Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть счет в банке нерезиденту Украины». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Лицам, не являющимся резидентами страны, предоставляется услуга открытия банковского счета в государственной, и в зарубежной денежной единице. В качестве основных иностранных валют, использующихся банками Украины – доллары, рубли и евро.
Открытие вклада для размещения средств
Украинские банки имеют право открывать текущие, депозитные и специальные счета резидентам и нерезидентам Украины (ЮЛ, представительствам ЮЛ, инвестиционным фондам).
Справка! Клиенты могут открыть счета в банковских организациях Украины для предпринимательской деятельности или личных потребностей.
Отличие текущего счета от депозита заключается в возможности при необходимости снимать с него деньги. На депозите деньги размещаются на определенный срок и расчетные действия не допускаются. Денежные средства на депозит физического лица — нерезидента могут быть внесены наличными, перечислены с текущего, валютного счета в другом банке в гривнах или другой валюте.
Проценты переводятся на текущий счет вкладчика или плюсуются к первоначальной сумме вклада, отправляются в другие места хранения, выплачиваются наличными.
Для открытия счета в банк направляется пакет документов, определенных действующим законодательством.
Условия открытия депозитного вклада и его работы прописываются в договоре между банком и клиентом.
Важно! Нерезидентам следует знать, что контроль операций можно осуществлять через Личный кабинет в интернет-банкинге.
Финансовые учреждения Украины занимают передовые позиции по доходности депозитов, предлагая 18% ставки по вкладам в национальной валюте и 5% ставки по вкладам в долларах или евро.
Операции с валютой для хозяйствующих субъектов (резидентов)
Резиденты, которые занимаются бизнесом, как хозяйствующие субъекты на территории Украины, имеют возможность пользоваться текущими валютными счетами и проводить операции в рамках украинского законодательства:
- с наличной инвалютой или чеками;
- рассчитываться с контрагентами по внешнеэкономическим договорам;
- с облигациями внешнего государственного займа;
- оказывать финансовую поддержку нерезидентам и получать обратную помощь от них;
- проводить расчетные действия по займам с нерезидентами;
- перечислять оплату зарубежным судебным, нотариальным и юридическим фирмам в иностранных государствах;
- платить налоги, взносы, установленные законодательством других стран;
- получать платежи от нерезидентов за предоставленные адвокатские услуги;
- рассчитываться по инвестиционной деятельности за рубежом;
- делать вложения в инвалюте на депозиты и получать с них доход;
- оплачивать командировочные расходы по заграничным поездкам;
- осуществлять финансовое участие в международных форумах, семинарах, выставках;
- проводить другие расчеты.
Текущий валютный счет хозяйствующего субъекта (физического лица – предпринимателя, резидента) работает в порядке, определенным пунктами 109 и 110 раздела Х положение № 5 НБУ для текущего счета в инвалюте юридического лица-резидента.
Валютные счета официальных и постоянных представительств
К официальным представительствам относятся иностранные консульства, посольства, торгпредства, обладающие дипломатической неприкосновенностью и привилегиями.
Вышеуказанным организациям разрешено открывать валютные счета и осуществлять с их помощью ряда операций:
- получать средства по чекам;
- торговать дорогими валютными предметами;
- оплачивать расходы по командировкам за пределы Украины;
- получать инвалюту из-за рубежа;
- перечислять деньги на другие счета в пределах Украинского государства и действующего законодательства;
- размещать валютные средства на заработок сотрудников-нерезидентов Украины;
- переводить капитал в другие страны для закупки техники;
- экспортировать средства ведомственным организациям за пределами Украины;
- делать благотворительные переводы ЮЛ резидентам.
Как открыть счет в украинском банке нерезиденту?
Изначально иностранцу необходимо четкое определение, в каких целях будет использоваться банковский счет: текущий для взаиморасчетов с контрагентами, карточный или депозитный, или это будут счета временного хранения (эскроу). За исключением депозитных счетов и эскроу, снимать наличные деньги можно в любой момент при возникновении необходимости.
Регистрация представительств нерезидентов Украины подразумевает открытие банковского счета в Украине для ведения эффективного бизнеса на территории страны – при подаче документов на открытие представительства обязательно представляется справка об открытии счета в банке.
Также расчетный банковский счет в Украине может использоваться в таких целях:
- для перечислений заработной платы, других отчислений;
- для получения/отправки срочных и стандартных переводов из Украины за пределы страны или из других стран в Украину;
- получения дохода от депозита, размещения вкладов;
- взаиморасчетов с физическими и юридическими лицами, личного использования.
Примечание: нерезиденты Украины не ограничены в количестве открытых банковских счетов в одном или разных финансовых учреждениях.
