Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от коллекторов раз и навсегда Украина». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Коллектор – специалист, работающий с задолженностями. Работает он с юридическими лицами, у которых есть долг перед банковской организацией, а также перед финансовой или коллекторской компанией. Их деятельность направлена на то, чтобы взыскивать с должников задолженности по кредитным обязательствам. Они действуют в интересах кредитора.
Как разобраться с коллекторами. Практические советы
Если бороться с представителями коллекторского агентства с помощью юристов, то это приводит к большому количеству бумажной волокиты. И вместо того чтобы заниматься переговорами о решении сложившейся ситуации, коллекторам придется готовить большое количество документов. Или они будут решать разные неимущественные тонкости, а ситуация тем временем меняться не будет.
Для начала необходимо проверить, имеет ли коллектор право вести с вами беседу. В таком случае помогут лишь простые вопросы.
Справка! Например, чем вы можете доказать, что имеете право вести переговоры? Вы можете предоставить документ, подтверждающий ваши права? Как вы можете подтвердить, что лицо, подписавшее этот документ, имеет на это право? Вы также имеете право требовать у коллектора, чтобы все копии были заверены в МинЖКХ, чтобы на них была подпись должностного лица, наделенного правом заверять документы. Эти копии вы можете оставить у себя. Во время следующей встречи требуйте подтверждения полномочий лица, удостоверяющего документы.
Создавайте им препятствия, чтобы вывести из строя их отлаженную систему работы. Обычно коллекторы совершают звонки должникам из офиса, разговоры иногда записываются, поскольку у них есть план по количеству исходящих звонков. Предложите коллектору встретиться днем на нейтральной территории, как можно дальше от офиса. Вы можете это аргументировать тем, что хотите лично проверить его документы и удостовериться в том, что коллектор имеет право вести с вами переговоры.
Внимание! Создайте как можно больше неудобств коллектору. Главное – постоянно повторять, что вы не отказываетесь вести беседу, а просто хотите подтверждения законности его действий.
Вообще, старайтесь доставить им больше неудобств. Например, пишите жалобы в полицию, прокуратуру и тому подобное. Но жалобы нужно обосновать, вы не должны выражать ярких эмоций. В такой ситуации не стоит забывать о главной цели всего происходящего. А цель в том, чтобы коллекторы оставили вас или у вас бы взяли исковое заявление в соответствующей инстанции.
Не отказывайтесь от помощи. Если среди ваших знакомых есть юрист, то обратитесь к нему за консультацией и задайте интересующие вас вопросы по этому делу. Можно обратиться в юридическую компанию. На данном этапе цена юридических услуг не имеет значения, поэтому можно выбрать дешевую компанию. Обращаться к антиколлекторам можно, но в том случае, если вы вообще не умеете вести переговоры. Хотя для решения этих вопросов, то есть для ведения переговоров, особые знания не нужны. Ведь обсудить условия, сроки и суммы взносов по кредиту может любой желающий. Если ваше дело решается в суде, то потребуется адвокат.
Если вы с коллекторами придете к какому-то общему решению, то заплатите юристу разовый гонорар за анализ представленных документов. Лучше всего, если переговоры вы будете вести самостоятельно, а за юридической консультацией обратитесь только для анализа документов и для разработки стратегии по дальнейшей работе с коллекторами.
Важно! За неуплату долга вы не несете уголовную ответственность. Она наступает только в том случае, если суд обязал выплатить долг, а вы уклоняетесь. Но если нет денег, то нет и уклонения.
Ваши действия при звонке от коллектора
Алгоритм ваших действий следующий:
- Требуйте от звонящего назвать свою Ф.И.О. и название агентства, представителем которого он является.
- Внимательно слушайте то, что говорит вам коллектор. Уточните всю необходимую информацию (размер долга, дату передачи прав требования другому кредитору).
- Обратитесь в банк, который предоставил вам кредит, и уточните, действительно ли ваш долг передали коллекторам. Также необходимо получить справку о сумме задолженности и начисленных штрафах.
- Обратитесь в организацию, которой теперь принадлежит ваш долг, обсудите все возможные пути решения, чтобы погасить задолженность.
- Внимательно прочитайте документы, предлагаемые новой компанией, отказывайтесь подписывать договор, если размер долга увеличивается из-за комиссии и штрафов.
