Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли земельный участок заложить в банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредитор имеет право переоформить на себя предмет ипотеки или через суд добиться продажи актива для погашения задолженности. В случае, если полученная от продажи сумма не погашает долга, на имущество должника или имущественного поручителя накладывается арест и госисполнители передают на продажу другие активы должника.
Какие документы должны быть у заемщика?
Требования у разных крупных банков могут немного различаться, но основные требования у них схожи:
-
Наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости земельного участка.
-
Экономическое обоснование проекта. В нем заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка.
-
Наличие страховки на земельный участок от риска его утраты или повреждения (возможно также от утраты права собственности).
Справочно
Некоторые банки могут выдавать кредиты под залог участка только на цели, связанные с сельским хозяйством: производство, хранение и переработка. Подробнее об этом условии узнавайте в кредитной организации.
В список необходимых документов входит:
-
Паспорт.
-
Заявление на получение кредита.
-
Справка о доходах (2-НДФЛ) и подтверждение стажа (копия трудовой книжки).
-
Свидетельство о праве собственности на участок.
-
Кадастровый паспорт.
-
Документ о переходе участка в собственность.
-
Документ об оценке участка.
-
Выписка из ЕГРН.
Как получить кредит под земельный участок
Получить кредит под залог земли возможно, если ответственно подойти к его оформлению. Сложностями часто пугают только брокеры, предлагающие помощь в получении такой ссуды. Но любой человек может справиться с оформлением такой сделки самостоятельно. Всю процедуру можно разделить на несколько шагов:
- Выбор подходящего банка. Для этого потребуется изучить условия кредитования в разных банках, которые кредитуют население и готовы выдать кредит под залог данной категории имущества.
- Подготовка пакета необходимых документов. Во многом от него будет зависеть решение банковских служащих по кредиту под залог земли и уделить ему нужно максимум внимания, чтобы избежать лишней траты времени или даже отказа от банка.
- Подача заявки и представления документов в банк. Рекомендуется подавать заявку онлайн. Это поможет сэкономить время, а иногда и получить скидку.
- Получение одобрение. Решение по заявке будет принято чаще всего за 2-5 дней, но иногда финансовому учреждению требуется немного больше времени.
- Заключение договоров страхования. Этот этап требуется, только если клиент решил оформить ссуду с личным страхованием.
- Заключение кредитного договора. Его подписывают в офисе финансового учреждения.
- Регистрация обременения. Она происходит чаще всего в течение 5-10 дней после передачи документов в Росреестр.
Когда обременение будет зарегистрировано, банк переведет кредитные деньги заемщику или пригласит получить их в кассе. Если оформляет не кредит под залог имеющегося участка, а ипотека на землю под ИЖС, средства переводятся или выдаются продавцу недвижимости. При этом перед заключением кредитного договора заемщику потребуется внести также первый взнос. Он может быть принят банком или передан непосредственно продавцу в зависимости от условий конкретного финансового учреждения.
Плюсы и минусы займа денег
Займа под загородный дом с участком земли имеет свои плюсы и минусы.
Среди преимуществ можно отметить:
- Можно получать большую сумму в долг на длительный период;
- выгодные условия (проценты по кредитам ниже, чем по потребительским займам без обеспечения);
- возможность воспользоваться отсрочкой платежа;
- возможность потратить полученные средства на любые цели (например, купить в ипотеку квартиру), если кредит нецелевой (кроме расходов, связанных с ведением предпринимательской деятельности).
Недостатки:
- Наличие требований к объекту недвижимости, а именно, к месту расположению объекта, размеру и т. д.;
- необходимость проведения экспертизы по оценке земли;
- обширный пакет документов;
- ограничения, применяемые к размеру ссуды (максимальный лимит ограничен стоимостью имущества и часто не превышает 50 % рыночной цены);
- отсутствие специальных государственных программ кредитования под залог земли, направленных на поддержку заемщиков;
- продолжительный срок оформления займа.
Как получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.
Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.
Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.
А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.
Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.
В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.
Требования к залоговому участку
Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:
- отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
- категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
- участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
- расположение в зоне присутствия банка;
- имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
- ликвидность.
Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:
- наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
- количества собственников;
- принадлежности участка к заповедным зонам;
- наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.
