Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую карту завести, чтобы ее не арестовали судебные приставы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Судебные приставы имеют право снять деньги со счета в банке, если в отношении должника ведется исполнительное производство о погашении долга. Если для должника такое списание происходит без предупреждения, то, скорее всего, он не уведомил судебных приставов о своем местонахождении и контактах. Потому что приставы должны сообщать должнику о начавшемся исполнительном производстве и, затем, о выдаче исполнительного листа взыскателю или направлении его в банк.
Процедура списания денег
Существуют следующие процедуры и правила, которые должны соблюдать судебные приставы для снятия денег с банковской карты должника:
- Судебные приставы осуществляют розыск должника, его имущества и счетов в банке;
- Сообщают должнику о том, что могут снять его денежные средства, высылая ему исполнительный лист;
- Приставы могут снимать деньги только с одного из счетов должника, они могут поменять счет на другой, отозвав исполнительный лист и перенаправив его заново, также уведомив об этом должника. При этом счета, с которых не списывают средства, могут быть арестованы для обеспечения сохранности средств на время выполнения обязательств;
- В случае, если денег на карте или счете не хватает для того, чтобы полностью выполнить требование приставов, исполнительный лист остается на счету, и банк списывает деньги по мере поступления, пока не закроет весь долг;
- У приставов есть право взыскивать для погашения задолженности только до 50% пенсии и зарплаты (в некоторых случаях с алиментами – до 70%), но они не видят, зарплатный или социальный счет в банке либо обычный, поэтому могут происходить неправомерные списания, если должник не сообщит о том, с какого счета можно снять деньги;
- Исполнительный лист судебные приставы могут направить на счет в любой иностранной валюте, не только на рублевый.
Заявление об отмене судебного приказа онлайн
В случае отсутствия (недостаточности) у должника денежных средств и иного имущества для исполнения требований исполнительного документа в полном объеме судебный пристав -исполнитель обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина (п. 3 ч. 1 ст.
98 Закона). С должника-гражданина не может быть удержано более 50 процентов заработной платы и иных доходов (ч. 2 ст.
99 Закона).
Как установлено ч. 1 ст. 68 Закона мерами принудительного исполнения являются действия, указанные в исполнительном документе или действия, совершаемые судебным приставом -исполнителем в целях получения с должника имущества, в том числе денежных средств, подлежащих взысканию по исполнительному документу.
Обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых правоотношений, является мерой принудительного исполнения.
Заявление о сохранении прожиточного минимума онлайн
Необходимо обратить внимание на то, что ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 – 3 статьи 99 Закона, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.
Т.е. если должник, получая заработную плату не снимает ее со счета и накапливает, то в этом случае списывается в счет погашения долга вся сумма, за исключением последнего поступившего на счет платежа.
Следует также отметить, что при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина может быть больше 50 процентов, но не более 70 (часть 3 статьи 99 Закона).
Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?
Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.
Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).
Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.
Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.
Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Можно ли снять со счета арест, наложенный по ошибке?
Бывает, что приставы ошибаются. Например, путают одного должника с другим физическим лицом, списывают сумму задолженности несколько раз или неправильно подсчитывают размер платежа (например, дважды прибавляют исполнительский сбор).
Если счет арестовали по ошибке, то обратитесь в подразделение ФССП и узнайте, какой пристав-исполнитель ведет дело. Затем составьте на его имя заявление о возврате необоснованного списания и обязательно обозначьте номер исполнительного производства (указывается в распоряжении банку).
К заявлению приложите выписку со счета и копию паспорта, чтобы судебный пристав смог быстро все проверить. Рекомендуем составлять заявление в двух экземплярах. Один лично отдайте в канцелярию ФССП, на втором попросите поставить отметку о принятии заявления.
Как убедиться в том, что деньги списали именно приставы?
Современная банковская система, как правило, автоматически уведомляет должников об арестах счетов или взыскании денег. Уведомления рассылаются либо по смс, либо через приложения самого банка. Кроме этого, служба судебных приставов направляет письмо о начале исполнительного производства по почте. Но, как поясняет эксперт, иногда списания происходят до получения подобных известий.
