Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный суд поддержал взыскательный подход судей к страховщикам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обращаясь в судебные органы необходимо ознакомиться с основными моментами, например, что решение судебной инстанции состоит из вводной, описательной, мотивировочной и резолютивной части. По окончанию судебного заседания судья чаще всего зачитывает последнюю из частей вынесенного решения, содержащую в себе выводы судебного заседания.
Процедура получения или отказа в страховой выплате
Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.
- Сообщить в СК в минимальный срок о том, что произошел страховой случай.
- Собрать документы для подтверждения события и обратиться с ними к страховщику.
- Назначить и оплатить экспертизу. Застрахованное лицо и страховая компания могут привлекать экспертов независимо друг от друга.
- Дождаться решения, будет выплата или СК нашла основания не давать возмещение.
Если страховая компания не дает выплату по страховке без достаточно веских оснований или существенно занизила сумму ущерба, можно обращаться в суд.
Основные связанные с процедурой причины, по которым страховая лишает своих клиентов выплаты:
- несвоевременное уведомление (позже указанного в договоре срока);
- неполный набор документов;
- обнаружение ложной или искаженной информации со стороны лица, заключившего договор страхования;
- нарушение владельцем условий договора, например, если авто осталось на неоплачиваемой стоянке, а соглашение было заключено на условии, что машина будет только на оплачиваемых;
- несвоевременное представление имущества страховщику для альтернативной экспертизы.
Если основание отказа страховой компании заключается в нарушении сроков, пропущенных по уважительным причинам, то восстановить их можно через суд. Препятствие для своевременного уведомления о том, что произошел страховой случай, должны признать непреодолимым. Это может быть тяжелое заболевание в острой форме, дальняя командировка или что-то другое.
Обман в отношении СК в системе страхования рассматривается как попытка мошенничества, и за ним может последовать не только отказ, но и занесение в черные списки или даже уголовное преследование. В тех случаях, когда страховая компания не имеет права не заключать новый договор, она сделает полис на порядок дороже. Это, прежде всего, касается обязательного страхования ОСАГО.
Возврат страхового возмещения
Если страхователю было выплачено страховое возмещение в большем размере, чем подлежало выплате, в том числе, превышая страховую сумму (максимальную сумму выплаты), то он обязан сумму, которая превышает сумму страховой выплаты, возвратить обратно страховой компании, например, если страховщик по ошибке перечислил больше, чем надо было, или сумма возмещения не соответствует реальному ущербу, т.е. ущерб меньше суммы, выплаченной страхователю или выгодоприобретателю.
Логика в данном случае проста, если лицо могло получить только определенную сумму компенсации, а получило больше, то сумма, которая превышает сумму, является неосновательным обогащением лица, так как оно получило указанную сумму незаконно, в связи с тем, что не имело права на ее получение.
При невозврате излишне выплаченной суммы страховки в добровольном порядке, указанная сумма может быть взыскана с лица в судебном порядке, при этом помимо возврата излишне выплаченных сумм, лицо обязано будет возместить расходы на уплату госпошлины, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в случае заявления такого требования истцом.
Остались вопросы? Обращайтесь к нам, и сотрудники нашего бюро проведут квалифицированную и всестороннюю консультацию по вопросу взыскания страхового возмещения, а также предложат представить Ваши интересы в суде. Ждем Ваших звонков!!!
Основания страхового возмещения
Основание для того, чтобы было выплачено страховое возмещение, является наступление страхового случая.
Что такое страховой случай? Согласно закону, страховым случаем признается событие, при наступлении которого страховщик обязан произвести определенному лицу денежную выплату.
Например, лицо застраховало свою ответственность в случае наступления дорожно транспортного происшествия. ДТП произошло, лицо является виновником, выплатить определенную денежную сумму потерпевшему должна страховая компания.
Для того, чтобы было все выплачено по страховке необходимо также соблюсти определенную процедуру, т.е. собрать документы, уведомить заявлением страховую компанию о наступлении страхового случая и др.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: заключая тот или иной договор страхования, как правило, в качестве оснований для выплаты лицу страховки страховые компании указывают такие страховые случаи (события), наступление которых практически равно нулю. Например, при страховании здоровья, страховая организация может указать, что выплата будет произведена, если наступил страховой случай, заключающийся в том, что на голову застрахованного лица упал кирпич.
Т.е., страхую свое имущество, здоровье и т.д., внимательно прочитайте договор страхования, акцентировав внимание на том, при наступлении каких случаев Вам будет произведена страховая выплата.
Очевидно, что в определенных местах жительства нет смысла страховать свое имущество от извержения вулкана или землетрясения, а если страховая компания говорит, что от других случаев не страхует, тогда незачем заключать такой договор.