Правила пользования депозитом
Депозиты нерезидентов страхуются Украинским Фондом гарантирования вкладов физлиц. В случае банкротства банка каждому вкладчику нерезиденту будет выплачена сумма вложений с учетом набежавших процентов, но не более 200 тыс. грн или 25 тыс. долларов США.
При получении валютного перевода из другой страны безналичным способом нерезидент конвертирует половину капитала в украинские гривны. Это правило касается переводов более 150 000 гривен. Полученные в процессе обмена гривны поступают на счет нерезидента.
Нерезиденты — физические лица, которым согласно установления НБУ разрешается открывать депозиты:
- иностранцы с видом на жительство;
- иностранные лица, получившие гражданство Украины;
- лица, въехавшие в страну по визе или иным легальным образом на один год;
- граждане Украины, постоянно проживающие в других странах;
- зарубежные предприниматели, открывающие на территории Украины представительства для осуществления вложений в украинскую экономику.
В банкоматах на территории страны наличные деньги выдаются только в гривнах. Доллары или евро, поступившие на счет нерезидента, выдаются в кассе банка.
Украинские банки предлагают нерезидентам депозиты с привлекательными процентными ставками от 15 до 18% годовых.
ИИС для иностранных граждан
Не менее популярный вопрос, может ли иностранный граждан получить ИИС и рассчитывать на налоговый вычет в РФ. Ответ заложен в вопросе. Вычеты получаются из налогов, которые ранее были выплачены в бюджет государства. Если вы нерезидент РФ, нельзя открыть ИИС и получать вычеты.
Если вы допустим гражданин другой страны, такого как Беларусь, Казахстан, и работаете на территории РФ, являетесь резидентом, у вас есть право открыть ИИС и получать вычет из налогов. Хотя нужно признать, что на таких условиях далеко не каждый брокер согласится работать. Кто-то может выставить повышенные требования. Возможно найдется компания которая предоставит базовые условия, без усложнений. Все вопросы нужно уточнять у менеджеров. В теории право на это есть.
Как выбрать страну для регистрации счета
Национальный банк разрешает открывать счета в зарубежных банках любой страны. Главное, чтобы эта возможность была предусмотрена местным законодательством выбранного государства.
Эксперты считают, что наиболее интересны с точки зрения регистрации вкладов следующие направления:
- Кипр. Несмотря на недавний финансовый кризис, местные банки подкупают возможностью дистанционного открытия р/с.
- Македония. Позволяет открывать р/с без личного визита в банк, но требуется подтверждение законности происхождения средств, а также справки об отсутствии задолженности перед налоговыми органами.
- Латвия. Служба поддержки банка отвечает в том числе и на русском языке. Для клиентов предусмотрен относительно низкий уровень комиссий за обслуживание счета и вывод денег.
- Литва — обязательный визит в офис банка, но при этом привлекательные расценки на банковские услуги.
- Эстония — для открытия вклада или р/с понадобится большое количество документов, в том числе подтверждающих торговые или иные отношения с местными компаниями, наличие недвижимости или вида на жительство.
- Польша. Отличается простотой процедуры регистрации счета: достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность, а также рабочую визу в эту страну.
- Страны Бенилюкса, Швейцария и Австрия — работают только с крупными суммами вкладов (к примеру, для швейцарских банков минимальный порог вхождения — € 1 000 000).
- Великобритания — новым клиентам требуется подтвердить наличие коммерческих взаимоотношений с местными компаниями, чтобы получить возможность размещать деньги в местных банках.
Способы пополнения заграничных счетов
При переводах менее € 10 000 уведомлять НБУ не требуется, в остальных случаях потребуется заполнение деклараций и уплата налогов с выводимой за рубеж суммы.
Чтобы осуществить перевод за границу, следует в любом из украинских банков открыть валютный счет. После этого информация предоставляется органам безопасности для оформления е-лицензии. Она действует один день и позволяет отправить деньги на иностранные счета даже через систему интернет-банкинга.
Важно! Каждый банк устанавливает собственные лимиты на количество пересылаемых денег. Об этом лучше узнать заранее, а при необходимости выхода за рамки ограничений — запросить у банка разрешение на подобную процедуру.
Пополнить р/с наличными можно лишь при личном визите в представительство банка (если его нет на территории Украины, процесс усложнится во время декларирования наличности в момент пересечения границы).
Несоблюдение требований законодательства влечет за собой штрафы в размере от 51 000 гривен.
Как открыть счет в банке Кыргызстана?
Решение открыть счет в банковском учреждении Киргизии (Кыргызстана) нельзя назвать очевидным. Однако изучив вопрос со всей тщательностью, можно сделать вывод о достаточно большой привлекательности страны как финансовой юрисдикции. Прежде всего, вариант с открытием счета в Киргизии подходит компаниям, планирующим осваивать рынки Азии.
К сведению! Кыргызстан граничит с Китаем, Казахстаном, Узбекистаном и Таджикистаном. При наличии контрагентов в этих странах рассмотреть целесообразность открытия счета в Киргизии вполне стоит.
