Мировое соглашение как процедура банкротства физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мировое соглашение как процедура банкротства физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для начала проводится собрание кредиторов, на котором и подается эта идея «в массы». Далее управляющий ставит вопрос о голосовании. Если большинство кредиторов будут «за», общим решением принимаются за составление документа. Отдельное значение уделяют залоговым кредиторам, поскольку у них особый статус в процедуре. Нужно, чтобы они тоже проголосовали положительно.

Образец заполнения мирового соглашения

В мировом соглашении важно соблюсти определенную форму. Она включает следующие пункты:

1. Полное наименование суда, в котором идет рассмотрение дела.
2. Реквизиты искового заявления.
3. Список участников мирового соглашения и их представителей.
4. Заявленные требования из реестра кредиторов.
5. Перечень требований, на которые согласна каждая из сторон.
6. Список действий, которые должен исполнить должник.
7. Сроки выполнения требований.
8. Возможные последствия неуплаты.
9. Способ, которым стороны распределяют судебные издержки.
10. Просьба утвердить настоящее соглашение.

Нюансы и особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц

Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:

• получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
• выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
• утверждение мирового соглашения судом.

Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:

• прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
• остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
• выплата долгов в рамках мирового соглашения;
• возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
• отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
• прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.

Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.

Срок действия мирового соглашения

Одним из основных параметров мирового соглашения выступает срок действия. Он должен быть напрямую увязан с графиками погашения долгов перед кредиторами и уполномоченным органами. Фактически, соглашение и последний из графиков (если их несколько) должны заканчиваться одновременно.

Важным дополнительным условием становится указание на документе даты составления. Другая не менее важная отметка – дата утверждения мирового соглашения арбитражным судом.

Допускается изменение сроков действия компромиссного документа, но для этого требуется согласие всех заинтересованных сторон.

Альтернативный вариант корректировки сроков предусматривает разрыв соглашения в принудительном порядке. Для этого необходимо принятие соответствующего судебного решения, основанием для которого становится невыполнение одной из сторон, взятых на себя обязательств. Естественно, в подавляющем большинстве случаев речь идет о должнике.

Как работает судебная машина?

Итак, давайте рассмотрим условия мировых соглашений.

Вопрос	Что говорит закон
Кто вправе предложить мировую?	Должник, кредиторы или уполномоченные органы (ФНС).
Когда можно заключить соглашение?	На любом этапе до списания долгов.
Кто не участвует в обсуждениях?	Финансовый управляющий. Он выступает материально заинтересованной стороной и поэтому может только наблюдать и предлагать дополнительные компромиссы.
Между кем заключается мировое соглашение?	Между должником и кредиторами. Учитываются интересы ВСЕХ кредиторов. Даже если у одного из банков 70% голосов на собрании кредиторов, он не может утвердить соглашение, по которому его долг оплачивается в течение 5 лет, а остальные — списываются. Суд откажет.

Судебная практика по мировым соглашениям в банкротстве

Давайте посмотрим примеры и сделаем выводы.

1. Постановление кассации по делу N А19-4094/2014. Окружной суд отменил соглашение, по которому:
   • 84% задолженности милостиво прощались должнику;
   • 5 лет рассрочки предоставлялось на погашение оставшихся 16%.

   Должник предлагал рассчитаться с кредиторами в рамках реализации имущества, за счет конкурсной массы. Однако суд нашел, что такие отсрочки и прощение задолженностей являются безосновательными.

2. Постановление ВС РФ по делу № А40-95123/2014. Верховный суд отменил постановления нижестоящих судов, которые согласились на мировое соглашение. Коллегии не понравились условия: отсрочка задолженности на 6 лет; неустойки и вовсе переносились на 11 лет.
3. Постановление АС Дальнего Востока по делу № А51-31080/2012. Кассационная инстанция нашла нужным отменить решение о мировом соглашении, где должнику предоставлялись отсрочки на 3 года. Также в рамках этого дела рассматривался вопрос признания недействительности сделки в сумме на 450 млн. рублей.
4. Определение ВС РФ в 2016 году по делу № А41-69762/14. Экономколлегия отменила постановления нижестоящих судов, которые хотели простить человеку половину задолженности по условиям мирового соглашения. Также должник должен был получить рассрочку на 3 года.