Существует несколько надежных способов проверить реквизиты транзакции по своим счетам:
- на сайте ФССП или в личном кабинете на Госуслугах уточнить информацию об отсутствии или наличии исполнительных производств;
- позвонить на горячую линию ФССП;
- в мобильном приложении банка или ближайшем банкомате запросить выписку по счетам с полной историей операций;
- связаться с банком напрямую по телефону горячей линии и уточнить все нюансы. Если исполнительное производство было инициировано, то по телефону смогут подсказать номер документа и данные уполномоченного пристава. Если взыскания произошли без постановления, то контакт-центр банка также вправе об этом сообщать своим клиентам.
Как вернуть деньги, если карту арестовали по ошибке?
В первую очередь важно четко понимать, по какой причине был наложен арест счета судебными приставами, либо взыскание. Как уже отмечалось, эту информацию можно получить на сайте ФССП, на портале Госуслуг, либо напрямую в банке.
Если фактически такая причина отсутствует, а на сайте судебных приставов вы значитесь как должник, стоит подготовить аргументы опровержения. К примеру, если на сайте ФССП указано, что у вас задолженность по оплате услуг ЖКХ, а вы все оплачивали вовремя и в срок, у вас должны остаться квитанции и чеки о переводе денег за коммуналку, которые можно предъявить в качестве доказательства отсутствия оснований для ареста счета в банке.
Далее есть несколько вариантов отмены ограничений и возврата денег:
- Самый трудоемкий – обратиться в суд, выдавший приказ о запуске исполнительного производства. После подачи иска уже в установленном судом порядке обжаловать предыдущее решение.
- Самый простой и быстрый способ обжалования ошибки – воспользоваться сервисом Госуслуг.
Существуют ли карты, которые не могут арестовать судебные приставы?
С этим вопросом к нам обращаются многие клиенты. Пристав не должен арестовывать номинальные и кредитные карты, о которых мы расскажем чуть ниже.
Для остальных карт ограничений нет: даже если вы заведете VIP-статус в банке, это не защитит от обязанности платить долг. Дело в том, что существенную роль играет не сама карта, а назначение платежа, который на нее поступил.
Существуют не карты, а отдельные переводы, которые приставы не уполномочены снимать в пользу взыскателей. Так, приставы не блокируют карты, если на них поступают:
- выплаты по алиментам, а также пенсия по утере кормильца;
- компенсации за командировки;
- детские выплаты, пособия на детей с инвалидностью;
- военные компенсации;
- единоразовая материальная помощь
- компенсации за ущерб здоровью.
Могут ли приставы наложить арест на карту Tinkoff?
С судебными приставами может столкнуться каждый. Причиной взыскания имущества исполнительной службой не всегда становится неоплаченный кредит. На это могут быть любые причины финансового характера и связанные со взысканием денег споры.
Отсутствие у банка отделений не означает, что его деятельность не регулируется законодательством. Те, кто уверен, что закон нарушать можно, главное, знать, как его обойти, находятся в заблуждении. Банк обязан соответствующим образом реагировать на запросы ФССП и при необходимости предоставлять им доступ к клиентским счетам.
Сегодня все виртуальные организации, в том числе кредитные, работают в соответствии с законодательством. Деятельность компаний, предоставляющих финансовые услуги, регулируется лицензией, которой могут лишить за неисполнение запросов исполнительного производства.
Может ли банк не сотрудничать с судебными приставами
Должнику во все времена интересно знать, как спрятать деньги. И можно ли найти банк, который не сотрудничает с судебными приставами, который его «не сдаст»?
Человеку, попавшему в сложную финансовую ситуацию, всегда приходит в голову такое соображение: «Все, платить по кредиту я больше не могу, денег мне самому на жизнь не хватает. Но все же еще немножечко денег у меня есть. Но их так жалко отдавать банку в счет уплаты долга, как бы денежки сохранить?» И пока человек об этом раздумывает, долг копиться.
Рано или поздно у кредитора сдают нервы. Банк обращается с иском в суд. А после решения суда (или после вынесения судебного приказа, что еще проще и быстрее для банка) в дело вступают судебные приставы. Они легко могут найти ваши счета в финансовых организациях, наложить на них арест и списать с них средства в счет погашения признанного судом долга.
