет вся семья. Его безоговорочно признают банкротом на первом же заседании.

Но можно с уверенностью сказать, что возможны лишь четыре варианта развития событий:

• Суд не находит в представленных документах никаких доказательств «финансовой катастрофы» и отказывается проводить процедуру банкротства, считая, что должнику вполне по силам погасить долги самостоятельно
• Суд принимает решение о полном банкротстве гражданина на основании того, что тот не сможет полностью расплатиться с долгами никогда, даже после реализации всего его имущества, которое можно продать.
• Суд принимает мировое соглашение сторон
• Суд предоставляет возможность должнику реструктуризировать долги, то есть, платить их в меньшем размере и на протяжении более длительного времени, без наложения санкций за просрочку.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству

Другой способ начать процедуру — обратиться в многофункциональный центр. Тогда искать управляющего не понадобится, но придется столкнуться с серьезными ограничениями. Важно проверить следующие условия:

• Ваш долг должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Предположим, что со всеми процентами и штрафами вы должны банкам, налоговой и другим кредиторам более 1 миллиона — тогда начать бесплатную процедуру внесудебного банкротства не удастся.
• У вас есть постановление, принятое по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона №229-ФЗ. Оно выдается приставами только при условии, что у гражданина нет ни доходов, ни имущества. Если вы официально работаете, постановление не оформят.
• Нет открытых производств в ФССП. Если кто-то из кредиторов обратится в суд, а потом к приставам, придется не один месяц ждать, пока производство закроют. За это время другой банк или МФО тоже может обратиться в ФССП, и долг вырастет.
• Открытое исполнительное производство длится более 7 лет.

Для чего обращаются к юристам?

Основная задача юристов по банкротству — списать долги физического лица. Они начинают работу еще до начала процедуры: консультируют должника по всем вопросам, помогают со сбором документов и оформлением заявления, которое точно примут в суде, берут на себя поиск надежного и добросовестного управляющего.

Главное — обратиться к профессионалам. Специалисты компании «Финансово-правовой альянс» только за последние 5 лет списали свыше 10 млрд руб. долгов. В нашей команде — более 300 профессиональных юристов, готовых помочь в любых, даже сложных ситуациях.

Почему обращаются к юристам по банкротству:

1. Исключаются риски. Сделки, имущество, доходы — до начала банкротства важно проверить все, что связано с финансовым положением гражданина. Наши юристы выполняют тщательный анализ, поэтому результат всегда один — списание долгов.
2. Подготовить все документы. Универсального перечня выписок, справок, свидетельств, которые потребуются для процедуры, не существует. Юристы «ФПА» придерживаются индивидуального подхода, поэтому сразу расскажут, что, где и как получить.
3. Сэкономить время и деньги. На самостоятельное банкротство у гражданина может уйти не один год. Неправильно оформленное заявление, перенос заседаний, введение реструктуризации — все это сильно затягивает процедуру, которую с юристами можно пройти за 6-9 месяцев.
4. Получить результат. По всем процедурам, завершенным нашими специалистами, принято одно решение — списание долгов. Многолетний опыт позволяет нам успешно завершать даже сложные дела, а каждому клиенту мы предоставляем гарантию в договоре.

Если вы понимаете, что не в силах расплатиться по всем кредитам, займам и другим долгам, сделайте первый шаг к их списанию — мы всегда готовы проконсультировать вас по любым вопросам и провести банкротство с гарантией результата.

Завершение процедуры банкротства

После окончания всех мероприятий, которые проводит финансовый управляющий, последний направляет в суд отчет о проделанной работе. Суд принимает во внимание отчет, материалы дела, финансовый анализ от управляющего для принятия решения о списании долгов. Дополнительно заслушиваются кредиторы, если они планируют ходатайствовать о запрете на списание долгов. В такой ситуации желательно заручиться поддержкой опытного юриста, поскольку:

• самостоятельно сложно сформулировать юридически грамотные возражения на претензии кредиторов;
• финансовый управляющий не будет оказывать поддержку, поскольку он обязан занимать нейтральную позицию;
• неправильное поведение должника может привести совсем не к тому результату, который хотелось получить.

Последние данные статистики из судебного департамента демонстрируют, что примерно 2 % дел о банкротстве граждан закрываются без списания долгов. Чтобы повысить шансы на избавление от финансовых обязательств, стоит обратиться к юристам.