Последствия мирового соглашения в банкротстве для юридических лиц

Мировое соглашение может быть расторгнуто арбитражным судом в отношении всех кредиторов по заявлению конкурсного кредитора или кредиторов, обладавших на дату утверждения мирового соглашения не менее чем одной четвертой требований к должнику, если должник нарушает условия мирового соглашения при банкротстве в отношении указанного количества кредиторов.

В случае неисполнения мирового соглашения должником кредиторы вправе обратиться без расторжения мирового соглашения в арбитражный суд, рассматривавший дело о банкротстве, для получения исполнительного листа по взысканию оставшихся не погашенными требований.

Таким образом мировое соглашение является достаточно эффективным способом урегулирования задолженности в процедуре банкротства, поскольку позволяет сторонам существенно сократить временные и материальные издержки, связанные с процедурой банкротства. Для должника и его участников мировое соглашение тем более выгодно, поскольку предоставляет возможности снизить в процессе переговоров с кредиторами размер задолженности на сумму штрафных санкций. В то же время участники должника получают возможность избежать субсидиарной ответственности путем предоставления обеспечения или финансирования долга.

Какие условия прописываются в мировом соглашении?

Соглашение заключается между кредиторами и должником. Третьи лица дают гарантии письменно отдельно. Документ может содержать разные условия — сроки, размер ежемесячных платежей и другие нюансы не регламентируются законом.

В соглашении обязательно устанавливаются:

• график погашения по каждому долгу;
• суммы взносов, порядок оплаты — например, по 7 000 рублей на реквизиты…;
• начисляемые процентные ставки и штрафные санкции за просрочки.

Мировое соглашение можно заключить на любой срок: 3 года, 7 лет и так далее. Проценты начисляются, исходя из ключевой ставки ЦБ. Они могут быть увеличены, если стороны добровольно придут к такому решению.

Также в соглашении можно прописать частичное снижение суммы задолженности, отступные и компенсации. Например, банк может простить начисленные до банкротства пени за неустойку. Или принять в счет погашения какие-то активы.

По каждому долгу в мировом соглашении указываются:

• размер долгов, которые будут списаны по желанию кредиторов;
• сведения об отступных и компенсациях, переданных должником;
• обязательства поручителей и должника;
• обстоятельства, при которых мировое соглашение перестает действовать.

Когда выгодно заключение мирового соглашения в банкротстве?

Мировое в банкротстве заключается всегда с какой-то выгодой. Если должник не имеет средств для удовлетворения требований кредиторов, ему нечем платить, то и заключать мировое у него нет оснований.

Однако, не всегда следует избегать заключение мирового.

Выгодно заключать мировое соглашение в банкротстве, когда должник хочет продолжать свою деятельность, не хочет, чтобы его имущество распродали по заниженной стоимости, когда он может его продать по нормальной стоимости и расплатиться с кредиторами.

Кредиторам выгодно заключить мировое с должником, если он намерен в добровольном порядке, хотя бы частично удовлетворить их требования. В случае банкротства должника, кредиторы не всегда могут рассчитывать на удовлетворение своих требований в том объеме, в каком хотелось бы, поэтому мировое это хороший вариант для них.

Конечно же, принимая решение о том, заключать или нет мировое следует все взвесить и перепроверить информацию, предоставленную должником.

В общем, когда должник и кредиторы при заключении мирового окажутся в более выгодных для себя условиях, тогда и стоит идти на мировое и участвовать в его заключении.