Поэтому стоит заранее задуматься о том, есть ли в России такие банки, которые не сотрудничают с судебными приставами, до того, как банк пойдет в суд. А лучше всего — еще до того, как взять кредит.
Коротко — какие деньги списывают с карты?
-
С дебетовой и кредитной карты приставы вправе списать только деньги клиента, не затрагивая третьих лиц. Деньги, выданные в кредит, не взыскивают.
-
Зарплату, пенсию по инвалидности и старости, переводы от физических лиц списывают. Размер взыскания составляет до 50% от заработной платы и пенсии.
-
Приставы не вправе списывать ряд компенсаций и социальных выплат, накопительную часть пенсии, пособия по безработице.
-
Имущество, ценные бумаги и акции не в приоритете у судебных приставов. В первую очередь под арест попадают деньги — наличные и на банковских счетах.
Почему страна полнится слухами о «чудесном спасении счетов» должников от приставов?
В России в народе ходят многочисленные истории о том, как «у знакомых» приставы не нашли счета в банках. Часто такие истории — это вымысел или относятся к «преданиям старины глубокой», то есть к тем временам, когда у приставов не было под рукой автоматизированных систем и прочих цифровых технологий.
В тех редких случаях, когда история о «чудесном спасении счета» правдива, оказывается, что пристав просто поленился отправить запрос в какой-то небольшой региональный банк. Повторим, что человеческий фактор до сих пор присутствует в работе ФССП, и это хоть как-то греет душу. У приставов в работе сотни дел, и они иногда проверяют должника спустя рукава. В конце концов, банки ведь не обеднеют?
Если должникам повезло, и пристав совсем не хочет себя напрягать, он будет проверять только те банки, которые указал кредитор, а другие — проигнорирует. Со 100% уверенностью можно сказать, что запрос будет отправлен в Сбербанк — это ведь главный банк страны, и там практически у каждого россиянина есть счета.
Точно не стоит рассчитывать скрыться от внимания приставов в следующих 15 крупнейших банках страны:
- Сбербанке,
- ВТБ,
- «Открытии»,
- Почта-банке,
- Россельхозбанке,
- ПСБ,
- Альфа-банке,
- Тинкофф-банке,
- ХКФБ,
- Ренессанс-Кредите,
- Абсолют-банке,
- Росбанке,
- Райффайзенбанке,
- Совкомбанке,
- Росгосстрахбанке.
Учтите, что если у вас долг в рублях, а счет — в долларах, это не станет большой проблемой для пристава: он спишет валюту и реализует ее по курсу ЦБ. Кстати, если пристав не нашел ваш счёт в первый раз, он может сделать это в следующий, когда кредитор повторно откроет исполнительное производство.
Конечно, если в вашем регионе есть какой-то крупный банк, то к нему приставы обратятся в первую очередь.
На какие карты приставами не может быть наложен арест?
Приставы наделены полномочиями блокировать любую карту, но только если ее арест не нарушает законных прав должника или кредитной организации. Полномочия судебного исполнителя не абсолютны и ограничены положениями статей 99 и 101 Федерального Закона № 229-ФЗ, а также иными законами РФ. В результате возникают случаи, при которых арест конкретной карты оказывается неправомочным.
Из наиболее распространенных ситуаций, дающих банковским картам неприкосновенность со стороны ФССП, можно выделить следующие:
- Наличие социальной карты, в которой предусмотрено зачисление только защищенных поступлений: алименты, материнский капитал, компенсационные выплаты.
- Блокировка карты создает невозможность получения должником защищенных выплат.
- Полный арест всех средств на карте приведет к невозможности отчисления должником защищённых выплат, предусмотренных по договору с банком. Действие судебного исполнителя может быть расценено как препятствие к переводу защищённого отчисления.
- Наличие зарплатной карты при условии автоотчисления с нее не менее 50% дохода на защищенные законам отчисления. В большинстве случаев, вводимая приставами общая блокировка карт как раз приходится на момент последнего платежного периода, в течение которого у должника не может быть изъято с карты более половины его совокупного дохода (ФЗ № 229-ФЗ., ст. 99., п. 2 и п.4). Автоотчисление второй неприкосновенной половины даёт подобной карте защиту 100% начисляемых средств. Очень важно, чтобы у должника не было иных доказанных доходов, кроме зарплаты, переводимой от работодателя на карту.