Деятельность работников по взысканию долгов регламентируется законодательством и соответствующим Кодексом. Кроме того, за такими специалистами следят Ассоциация участников Коллекторского Бизнеса Украины и Независимая Ассоциацией Украинских Коллекторских Агентств. В случае недопустимых действий, заемщику или человеку, страдающему от звонков работников по взысканию просроченных выплат, следует подать жалобу в эти организации.
Но если вас интересует, как избавиться от писем коллекторов навсегда, необходимо решить проблему с задолженностью. Сделать это можно несколькими способами:
- погашение ссуды;
- рефинансирование;
- реструктуризация;
- списание долга (инвалидность, банкротство и истечение срока исковой давности).
У каждого варианта есть плюсы и минусы, определиться с конкретным решением поможет юрист.
Кто такие коллекторы, и как с ними бороться
До недавних пор понятие «коллектор» существовало только в разговорном обиходе и не было закреплено на законодательном уровне. Законом № 1349, вступившим в силу в 2021 году, термин «коллекторская компания» был введен в законодательство (в частности, в Закон «О потребительском кредитовании»). Такой компанией является юрлицо, включенное в Реестр коллекторских компаний, деятельность которых регулируется Нацбанком.
Информации о том, кто такие коллекторы, и как с ними бороться, в интернете немало, однако при определении правомерности их действий необходимо руководствоваться в первую очередь нормативными актами.
К сведению! Чтобы знать, как бороться с коллекторами, изучить досконально законы недостаточно. Чтобы защитить свои права, необходимо правильно их применять. Как грамотно действовать в той или иной ситуации, подскажет юрист-антиколлектор.
Как общаться с сотрудником коллекторского агентства при личной встрече?
В основном, работа сотрудников коллекторских компаний сводится к телефонным звонкам должникам и поручителям. Ситуация, когда приходят коллекторы, практически исключена: они ограничены законом о неприкосновенности жилья граждан.
Как нужно вести себя с коллекторами при личном общении? Если сотрудники коллекторского агентства пришли к вам домой, вы не должны пускать их в жилье. Если вам предлагают подписать какие-то документы, пусть даже «формальные» или «ознакомительные», откажитесь. Ваша подпись в этом случае может сослужить вам плохую службу.
Если вы договорились о личной встрече на нейтральной территории, попросите нотариальное подтверждение полномочий сотрудников коллекторского агентства. Помните, что коллекторы не должны оказывать психологическое давление: если разговор накаляется, просто покиньте место встречи.
Еще один момент – коллекторы не имеют права встречаться с родственниками и близкими людьми должника. Если такие попытки имеют место, вы в праве подать в суд.
Таким образом, звонки коллекторов – не повод для того, чтобы нервничать или пугаться. Тем не менее, отвечать по своим финансовым обязательствам необходимо: в итоге долг может быть взыскан по суду.
Права и запреты в работе коллекторов
Деятельность коллекторов по возвращению зависшего долга состоит из нескольких этапов:
- Soft collection, когда коллектор звонит должнику и рассказывает о структуре долга, просроченных днях и предлагает определить схему его погашения. Причем коллектор должен предоставить все официальные документы, в том числе номер и дату договора, по которому долг был переуступлен, если он является новым кредитором должника.
- Если на первом этапе работа по возврату долга была неуспешной, коллекторы приступают к этапу hard collection. На этом этапе они выезжают на работу или домой к должнику и пытаются при личной встрече решить вопрос с погашением задолженности.
- Если все усилия были напрасными, коллектор подает на должника в суд. Это так называемый этап legal collection. Если коллектор выигрывает суд, то взысканием задолженности с должника занимается Государственная исполнительная служба.
Коллекторы, исходя из норм украинского законодательства, имеют право:
- проинформировать должника о непогашенном кредите, его сумме и набежавших процентах;
- узнать о причинах неплатежей и разработать новую схему выплаты заемных денег;
- в вежливой форме сообщить об ответственности за непогашение кредита, в частности о подаче судового иска;
- быть участником судебного процесса о зависшем долге;
- контролировать исполнение решения суда, в частности его передачу в исполнительную службу и взыскание ею задолженности.
Что коллекторам разрешено по закону?
· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.
· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.
Подробная инструкция о том, как защититься от коллекторской организации.
- Записывайте все звонки и телефонные разговоры с коллектором, ни в коем случае не удаляйте сообщения с угрозами, поступающими от них. Рекомендуется снимать на видео коллектора, который пришел к вам на работу или домой. Постарайтесь через разговор или СМС-переписку узнать имя коллектора и название организации, в которой он работает.