ПОЛЕЗНО: смотрите ВИДЕО по теме
Как самому взыскать долг
Для самостоятельного взыскания долга с виновника аварии закон предусмотрел все возможности. Так, бухгалтерия должника или банк, в котором открыт его счет, обязаны при обращении взыскателя принять исполнительный документ к взысканию. Если должник имеет постоянное место работы и регулярно получает заработную плату, то уже со следующей выплаты средства начнут взыскиваться и перечисляться на счет взыскателя.
Однако на практике получается, что для принятия самостоятельных мер к взысканию ущерба потребуется установить место работы должника, постоянно следить за тем, не перешел ли он работать в другую организацию.
Бухгалтерия может отказаться принять исполнительный лист. Тогда придется потратить кучу нервов, чтобы доказать, что работодатель обязан исполнить судебный документ.
Другая возможная ситуация – исполнительный лист может быть потерян работодателем. А копия документа, даже заверенная нотариально, не является исполнительным документом. Придется обращаться в суд за получением судебной копии исполнительного листа.
Таким образом, взыскатель в каждом конкретном случае самостоятельно решает, как ему поступить – заниматься самостоятельным взысканием или обратиться за помощью в ФСПП.
Процедура расследования ДТП с пострадавшими.
Порядок действий, если страховая не заплатит по ОСАГО
В 90% случаев недобросовестные страховщики не выплачивают денежные средства без объяснения причин. Они затягивают сроки приема документов, ищут несостыковки и могут в принципе документы «потерять».
Бывают случаи, когда на заявление клиента СК письменно отвечает о невозможности сделать компенсацию, аргументируя причины отказа и возможные варианты решения проблем. Во всех остальных случаях СК может сделать так называемую отписку, надеясь на малограмотность страхователя и его неопытность.
Совет! Страховые компании часто пугают клиента своей авторитетностью, связями и большими расходами на судебные издержки, что, порой, демотивирует пострадавшую сторону продолжать требовать компенсацию урона от ДТП. Но не стоит бояться, судебная практика знает большое количество успешных вариантов решения данной проблемы.
Если страховая не выплачивает деньги по ОСАГО, что делать? Если досудебное разбирательство не дало нужных результатов, то единственным вариантом будет подача иска в суд. В этом случае осуществляется принудительное взыскивание средств. К особенностям судебного процесса относится:
- иск составляется в суд по месту регистрации компании;
- в качестве исковых требований можно указать не только выплату необходимой суммы для ремонта автомобиля, но и даже можно потребовать перечисления компенсации морального вреда;
- если действительно во время судебного разбирательства будет установлено, что фирма нарушала права гражданина или требования законодательства, то суд направит нужную документацию в прокуратуру для привлечения организации к ответственности;
- для упрощения процедуры судебного разбирательства целесообразно гражданам пользоваться помощью опытных юристов, которые быстро подготовят нужные документы, а также будут представлять интересы истца в суде;
- пошлина уплачивается истцом, но если он выигрывает процесс, то ему эти средства возмещаются ответчиком;
- во время судебного заседания истец может передавать судье разные доказательства своей правоты.
Судебная практика показывает, что если действительно у фирмы отсутствует веские причины для отказа, то она по решению суда выплачивает деньги владельцу полиса в принудительном порядке.
Аргументированные причины отказа по ОСАГО
Кроме действующего законодательства главным нормативным документом, который регламентирует взаимоотношения страховщика и страхователя, является договор. В нем изложены права и обязанности водителя и СК. Во многих случаях точное следование его положениям позволяет исключить аргументированные причины отказа страховой платить по ОСАГО при ДТП. Ущерб компанией не покрывается, если:
- Транспортное средство не имеет полиса ОСАГО.
- Обращение о компенсации подается с опозданием. Если была уважительная причина и есть подтверждающие документы (больничный лист, командировочное удостоверение, повестка и так далее) срок может быть продлен.
- Требуется возмещение морального ущерба.
- Повреждения возникли при обучении вождению, на соревнованиях и турнирах, а также при испытаниях ТС.
- Причина дефектов и поломок – воздействие перевозимого груза.
- Требуется возмещение вреда, который должен компенсироваться работодателем по социальному пакету.
- Вред автомобилем был нанесен памятникам культуры и архитектуры, антикварным изделиям и другим подобным вещам.
Это случаи, при которых нет смысла обращаться суд с целью оспорить решение страховой компании, так как все четко прописано в договоре. Есть и другие ситуации, когда отказ в выплате по ОСАГО аргументирован и вполне законен:
- Потерпевший подал не все документы. В этом случае не может быть полного отказа от выплат, но дело будет приостановлено до момента поступления всех необходимых документов.
- Страховая компания обанкротилась и не может отвечать по своим обязательствам. Тогда потерпевший должен обращаться в РСА, который выполняет обязательства СК.
- Бланк страхового полиса признан поддельным. Такой вопрос решается привлечением органов правопорядка (обращение в полицию) и написанием соответствующего обращения в РСА.