- Наличие кредитной карты с уже взятыми заёмными суммами (положительный кредитный баланс). Арест подобной карты парализует возможность погашения должником выданных ему заёмных средств. Судебный исполнитель может запретить накапливать должнику на кредитке собственные средства, но он не вправе блокировать возможность погашения долга перед банком.
Скороспелые решения по блокировке всех карт могут повлечь за собою жалобы в надзорные инстанции от имени должника или от банка. На практике же банковские работники нередко идут навстречу приставам и решают недоразумения без официальных жалоб. Тем более, что банки сами не стремятся полноценно раскрывать финансовые сведения о клиенте, что провоцирует ненамеренные нарушения законов исполнительным лицом.
В отечественных условиях лояльность законов к банковскому сектору компенсируется встречной неформальной лояльностью банков к судебной системе. Поэтому не стоит рассчитывать, что банк обязательно откажет приставу в выполнении незаконного решения о блокировке карт защищенных исполнительским иммунитетом.
Должнику лучше не тратить силы на юридически неподготовленные жалобы и сразу обратиться за помощью к грамотным специалистам, которые укажут на незаконность действий со стороны судебного исполнителя и помогут добиться разблокировки карт.
Вправе ли банки отказать ФССП?
В моментах, когда требования в постановлениях судебных исполнителей напрямую противоречат федеральным законам, банки не только могут, но и должны обоснованно отказать ФССП в их исполнении.
На практике наиболее распространены легализованные отказы банков на следующие требования судебных исполнителей:
- Арестовать (заблокировать) счета, которые по своей сути обладают исполнительским иммунитетом.
- Не сохранить часть средств клиента, которая защищена законодательно: прожиточный минимум, деньги на лечение, медицинская страховка и т.д.
- Перевести денежные средства должника на личный счёт пристава или на любой другой счет, не являющийся депозитом ФССП. Обязанность перевода долговых сумм именно на этот депозит прописана в пункте 1 статьи 110 ФЗ № 229-ФЗ.
- Преобразовать денежные средства клиента в иные активы: ценные бумаги, облигации.
- Переоформить драгоценные металлы на стороннее лицо.
- Сдать драгоценные металлы исполнительному лицу с нарушением соответствующих процедур приема-передачи.
- Изъять суммы, направляемые по договору с банком на защищенные выплаты.
- Изъять или заблокировать доступ к суммам, выплачиваемым должнику за причинённый вред его здоровью, либо в связи с потерей кормильца или члена семьи, либо за увечья при исполнении служебных обязанностей.
- Изъять или заблокировать доступ к компенсационным выплатам из федерального бюджета.
- Изъять или заблокировать доступ к суммам, поступающим из целевых фондов государственной поддержки: материнский капитал, выплаты беременным женщинам, выплаты на детей, пособие на погребение, помощь малоимущим.
- Изъять или заблокировать доступ к целевым фондам негосударственной социальной поддержки: гуманитарная помощь, иностранные компенсации жертвам ВОВ.
- Направить средства залогового счёта на удовлетворение задолженности, не относящейся к залогодержателю.
- Заблокировать или списать деньги с номинального счёта, открытого должником-бенефициаром для выполнения обязательств по договору депонирования.
- Заблокировать или списать деньги с эскроу-счета.
- Заблокировать клиринговый счёт или списать с него суммы, изъятие которых запрещены согласно положениям статьи 73.2. ФЗ № 229-ФЗ.
- Заблокировать ссудный счёт по ипотеке. Подобное требование нацелено на устранение возможности выплачивать ипотеку клиентом напрямую, путём перечисления сумм от чужого имени. Однако такое решение неправомочно. Денежные транзакции сторонних лиц не касаются исполнительного производства по должнику, если иное не предусмотрено по решению суда.
В реальности банки часто уступают незаконным требованиям приставов, рассчитывая на незнание своих клиентов правовых норм. К тому же, должник зачастую сам не представляет судебному исполнителю документы, подтверждающие защищённость от изъятия своего имущества, в том числе и денежных средств. А это, в свою очередь, способствует ненамеренным нарушениям законов исполнительным лицом, за которые с него снимается ответственность.