- Если вам удалось узнать название компании или оно было известно ранее, скорее пишите претензию в организации и отправляйте ее Укрпочтой. Попросите курьера уведомить вас о вручении письма, чтобы можно было легко доказать в суде ваше обращение.
- Запишите в претензию ваши обоснованные жалобы и объясните, где компания нарушает законодательство. Потребуйте у руководителя предоставить вам пакет документов, который является причиной вашего общения с ними. Скорее всего, эти бумаги они получили у банка или другой кредитной организации.
Банк имеет право продать коллекторам право на требование возврата долга от вас. Для совершения этой махинации не нужна ваша подпись и согласие. Зачастую клиенты банка даже не знают о передаче дела сторонним лицам. Юридический договор между банком и коллекторами о передаче права вымогательства подписывается крайне редко. Вряд ли у ваших коллекторов есть этот договор и ваши личные документы.
Копию претензии, отосланной в коллекторскую фирму, нужно передать первичной банковской организации (где вы брали кредит). Если вы брали заем в банке, а звонят коллекторы, обязательно задайте этот вопрос первичному кредитору. Он должен объяснить вам причины передачи вашего дела сторонним лицам. Можно написать заявление в полицию о преследовании коллекторами и незаконности их деятельности. Шанс довести дело до конца вряд ли у вас получится, но привести в чувство и дать понять, что вы будете бороться за свои права, можно.
Полиция неохотно принимает жалобы на коллекторскую службу и открывает уголовное дело. Такое практическое бездействие правоохранительных органов тоже можно принять за нарушение законодательства.
Могут ли коллекторы по новому закону заблокировать счета, карту?
В случае нарушения условий кредитного договора со стороны заёмщика, коллекторы или прямой кредитор (банк, МФО) имеют право обратиться в суд и к частному или государственному исполнителю для получения официального документа, позволяющего заблокировать карту/счет. Документ, который подтверждает законность ареста средств, – это исполнительная надпись нотариуса, после которой открывается исполнительное производство (менее затратный и более распространенный способ) или решения суда.
Отметим, что блокировка карт ныне стала обычной практикой при взыскании задолженности по кредитам, займам, алиментам и другим долговым обязательствам и тенденция наложения ареста увы, идёт вверх. Потому, если за вами числится просрочка по кредиту более 60-90 дней – вы в зоне риска, в таком случае могут коллекторы заблокировать счета или карту.
Как работают коллекторы: их права и полномочия
Служба взыскания долгов по своей структуре похожа на колл-центр. Поэтому что-то говорить и объяснять менеджеру по телефону бесполезно: в следующий раз система выдаст ваш номер другому оператору – и вы будете вновь повторять все те же оправдания. Звонки не прекратятся. Поэтому, если вы хотите избавиться от навязанных бесед, нужно изучить закон №230-ФЗ и уяснить свои права и возможности.
Согласно ему, коллекторы имеют право требовать с вас деньги на основании договора цессии или передачи долга третьему лицу. Произойти это может не ранее, чем через 4 месяца после прекращения оплаты ежемесячных взносов. При этом вы должны получить уведомление от банка – заказным письмом или курьерской доставкой. Если вы ничего не получали – можете прекратить разговор.
Кроме того, деятельность коллекторов укладывается законом 230-ФЗ в узкие рамки. Они имеют право:
- Звонить не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
- Отправлять не более 16 сообщений в месяц. В каждом из них обязаны указываться номер кредитного договора и ФИО контактного лица;
- Личные встречи позволительны не более 1 раза в месяц;
- Коллекторы не имеют права беспокоить заемщика в ночное время;
- К родственникам и коллегам они могут обратиться только в случае подписания вами разрешения при оформлении кредита.
Их работа контролируется законодательством и другими соответствующими организациями Украины, поэтому если человека доводят до невыносимого состояния своими звонками и поведением, что нарушает нормы допустимого, то заемщик или другое пострадавшее лицо имеет право написать жалобу в НАТО и ЕС.
Окончательно избавиться от коллекторов и уверенно закрыть вопрос шантажа, угрожающих сообщений навсегда поможет только решение судьбы долга. Это может быть следующим образом:
- выплата ссуды;
- рефинансирование;
- реструктуризация;
- списание задолженности по определенной причине: финансовый крах, инвалидность, истекший срок иска.