- Когда доказано, что потерпевший мошенничал в своих взаимоотношениях со СК, чтобы получить определенную выгоду.
- При обоюдной вине водителей страховщик значительно уменьшает сумму выплаты или вообще отказывает в ней.
- При получении повреждений в ДТП за пределами страны – полис ОСАГО действует только в пределах границ РФ.
- Когда столкновение произошло не во время движения, а на стоянке. Этот пункт также может оспариваться.
- Если страхователь в момент ДТП еще не оплатил страховой взнос по договору ОСАГО.
- В случаях, когда еще до проведения технической экспертизы был выполнен ремонт поврежденного транспортного средства.
- Если участники ДТП решили обоюдные претензии самостоятельно и пострадавший получил возмещение от виновного.
Возможные причины отказа в выплате
Для выхода из любой спорной ситуации первоначально следует разобраться в сложившейся ситуации. Важно определить причины, по которым происходит отказ. К таким относятся:
- Страхователь потерял свой экземпляр договора
- Не соблюдены сроки обращения к страховщику по страховому случаю
- Отсутствует постановление о событии от ГИБДД
- На автомобиль нет талона об ТО, СТС
- Документы на автомобиль, в том числе ключи, были внутри угнанного ТС
- Машина была без сигнализации
- Повреждения не относятся к случаям, предусматривающим страховое покрытие
- В протоколе полиции значится, что владелец автомобиля не имеет претензий по факту случившегося ни какой-либо из сторон
Приведенный перечень является ориентировочным и может меняться в зависимости от сложившейся ситуации. Кроме конкретизации причины отказа некоторые страховщики могут это сделать без уточнения причины, затягивать сроки рассмотрения заявки. В любом случае, при отсутствии «полного КАСКО» проблемы возникнуть могут.
Страховая компания отвечает за некачественный ремонт
Когда законодатель ввел в сферу ОСАГО вариант страхового возмещения в виде ремонта, то многие страховщики вздохнули с облегчением, а эксперты немного «приуныли». Действительно, казалось, что страховые компании наконец-то избавились от многочисленных исков с требованием доплатить возмещение, а рынок независимых экспертиз серьезно сжался.
Но, жизнь показала, что это далеко не так. Вскоре после введения закона выяснилось, что ремонт во многих СТО проводится некачественно. В суды хлынули иски о взыскании стоимости устранения дефектов, морального вреда, выплате УТС и штрафа по закону о защите прав потребителей.
Алгоритм действий в такой ситуации выглядит следующим образом. Получив из СТО отремонтированный автомобиль, человек тут же обращается в независимую экспертную организацию. Она внимательно изучает автомашину и выдаёт заключение о проведении некачественного ремонта. Как правило, дефекты даже и не надо глубоко искать. Они есть всегда. С учетом средств, которые выделяет страховщик на ремонт автомобиля, пострадавшего в ДТП, его невозможно качественно восстановить. А если еще принять во внимание низкую квалификацию работников многих СТО, то картина и вовсе получается безрадостной. Эксперты констатируют дефекты покрытия, неустраненные повреждения, некачественные детали, неполный объем работ.
В результате суд почти всегда взыскивает со страховой компании сумму расходов на устранение выявленных дефектов, потери товарной стоимости, возмещение морального вреда и штраф. (Решение Центрального районного суда г. Твери по делу № 2-1254/2017 от года).
ГУТА-Страхование не платит по исполнительному листу
У многих людей сейчас есть на руках исполнительный лист к компании «ГУТА-Страхование», но не получается получить по ним деньги, поскольку в тех банках, где открыты счета ГУТЫ, денег нет. «ГУТА-Страхование» сейчас «прячет» свои деньги, постоянно открывая и закрывая счета в разных банках.
Быстро узнать о том, в каком банке у нее открыт счет и на нем есть деньги, практически невозможно. Можно попробовать отправить исполнительный лист судебным приставам по месту регистрации компании «ГУТА» в Москву или направить в саму страховую компанию по адресу: 107078, г. Москва, Орликов пер., 5, стр. 3.
К сожалению, при таком поведении «ГУТЫ» практически нет шансов получить деньги по исполнительному листу, если «ГУТА» сама не решит платить, либо ее не постигнет участь «Северной Казны».
Судебное разбирательство
Если страховая отказывается платить по ОСАГО или не реагирует на претензию, касающуюся заниженной суммы компенсации, лучшим способом получить свои деньги станет подача иска. Именно суд занимается взысканием штрафов за нарушение законов, компенсации за причиненный ущерб и возмещения за моральный вред.
Вы можете подать иск в любой момент, если страховщик не удовлетворил вашу претензию или не дал своевременный ответ на нее. Сделать это надо следующим образом:
- Напишите исковое заявление, укажите в нем допущенные компанией нарушения, приведите доказательства того, что страховщик действовал незаконно.