Поиск арбитражного управляющего

Без финансового управляющего рассмотрение дела невозможно, поэтому банкрот должен указать в заявлении наименование СРО, из членов которой должен быть выбран специалист.

Указывать организацию произвольно не желательно, так как дело может забуксовать. Не все СРО имеют в штате действительно опытных и добросовестных управляющих. Кто-то относится к работе формально, кто-то же не прочь «подыграть» кредитору, в других случаях управляющий может быть перегружен делам и не может вникать в них, даже если захочет.

Целесообразно предварительно связаться с конкретным специалистом, ознакомить его с ситуацией, а потом указать в заявлении наименование СРО, членом которой он является.

Утверждает кандидатуру управляющего арбитражный суд. При этом кандидатуры, не отвечающие требованиям статьи 20.2 ФЗ № 127, будут отклонены. К примеру, не может быть назначен управляющим специалист, являющийся заинтересованным лицом по отношению к банкроту или сам проходящий процедуру банкротства.

Завершение процедуры банкротства

Заключительный этап дела о банкротстве – расчеты с кредиторами и принятие судом решения об освобождении гражданина от обязательств, что по сути является списанием непогашенной части долгов.

Перед тем, как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно, стоит оценить возможные последствия и определить финансовые обязательства, которые таким образом можно списать. От большинства долгов банкроту удается избавиться. Однако, есть те, которые нельзя погасить даже по завершению процедуры.

К ним, например, относятся долги по зарплате, алиментам, текущие платежи и другие, указанные в ст. 213.28 ФЗ № 127 от 2002.

Возможен и другой вариант – мировое соглашение. Последнее может быть заключено на любом этапе процедуры, после чего дело прекращается, а должник продолжает исполнять обязательства на условиях, прописанных в соглашении.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Большинство считает, что раз они объявили себя банкротом перед банком, то платить никому ничего не придётся. Но не всех требований кредиторов удастся избежать. Помимо погашения задолженности, придётся оплатить услуги по ведению дела финуправляющему. В законе чётко прописано кому и в какой последовательности придётся заплатить за счёт реализации имущества.

Прежде всего должник обязан погасить текущие платежи, которые образовались до принятия заявления о банкротстве:

1-очередь — все судебные издержки по делу о банкротстве, выплатить вознаграждение ФУ, оплата специалистов привлеченных арбитражным управляющим (например оценщик).

2-очередь — удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий, если банкротится ИП.

3-очередь — удовлетворяются требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.

После принятия заявления о банкротстве идут реестровые платежи в порядке очерёдности:

1-очередь — Те лица, жизни или здоровью которых обанкротившийся нанёс ущерб, алименты.

2-очередь — Лица, которым несостоятельный гражданин должен выплатить выходные пособия и заработную плату, авторские права.

3-очередь — Прочие кредиторы, уполномоченные органы, штрафы, пени.

Даже если средств, вырученных от аукциона не хватит, чтобы все требования кредиторов были удовлетворены, то всё равно гражданин признаётся освобождённым от них.

Как признать физическое лицо банкротом и не потерять все. Защита имущества при банкротстве физлиц

Гражданское процессуальное право и закон №127-ФЗ определяет, что в банкротстве у физических лиц не забирают за долги:

• единственное жилье. Это может быть дом или квартира, иное жилое помещение, в котором живет семья должника.

  Правда, в апреле 2021 года Конституционный суд РФ вынес определение, в котором разрешил судам изымать и продавать единственное жилье. Сделать это можно, если жилье относится к категории роскошного. А банкрот купил его в период, когда уже имел долги, по которым было открыто исполнительное производство;

• профессиональное оборудование. Видеотехника для оператора, рабочие инструменты частного строителя, швейная машинка для портного и т.д. Но при этом должник должен быть оформлен в качестве индивидуального предпринимателя именно в той области, к которой относится оборудование. А стоимость оборудования не должна превышать 10 тыс. рублей;
• деньги наличными в сумме прожиточного минимума на месяц. В каждом регионе России этот минимум разный, но не превышает 20 тыс. рублей;
• предметы быта. Это может быть мебель, бытовая техника, одежда, продукты;
• земельный участок, если на нем расположен дом должника;
• сельскохозяйственные постройки, семена;
• домашний скот.

Исключение составляют предметы залога. Имущество, заложенное для получения ссуд, реализуется при банкротстве обязательно, даже если речь идет про единственное жилье.