Форма мирового соглашения в банкротстве

Должник и кредиторы могут договориться каким-то образом разрешить ситуацию так, чтобы не банкротить должника, но это не будет являться мировым соглашением, поскольку к форме такого соглашения законом установлены требования, а именно, оно должно быть оформлено письменно на бумаге. Логично, что мировое должно быть в письменной форме, иначе как доказать факт заключения мирового соглашения.

Мировое соглашение должно быть подписано, а кем?

Со стороны должника мировое подписывается лицом, которое приняло такое решение, чтобы заключить мировое.

Со стороны конкурсных кредитором мировое подписывается представителем собрания кредиторов или лицом, которое было уполномочено собранием кредиторов на подписание мирового.

Если участником мирового являются еще и третьи лица, то с их стороны мировое подписывается самими третьими лицами или лицами, которые были уполномочены на подписание мирового.

Отмена мирового соглашения в банкротстве

Отмена мирового соглашения в банкротстве производится через отмену определения суда, которым утверждено мировое.

Отменен судебный акт об утверждении мирового может быть вышестоящей инстанции при обжаловании определения суда или в случае пересмотра по вновь открывшимся обстоятельствам.

Для отмены определения суда об утверждении мирового подается жалоба в апелляционную инстанцию. Жалоба может быть подана лицом, чьи права и законные интересы нарушены или могут быть нарушены мировым соглашением.

Пересмотр определения суда об утверждении мирового возможен при следующих ситуациях:

• выяснились обстоятельства, при которых нельзя было утверждать мировое, но они не были известны заявителю на момент утверждение судом мирового
• заявитель не принимал участие в заключении мирового, но соответствующим соглашением между должником и кредитором нарушены права и законные интересы заявителя

Для того, чтобы суд пересмотрел определение об утверждении мирового заявление заявителем должно быть подано в течение месяца после того, как он узнал о соответствующих обстоятельствах для пересмотра.

Кроме того, в судебном порядке по заявлению кредитора, кредиторов или уполномоченных органов мировое может быть расторгнуто.

Порядок вступления в законную силу

Соглашение официально начинает действовать лишь после его утверждения собранием кредиторов и арбитражным судом. Но судья вправе утвердить соглашение, только когда должник погасит все долги перед кредиторам первой и второй очереди: это возмещение вреда, алименты, выплаты заработной платы.

Далее в период от 5 до 10 дней с момента заключения соглашения должник или финуправляющий обязаны представить суду заявление. К нему нужно приложить:

• готовый текст со всеми условиями;
• протокол собрания кредиторов, на котором стороны решили пойти на мировую;
• перечень кредиторов и размер требований перед каждым — по сведениям должника;
• реестр требований кредиторов, который ведет финуправляющий;
• документы о прекращении или исполнении обязательств перед кредиторами первой и второй очереди;
• письменные возражения конкурсных кредиторов или ФНС, проголосовавших против соглашения или не голосовавших по вопросу его заключения (если имеются);
• прочие документы, относящиеся к соглашению. К примеру, свидетельство о праве собственности, которое будет продано по соглашению, или обязательство третьего лица по выплате долга.

Когда суд выносит определение об утверждении мирового соглашения должника с кредиторами, процедура банкротства гражданина прекращается. Все обеспечительные меры снимаются, человек может пользоваться банковскими счетами и имуществом, выезжать за границу. Но он обязан исполнять соглашение.