Как взять заем под залог земельного участка?
Механизм получения микрокредита под залог земельного участка может отличаться в зависимости от конкретной компании. Однако, большинство из них гарантируют полное завершение сделки и выплату одобренной ссуды в течение 2-3 дней, а некоторые готовы сократить этот срок до суток.
В первую очередь, потенциальному заемщику необходимо обратиться в офис выбранной компании, сразу взяв с собой все необходимые документы, что значительно сократит скорость принятия решения со стороны кредитора. Кстати, некоторые организации готовы рассмотреть предварительную заявку дистанционно: для этого клиент должен заполнить электронную форму на официальном сайте компании в режиме онлайн. Впрочем, вообще без посещения офиса заключить сделку не удастся: личное присутствие заемщика и рассмотрение оригиналов представленных документов сотрудников компании необходимо обязательно.
Во время визита в офис специалист кредитной организации совместно с клиентом заполняет заявку на одобрение ссуды и проверят подлинность всех документов, после чего объявляется предварительное решение. В случае, если оно положительное, с клиентом заключается договор сотрудничества и, в некоторых случаях, выплачивается аванс в размере не более 10%-15% от предполагаемой стоимости участка. В течение следующих 2-3 дней эксперт кредитора проводит оценку участка, после чего заключается кредитный договор с наложением обременения на землю, на основании которого и будут производиться все выплаты задолженности со стороны клиента. Чаще же, этап заключения предварительного договора и выдачи аванса не проводят, составляя лишь основной договор после ознакомления с решением оценщика участка.
Цель приобретения земельного участка
Кредитные организации отслеживают желания граждан и чутко реагируют на зародившиеся потребности. Услуга ипотечного кредитования покупки земельного участка предлагается большинством банков страны. Оформить заем несложно. Если случалось брать квартиру в кредит, не встретится ничего нового. Пишется заявление, собираются документы, банк дает деньги. Остается приобрести желаемый объект и планомерно, не допуская просрочек, вносить платежи.
Цели при покупке участка земли бывают разные, например:
- Земля приобретается для строительства дома. Заемщик не имеет своей жилплощади и планирует поселиться на участке. Денег потребуется много. Нужно не только выкупить территорию под застройку, но и оплатить работу организации, возводящей жилое здание, закупить необходимые стройматериалы. Сложившаяся ситуация отличается от покупки в ипотеку квартиры тем, что, взяв деньги, заемщик не получает жилье сразу. Он обретает возможность владеть им.
- Когда получатель денег обеспечен жильем, а участок нужен для ведения фермерского хозяйства или загородного отдыха, надо брать ипотеку только на приобретение земли. Оплатить надворные постройки лучше из собственного кармана или оформить для этой цели другой кредитный договор. Купить на чужие деньги просто. Однако их придется отдавать длительное время и в большем объеме. Чем раньше удастся погасить долг, тем меньше окажется переплата. Ведь отдается все заработанное собственным трудом.
Если жилищная проблема не стоит остро, постройку капитального дома можно перенести на более позднее время или производить поэтапно. Это позволить уменьшить привлечение кредитных средств или вовсе от них отказаться. Вопрос строительства или покупки недвижимости весьма затратный. Сокращение размера займа не позволяет терять деньги на уплате процентов.
Банки, предоставляющие кредит под залог земли
Кредитование населения и предприятий активно развивается в России. Но найти банк, дающий кредит под залог земли бывает проблематично. Далеко не все кредитные организации готовы работать с данной категорией залогового имущества по следующим причинам:
- Удаленное расположение. В основном клиенты собираются получить кредит под залог земли, расположенной вдалеке от крупных городов. Не у всех финансовых учреждений есть поблизости собственные подразделения.
- Сложности с реализацией при проблемах. Если долг не будет погашен своевременно, то финансовое учреждение может обратить через суд взыскание на предмет залога. Продать землю, расположенную вне городской черты довольно сложно. Это займет время и приведет к дополнительным расходам, которые банку не нужны.
- Ограничения по использованию. Земли сельхозназначения нельзя использовать под строительство и т. п. Из-за этих ограничений также усложняется продажа имущества при его изъятии из-за неисполнений заемщиком условий договора.