- Уплатите госпошлину.
- Сделайте ксерокопии документов, подтверждающих вашу правоту и факт нарушения страховщиков регламента рассмотрения дела: претензии, ответа компании с отказом в выплате, заключения независимой экспертизы, телеграммы о ее проведении и других имеющихся у вас важных доказательств. Копии будут приобщены к делу, оригиналы вы должны будете предъявить на заседании суда.
- Передайте иск, ксерокопии документов и квитанцию об оплате в суд. Это можно сделать лично, обратившись в канцелярию суда, или отправить по почте заказным письмом.
Правила относительно сроков
Распространенная причина, когда страховая не платит по ОСАГО в указанные сроки. Законодательством предусмотрено, что страховщик обязан рассмотреть ваш случай в течение 20 календарных дней, без учета выходных и праздников. Этот срок может увеличиться до 30 дней, если машина отправлена на ремонт в мастерскую, с которой у страховщика оформлено соглашение. В течение этих дней страховщик обязан возместить убытки согласно страховке или предоставить обоснованный отказ.
Задержки могут быть вызваны не только некомпетентностью специалистов страховой компании. Часто проблема возникает с автосервисом, устраняющим последствия аварии. Долгое согласование стоимости ремонта, нехватка запчастей или большая очередь – все это может стать причиной промедления. Если сроки были нарушены или вас не удовлетворяет отказ, то можно обращаться в суд для решения данного вопроса.
Если страховщик обанкротился
Все страховые договоры, по которым не наступил страховой случай, при банкротстве аннулируются. Однако согласно действующему законодательству, страховщик обязан выплатить суммы по возмещению ущерба страхователям, которые представили соответствующие документы.
Если после ликвидации остаются активы, то их направляют на оплату страховщикам. Проблема заключается в том, что эти средства в первую очередь идут на погашение задолженностей по зарплате и налогам. Также при банкротстве компании, отзыве лицензии, невозможности установить виновника ДТП выплаты осуществляет РСА. Вам следует рассчитывать на следующие выплаты:
- до 160 тысяч за возмещение вреда здоровью;
- до 160 тысяч за вред имуществу нескольких лиц;
- до 120 тысяч за вред имуществу одного лица.
Из всей описанной информации можно сделать заключение с несколькими советами, которые помогут получить выплату по страховке ОСАГО:
- Как можно раньше поставьте в известность страховщиков о возникновении страхового случая. От вашей оперативности во многом зависит дальнейший успех разбирательств.
- Собирайте максимально полный список документов и доказательств, которые помогут выиграть дело. Не пренебрегайте свидетелями или фотографиями.
- Всегда убеждайтесь, что страховщик получает отправляемые вами документы. Относите их лично под роспись или отправляйте заказными письмами с подтверждением о получении.
- Прибегайте к помощи только проверенных независимых оценщиков. Многие страховщики в сговоре с компаниями, проводящими экспертизу. В итоге такой «подставной» эксперт будет занижать стоимость убытков.
- Если автомобиль находится на гарантии, а страховщик через свой сервисный центр предлагает поставить сторонние детали – не соглашайтесь. Это может стать поводом для снятия автомобиля с гарантии.
- Обязательно интересуйтесь продвижением дела. При нарушении сроков немедленно оформляйте жалобы в различные инстанции, подкрепив их сопутствующими документами.
- При обращении в суд, обязательно сохраняйте квитанции, которые свидетельствуют о судебных расходах. Эти растраты возместят, если вы выиграете дело.
Как понять, что выплатили меньше положенного?
При ДТП один из участников должен вызвать службу ГИБДД, сотрудники которой зафиксируют факт наступления страхового случая. Допускается и самостоятельная регистрация аварии в том случае, если сумма ущерба находится в пределах регионального лимита.
Виновник ДТП представляет сотрудникам страховой компании протокол, в котором зафиксирован факт аварии, с целью получения денежной компенсации. Сумму определяет специалист конкретной компании по страхованию.
Определение того, что по ОСАГО страховая выплатила меньше, возможно только при присутствии специальной или самостоятельной экспертизы.
Это происходит уже после того, как компенсация будет перечислена фирмой на счет гражданина. Самостоятельную экспертизу можно провести в автосалонах, где независимые эксперты рассчитают конкретную сумму ущерба.
Для того чтобы специальная экспертиза прошла успешно, необходимо:
- найти независимого эксперта;
- составить договор и оплатить;
- доставить автомобиль;
- дождаться официального заключения с суммой ущерба.
Далее сумму, полученную в качестве компенсации, и сумму, высчитанную при экспертизе, сравнивают. При небольших различиях требовать доплаты не стоит. Если же разница между суммами большая, то необходимо составлять претензию и отстаивать свои права.