Сравним плюсы и минусы

Плюсы	Минусы
Избежание более жесткой процедуры банкротства. Мировое соглашение позволяет избежать полного прохождения процедуры банкротства, что может быть более сложным и затратным. Поэтому, если удалось достичь договоренности с кредиторами, мировое соглашение может быть более предпочтительным вариантом.	Не все кредиторы могут согласиться. Для заключения мирового соглашения требуется согласие большинства кредиторов, особенно привилегированных и обеспеченных кредиторов. Если некоторые кредиторы не согласны с условиями соглашения, его заключение может оказаться затруднительным или невозможным.
Урегулирование долговых обязательств. Заключение мирового соглашения позволяет должнику урегулировать свои долговые обязательства с кредиторами в рамках достигнутой договоренности. Это может включать сокращение долга, установление новых сроков погашения, реструктуризацию задолженности.	Возможные потери имущества. В некоторых случаях заключение мирового соглашения может потребовать от должника продажи или передачи части своего имущества для погашения долга. Это может привести к потере имущества, включая недвижимость или ценные активы.
Предотвращение последствий банкротства. Банкротство может иметь серьезные негативные последствия для должника, включая потерю имущества, ограничения в получении кредитов, ухудшение кредитной истории и т.д. Заключение мирового соглашения может помочь избежать этих негативных последствий.	Ограничения на получение нового кредита. Заключение мирового соглашения и банкротство в целом могут оказать отрицательное влияние на кредитную историю должника. В результате этого могут возникнуть сложности при получении нового кредита или иных финансовых услуг в будущем.
Восстановление финансовой устойчивости. Соглашение может предоставить должнику возможность восстановить свою финансовую устойчивость и стабильность. План может предусматривать меры по улучшению финансового положения, уменьшению задолженности и восстановлению платежеспособности.	Необходимость строгого соблюдения условий соглашения. При заключении мирового соглашения должник обязан строго соблюдать условия соглашения, включая своевременные платежи по долгам. Невыполнение условий может привести к отмене соглашения и возобновлению процедуры банкротства.

Как расторгнуть мировое соглашение

Расторжение мирового соглашения при банкротстве возможно только в случае повторного обращения в суд. С этой точки зрения оно менее выгодно как для должника, так и для кредиторов: в случае признания финансовой несостоятельности участники процедуры могут подать апелляцию на каждое судебное решение. Однако при заключении мирового соглашения апелляция недопустима: утверждение судом компромиссных условий предполагает их выполнение.

Тем не менее в некоторых случаях в течение месяца с момента утверждения мирового соглашения допустимо обратиться в суд для пересмотра решения. Это актуально, если в ходе первичного разбирательства не были учтены обстоятельства, критически влияющие на выполнение условий договора. Кредиторы также могут обратиться в суд, если в момент подписания заявления их интересы не были учтены или они не присутствовали при подписании. Отменить условия договора можно только для всех кредиторов одновременно.

Что делать должнику, если у него много кредиторов?

Если у физического лица много кредиторов и нет возможности платить по накопившимся задолженностям, то стоит начать процедуру банкротства. В таком случае, это единственный выход.

Когда кредиторов слишком много и есть большая вероятность, что должник будет лишен большей части собственного имущества, то, чтобы не доводить дело до торгов и реализации активов — стоит выступить с инициативой подписать мировое соглашение.

Данный договор поможет не только уменьшить сумму накопившихся долгов, но и разработать удобный должнику график погашения кредитов, установить уровень ежемесячного взноса, который сможет вносить физическое лицо.

В такой ситуации гражданин будет постепенно гасить свои кредиты и при этом иметь достаточное количества денежных средств для удовлетворения своих бытовых потребностей.

Какие документы нужны для мирового соглашения?

После подписания сторонами мирового соглашения, не позднее 10 дней, финансовый управляющий предоставляет данный документ в арбитражный суд для получения утверждения. К заявлению обязательно прилагаются:

• протокол кредиторского собрания, которое и приняло решение, достигнув компромисса;
• перечень кредиторов;
• список уполномоченных инстанций;
• реестр кредиторских требований;
• возражений от противников подписания мирового соглашения, если таковые имелись;
• бумаги, подтверждающие факт погашения финансовых обязательств перед кредиторами первой очереди;
• иные справки и документы, которые представляют в данном деле определенную ценность.

Похожие записи:

• В Госдуму внесен новый закон о ветеранах боевых действий. Последние новости
• Какие пломбы ставят бесплатно по полису ОМС 2023
• Как получить информацию о движимом и недвижимом имуществе