Антиколлекторские услуги от ЮО «Наказ»
- Комплексный юридический анализ договора (залога, ипотеки, кредитного, поручительства);
- Анализ правомерности требований коллекторской компании;
- Сопровождение переговоров с кредитором, банком, коллекторской компанией;
- Защита прав заемщика либо поручителя перед коллекторами либо в суде;
- Защита от неправомерного взыскания имущества;
- Снижение сумм штрафных санкций по договору: штрафа, пени, неустойки, процентной ставки;
- Апелляционное и кассационное обжалование судебных исков к заемщику, поручителю;
- Оспаривание договора и признание его, либо отдельных его условий, недействительными;
- Сопровождение процедуры исполнительного производства: переговоры с государственным исполнителем, обжалование его незаконных действий.
Антиколлекторские услуги
Мы знаем, как защититься от коллекторов и поможем вам, предоставив такие антиколлекторские услуги:
- Детальный анализ договора о залоге, кредите, ипотеке, поручительстве и прочем от ведущих специалистов компании.
- Оценка законности требований коллекторов.
- Проведение переговоров с банком или кредитором, а также коллекторской организацией.
- Защита интересов и прав должника или его поручителей в ходе судебного разбирательства.
- Защита имущества заемщика от нелегального взыскания.
- Уменьшение размера штрафных санкций по договору, включая непосредственно сам штраф, пеню, неустойку, процентную ставку.
- Апелляционное и кассационное обжалование судебных исков к должнику или его поручителям.
- Оспаривание договора в суде, которое предполагает признание его недействительным или, как минимум, определенных его пунктов.
- Проведение процесса исполнительного производства, который предполагает сопровождение переговоров с государственным исполнителем и обжалование нелегальных методов коллекторов.
Кто такие коллекторы и как они работают в Украине?
Коллекторами называют посредников или финансово-взыскательные службы, цель которых обеспечить возврат денег организации. Везде, где есть риск невозврата средств, может понадобиться коллектор.
Украинское законодательство регламентирует деятельность коллекторских организаций согласно классификации в КЭД, как «Деятельность агентств по взиманию платежей и бюро кредитных историй». Рынок коллекторских услуг не только успешно функционирует, но и растет из года в год. Об этом свидетельствует рост задолженности по стране, начиная с 2014-го года. Уже в 2016 году рынок коллекторских услуг превысил показатели 2014-го на 20% с прибылью около 29 млрд грн.
К коллекторам стали обращаться, чтобы вернуть свои средства (ведь только им под силу достать человека «из-под земли») за небольшую цену и при минимуме усилий. А вот самих коллекторов выловить оказалось невозможным: они научились отлично скрываться от посторонних глаз.
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Подробная инструкция о том, как защититься от коллекторской организации.
- Записывайте все звонки и телефонные разговоры с коллектором, ни в коем случае не удаляйте сообщения с угрозами, поступающими от них. Рекомендуется снимать на видео коллектора, который пришел к вам на работу или домой. Постарайтесь через разговор или СМС-переписку узнать имя коллектора и название организации, в которой он работает.
- Если вам удалось узнать название компании или оно было известно ранее, скорее пишите претензию в организации и отправляйте ее Укрпочтой. Попросите курьера уведомить вас о вручении письма, чтобы можно было легко доказать в суде ваше обращение.
- Запишите в претензию ваши обоснованные жалобы и объясните, где компания нарушает законодательство. Потребуйте у руководителя предоставить вам пакет документов, который является причиной вашего общения с ними. Скорее всего, эти бумаги они получили у банка или другой кредитной организации.
Банк имеет право продать коллекторам право на требование возврата долга от вас. Для совершения этой махинации не нужна ваша подпись и согласие. Зачастую клиенты банка даже не знают о передаче дела сторонним лицам. Юридический договор между банком и коллекторами о передаче права вымогательства подписывается крайне редко. Вряд ли у ваших коллекторов есть этот договор и ваши личные документы.
Копию претензии, отосланной в коллекторскую фирму, нужно передать первичной банковской организации (где вы брали кредит). Если вы брали заем в банке, а звонят коллекторы, обязательно задайте этот вопрос первичному кредитору. Он должен объяснить вам причины передачи вашего дела сторонним лицам. Можно написать заявление в полицию о преследовании коллекторами и незаконности их деятельности. Шанс довести дело до конца вряд ли у вас получится, но привести в чувство и дать понять, что вы будете бороться за свои права, можно.
Полиция неохотно принимает жалобы на коллекторскую службу и открывает уголовное дело. Такое практическое бездействие правоохранительных органов тоже можно принять за нарушение законодательства.