Если у вас есть квартира, приобретенная в ипотеку — оформление банкротства приведет к изъятию и продаже недвижимости в том случае, если вы не «тянете» этот кредит. После продажи ипотечного жилья 80% выручки финуправляющий выплатит залоговому кредитору (банку), остальные 20% будут распределены на оплату судебных расходов и погашения других требований.

Какие документы нужны?

Чтобы получить положительное решение Арбитражного суда по признанию гражданина банкротом, нужно собрать полный пакет документации. Условно она разделяется на несколько групп:

• Документы, которые относятся к личности заявителя (гражданский паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, о расторжении брака, брачный договор, бумаги по разделу имущества, если должник разведен).
• Выданная государственными органами документация (процесс признания должника банкротом невозможен, если он не предоставит в суд ИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о наличии или отсутствии ИП).
• Документы, подтверждающие текущее финансовое состояние человека (говоря о том, какие документы нужны для признания физического лица банкротом, стоит отметить и следующие бумаги: полный список имущества должника, бумаги о праве собственности, выписки из банка по доходам за последние три года, бумаги по банковским счетам, выписки по остаткам на счетах и ранее проводимых транзакциях и т.д.).
• Документы по долговым обязательства (кредитные договоры, справки из банков, уведомления от штрафах, пенях, список кредиторов, общая сумма долгов).

Как долго длится процедура банкротства

Длительность банкротства во внесудебном порядке через МФЦ согласно требованиям Закона составляет ровно полгода (6 месяцев). По истечении этого срока сотрудники МФЦ обязаны вынести либо решение о признании гражданина банкротом, либо предоставить ему аргументированный отказ.

Процедура урегулирования несостоятельности через арбитражный суд предусматривает судебные заседания, где в том числе имеют право выступать и заявлять требования представители кредиторов. Такой процесс может содержать стадии изыскания и экспертизы имеющегося у должника имущества, причем каждая из сторон может высказывать несогласие с результатами таких экспертиз. Никаких граничных сроков длительности судебного банкротства российское законодательство не предусматривает, а все накладываемые на должника ограничения сохраняются на все время процесса.

Юридическая практика показывает, что судебный процесс банкротства физлица может длиться от нескольких месяцев (если все кредиторы согласны на списание долгов, а заявитель правильно оформил все документу) до нескольких лет (если кредиторы не доверяют предоставленным должником сведениям, а сам он допускает ошибки в документах). Поэтому при подаче заявления на банкротство через арбитражный суд стоит заранее заручиться помощью квалифицированного юриста.

Последствия признания гражданина банкротом

Основным последствием признания финансовой несостоятельности становится полное списание всех долгов перед кредиторами, указанным в приложенном к заявлению списке кредиторов. Списываются как проценты и штрафы, так и тело кредитов.

Если банкротство происходит в судебном порядке, то перед списанием реализуется все имущество должника, которое может быть у него изъято согласно российскому законодательству. ФССП имеет право изымать все имущество, кроме:

• Личных вещей.
• Предметов быта, если они не относятся к категории предметов роскоши.
• Единственного жилья и земельных участков, на которых оно располагается..
• Скота и домашних животных.
• Продуктов питания.
• Запасов топлива, необходимого для обогрева жилья должника в холодное время года.
• Призов и государственных наград, полученных должником.

По итогам признания банкротом на заявителя накладываются такие ограничения:

• В течение 3 лет с момента вынесения решения банкрот не сможет становиться директором или руководителем любой организации, а также входить в ее совет директоров. Однако банкрот может занимать должности помощников и заместителей руководителей.
• В течение 5 лет банкрот не сможет возглавлять негосударственный пенсионный фонд или микрофинансовую организацию. Также в течение этого срока признанный несостоятельным гражданин не сможет снова подавать на банкротство через су3д и будет обязан сообщать всем потенциальным кредиторам о своем статусе банкрота. Это не закрывает перед ним возможность кредитования в принципе – но ему нужно быть готовым к частым отказам в кредитах или к кредитованию на ставках выше рыночных.
• В течение 10 лет банкрот не сможет подавать на банкротство во внесудебном порядке через МФЦ или возглавлять банк.

Закон не предусматривает других ограничений на право ведения банкротом бизнеса – он может создавать ИП практически сразу после банкротства.

Похожие записи:

• Выплаты и пособия на ребенка в Ульяновской области и Ульяновске в 2023 году
• Изменения в программе переселения из ветхого и аварийного жилья в 2019 году
• Льготы почётным донорам России в 2024 в Татарстане