Но все же банки, дающие кредит под залог земли, в России есть. В основном соответствующие программы предлагают Сбербанк и Россельхозбанк, имеющие отличную сеть подразделений в небольших населенных пунктах и рядом с ними. Другие организации также рассматривают эту категорию обеспечения, но делают это реже.
Оформление кредита с залоговым обеспечением в виде земельного участка – удобный вариант получения средств на нужды ЛПХ, фермерского хозяйства или для строительства дома. Данный формат кредитных продуктов имеет целый ряд плюсов:
- Крупные суммы. Они могут достигать нескольких миллионов рублей, что практически невозможно при отсутствии залога.
- Небольшие ежемесячные платежи. Они достигаются благодаря длительным срокам кредитования и приемлемым ставкам.
- Невысокие ставки. Они существенно ниже, чем при кредитовании без обеспечения и позволяют сэкономить на переплате.
- Упрощенные требования по страхованию. Земельные участки не требуется страховать, т. к. они не могут быть уничтожены, повреждены или похищены.
- Возможность привлечь средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерством. Обычно без обеспечения на них получить деньги в долг довольно сложно, из-за невысокой рентабельности в сельском хозяйстве.
Какие банки предоставляют услуги по залогу земельного участка?
Получившая все большую популярность услуга по залогу земельного участка также доступна в ряде банков, которые готовы предложить выгодные условия для клиентов. Рассмотрим некоторые из них:
- Сбербанк России — крупнейший банк в стране, предлагает клиентам программу по залогу земельных участков. Благодаря своей репутации и широкой сети филиалов, Сбербанк является надежным выбором для владельцев земельных участков.
- ВТБ — еще один из крупнейших банков России, предоставляющий услуги по залогу земельного участка. Банк готов предложить клиентам индивидуальные условия, а также конкурентные ставки по кредитам.
- Газпромбанк — специализированный банк, предоставляющий услуги по залогу земельного участка. Благодаря своему опыту в финансировании недвижимости, Газпромбанк предлагает клиентам выгодные условия и гибкую систему платежей.
- Альфа-банк — один из крупнейших приватных банков в России. Банк предлагает клиентам ипотечные кредиты под залог земельного участка на выгодных условиях, включая низкие процентные ставки и разнообразные программы погашения.
Однако это только некоторые из банков, которые предоставляют услуги по залогу земельного участка. Перед выбором банка рекомендуется провести сравнительный анализ, чтобы найти оптимальные условия для вас.
Какие документы необходимы для оформления залога земельного участка?
| № | Наименование документа |
| 1 | Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок |
| 2 | Правоустанавливающий документ на земельный участок (договор купли-продажи, договор дарения и т.д.) |
| 3 | Технический план земельного участка |
| 4 | Паспорт земельного участка |
| 5 | Свидетельство о праве на наследство или завещание (если земельный участок наследуемый) |
| 6 | Кадастровый паспорт земельного участка |
| 7 | Выписка из Единого государственного реестра недвижимости |
| 8 | Удостоверение личности заемщика |
| 9 | Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе |
| 10 | Документы, подтверждающие источник происхождения средств |
Это основной перечень документов, который может быть расширен в зависимости от требований и политики банка. Рекомендуется предварительно уточнить перечень документов у конкретного банка, в котором планируется оформление залога земельного участка.
Законодательное регулирование
Статья 339 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность заложить земельный участок в качестве обеспечения исполнения договорных обязательств перед кредитором. Залог имущества, в том числе земельного участка, является одним из способов обеспечения обязательств по возмещению кредитору определенной суммы.
Однако, залог земельного участка в банк может быть ограничен законодательством и требовать дополнительного разрешения со стороны органов исполнительной власти или управления.
Важно отметить, что для залога земельного участка в банк необходимо заключение договора залога между землевладельцем и банком. Договор должен быть составлен в письменной форме и иметь все необходимые реквизиты согласно законодательству.
Помимо Гражданского кодекса, законодательством РФ установлены и другие нормативные акты, регулирующие отношения по залогу земельного участка в банке. В частности, Федеральный закон «О залоге» и Земельный кодекс РФ содержат дополнительные положения и требования к осуществлению залога земельного участка.