Кыргызстан характеризуется развивающейся банковской системой. Банками активно привлекаются клиенты-нерезиденты. В частности, некоторые банковские учреждения лояльно относятся к офшорам и предприятиям, ведущим деятельность категории high risk. Согласно требованиям законодательства страны, открывать счета запрещается только для нерезидентов, деятельность которых связана с азартными играми, торговлей оружием, предоставлением ссуд и консалтинговыми услугами.
Среди преимуществ корпоративного счета юридического лица-нерезидента в банке Киргизии – доступные тарифы и комиссии, мультивалютность, наличие русскоязычного персонала. Счет в банке открывается в национальной валюте (киргизских сомах), в рублях, долларах, евро, другой валюте
АК Lawrange предоставляет услуги по юридическому сопровождению открытия счета в банке KSB Kyrgyz Swiss Bank (Кыргызстан). Выбор этого банка в качестве финансового партнера обеспечивает для компаний-нерезидентов такие преимущества:
- возможность дистанционного открытия счета;
- предоставление персонального IBAN на USD, EUR, RUB;
- лояльность к офшорам.
Субброкерская схема (юр. посредник)
Субброкер — это посредник между вами и брокерской компанией, которая имеет выход на биржу. Это профессиональный участник рынка, но он является клиентом брокера и открывает счет, на который покупает активы на ваши средства. Часто люди не знают, что это не прямое владениями акциями. Существует много схем, но чтобы как выбрать брокера и открыть брокерский счет в таком случае? Здесь нужно получить ответы на ряд вопросов, в особенности присутствует ли лицензия у субброкера родного государства, где фирма работает, есть ли стаж работы на рынке, какое количество клиентов, торговый оборот. Также немаловажно проанализировать отзывы в сети.
Если фирма соответствует части пунктов, можно рассмотреть такой вариант торговли. Рассмотрим в качестве примера ситуацию с Украиной, там как субброкеры работают:
- УНИВЕР Украина;
- АРТкапитал;
- Свитинвест.
Комплект документов для открытия счета иностранному юридическому лицу
Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории РФ, в банк представляются (п.4.2 Инструкции Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И):
-
выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
-
карточка;
-
документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
-
документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
-
документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;
-
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
В каких банках можно открыть счет иностранцу
Разбираясь с тем, что значит открыть счет в банке и как это правильно сделать, выделим ряд финансовых организаций, которые чаще всего работают с иностранцами:
- . Продукт «Карта для иностранных граждан». В крупных городах карта выдается всего за 2 — 3 рабочих дня. В других частях страны на это уйдет около 3 — 10 рабочих дней или больше. Действует бонусная программа «Спасибо». При открытии придется заплатить 750 рублей, в дальнейшем плата за обслуживание составит всего 450 рублей в год. . Тут предлагают карты с бесплатным обслуживанием в кешбэком до 2%. Делают такое платежное средство около 2 — 3 дней или более, в зависимости от того, куда необходимо доставить или где клиент его заберет. . Есть продукты как с платным, так и бесплатным обслуживанием. Есть кешбэк в размере от 4 до 15%. Срок выпуска схож с другими банками: от 2 — 3 до 10 — 15 дней. . В этой финансовой организации открывают карты для иностранных граждан. Есть бесплатные виды продуктов. Сроки выпуска аналогичны предыдущим. . Карты бесплатные, если выполняются условия эмитента. Готовятся от 2 — 3 до 10 — 15 дней. Есть кешбэк.
Открытие вклада для размещения средств
Украинские банки имеют право открывать текущие, депозитные и специальные счета резидентам и нерезидентам Украины (ЮЛ, представительствам ЮЛ, инвестиционным фондам).
Справка! Клиенты могут открыть счета в банковских организациях Украины для предпринимательской деятельности или личных потребностей.
Отличие текущего счета от депозита заключается в возможности при необходимости снимать с него деньги. На депозите деньги размещаются на определенный срок и расчетные действия не допускаются. Денежные средства на депозит физического лица — нерезидента могут быть внесены наличными, перечислены с текущего, валютного счета в другом банке в гривнах или другой валюте.
Проценты переводятся на текущий счет вкладчика или плюсуются к первоначальной сумме вклада, отправляются в другие места хранения, выплачиваются наличными.
Для открытия счета в банк направляется пакет документов, определенных действующим законодательством.
Условия открытия депозитного вклада и его работы прописываются в договоре между банком и клиентом.
Важно! Нерезидентам следует знать, что контроль операций можно осуществлять через Личный кабинет в интернет-банкинге.
Финансовые учреждения Украины занимают передовые позиции по доходности депозитов, предлагая 18% ставки по вкладам в национальной валюте и 5% ставки по вкладам в долларах или евро.