При залоге земельного участка в банк следует обратить внимание на все требования и условия, установленные законодательством РФ. Также рекомендуется проконсультироваться с юристом, специализирующимся на земельных вопросах, для точного и полного понимания правовых аспектов и последствий данной операции.
Возможность получения кредита под залог земельного участка
Для оформления кредита под залог земельного участка необходимо предоставить банку согласие на его оценку. Банк назначает независимого эксперта, который оценивает стоимость земельного участка. На основании оценки эксперта банк рассчитывает максимальную сумму кредита, которую может предоставить заемщику.
В случае невыполнения заемщиком своих обязательств, банк вправе продать заложенный земельный участок и погасить задолженность по кредиту из полученных средств. В договоре будет четко указана сумма кредита, процентная ставка и срок погашения кредита.
Однако перед оформлением кредита под залог земельного участка необходимо тщательно изучить условия предоставления кредита и оценить свои возможности. Важно учесть, что невыполнение обязательств по кредиту может привести к потере земельного участка.
В целом, получение кредита под залог земельного участка может быть выгодным решением в случае необходимости оперативного получения средств, однако требует ответственного отношения к выплатам и своевременного погашения кредита.
Сравнение залога земельного участка с другими видами залога
Прежде чем решиться на залог земельного участка в банке, полезно ознакомиться с альтернативными вариантами залога и сравнить их особенности и преимущества.
Одним из наиболее распространенных видов залога является залог недвижимости. Как и в случае с залогом земельного участка, при залоге недвижимости заемщик передает право собственности на имущество банку до погашения кредита. Однако, при залоге земельного участка возможны некоторые особенности, связанные с географическими и экологическими ограничениями.
Кроме того, залог земельного участка может быть более выгодным финансовым вариантом, так как земельные участки обычно являются долгосрочными активами с высокой стоимостью. В отличие от недвижимости, которая может дешеветь со временем, земельный участок обычно сохраняет или увеличивает свою стоимость на протяжении длительного периода времени.
Однако, необходимо учитывать и другие факторы, такие как рыночная стоимость земли, ее потенциал для развития и инфраструктуру вокруг участка. В некоторых случаях, залог недвижимости может быть более предпочтительным вариантом, особенно если участок находится в зоне с неразвитой инфраструктурой или с ограничениями на строительство.
В любом случае, выбор вида залога зависит от индивидуальных потребностей и обстоятельств заемщика. Перед принятием окончательного решения рекомендуется консультация с финансовым специалистом или юристом, который поможет вам оценить все риски и преимущества каждого варианта и выбрать наиболее подходящий для вас.
Основные условия кредитования
Наиболее активными кредитными компаниями, которые предлагают услуги по оформлению кредитов под залог земельного участка, являются Тинькофф Банк, Альфа-Банк и Совкомбанк.
Минимальную процентную ставку для собственников земли 4,9% в год предлагает Альфа-Банк по программе «На любые цели под залог недвижимости»: сумма до 15 000 000 на срок до 121 месяца. При отправке онлайн заявки время рассмотрения заявки от 1 до 3 дней, выдача наличных в отделении банка.
Если заемщику необходимы значительные финансовые средства на большой период, то самая оптимальная программа под залог земли от Прио-Внешторгбанка, сроком на 121 месяца:
- годовая ставка для физических лиц – 17,9%.
- допустимая сумма не более 100 000 000 рублей;
В случае получения кредита на таких условиях на 121 месяц ежемесячный платеж составит 1 790 062 руб., а переплата за весь срок – 116 597 455 руб.
Кредит пенсионерам под залог земельного участка
Пенсионер также может оформить кредит под залог участка. Такая обеспечительная мера существенно увеличивает его шансы получить деньги, некоторые банки заключают договора даже с лицами, превышающими их возрастной ценз.
Основная причина отказа в предоставлении кредита пенсионеру — существенный возраст. Банк не хочет иметь проблемы в случае кончины заёмщика, так как придётся судиться с наследниками, взыскивать средства за счёт реализации наследственной массы, которой может вовсе не быть. Наличие залога помогает решить эту проблему, так как банк получает уверенность в наличии имущества, способного покрыть сумму задолженности.
Рассчитывать на длительный кредит не стоит. Срок будет не слишком большим, как правило, до пяти лет.