Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионная карта альфа банк условия получения дебетовой карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Беларуси Белстат насчитывает примерно 2,5 млн пенсионеров. Сколько из них получают пенсию на почте посчитать довольно сложно, но визуально легко понять, когда выпадают дни выдачи пенсии по растянувшимся очередям. В то же время прогресс не стоит на месте, и белорусские банки уже довольно давно бесплатно оформляют пенсионные карточки. Более того, с каждым годом у таких карточек появляется все больше плюшек: от кэшбэка с покупок (возврат части средств) до начисления небольших процентов на остаток по счету. Сегодня расскажем о самых интересных предложениях для пенсионеров.
Дебетовая Альфа карта — что это?
Альфа банк создал карту с очень привлекательными условиями, что только стоит кешбек до 33%, просто невероятно, как в одной карте сочетаются все заманчивые предложения.
Дебетовая мультивалютная Альфа карта не подразумевает кредитный лимит, но он и не нужен, если вы ищите карту способную преумножить ваши деньги. И вот как:
Во-первых, банк не берет плату за обслуживание, как говорится на сайте банка, не возьмет никогда и никаких условий. Звучит, как обещание и хочется верить, что так и будет. При чем любая дополнительная карта для членов семьи, перевыпуск также бесплатно. Экономия.
Во-вторых, начисление процентов на остаток по счету 7% приумножит ваши накопления.
В-третьих, кэшбэк на все покупки 2% и до 33% у партнеров еще больше прибавит вам денежных средств.
В-четвертых, оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД без комиссии. Экономия.
В-пятых, переводы по номеру телефона до 100 000 руб. в месяц без комиссии. Экономия.
В-шестых, снятие наличных во всех банкоматах до 50 000 руб. в месяц по всему миру без комиссии. Экономия.
За счет кэшбэка и процентов на остаток по счету максимально можно получить 26 000 руб. в первые два месяца и 14 000 в последующие месяцы максимально.
Как видно, Альфа карта очень выгодна, но к сожалению, без минусов не обошлось, почти в каждом пункте есть свои «звездочки». Давайте разберемся, насколько сильно они могут повлиять на привлекательность карты.
Если в Альфа-Банке свой НПФ
Многие банки создают собственные НПФ в виде дополнительных структурных подразделений, дочерних предприятий. Так, есть НПФ при ВТБ, Газпромбанке, Сбербанке и при многих других известных финансовых компаний.
Некогда и Альфа-Банк создал свой Негосударственный Пенсионный Фонд, куда активно приглашал клиентов. В большей степени это был фонд для сотрудников, но и другие граждане могли перевести туда свои пенсионные накопления.
Фонд работал не так долго, вскоре Альфа признал этот бизнес непривлекательным для себя и прикрыл проект. Это случилось в 2009 году, больше подобные идеи не реализовывались. Так что, если вы хотите перевести накопительную часть пенсии в Альфа-Банк, это невозможно. Но есть другие фонды, в которые можно перевестись.
Что нужно знать о комиссии?
- Комиссия за конвертацию для всех пакетов услуг, кроме ПУ «Корпоративный»,
составляет 5% при выдаче наличных денежных средств с текущего счета, экспресс-счета или со счета
«Мой сейф» через банкомат или кассу Альфа-Банка. - При выдаче наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи стороннего
банка* комиссия составляет:- 1,25% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Базовый», «Он-Лайф» и «Эконом»;
- 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Класс!», «Оптимум», «Стиль», «Комфорт», «Максимум» и «Статус»;
* Кроме ОАО «МДМ Банк», ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ), ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Балтийский банк», (ОАО «Промсвязьбанк», АКБ «РОСБАНК»- возможно снятие только в валюте рубли.). Клиенты Альфа-Банка — держатели карт Visa и MasterCard могут снимать наличные в банкоматах этих банков на тех же условиях, что и в банкоматах Альфа-Банка.
- Комиссия за конвертацию для зарплатных клиентов (ПУ «Корпоративный») устанавливается в индивидуальном порядке.
- При выдаче наличных денежных средств через банкомат или кассу Альфа-Банка со счета Кредитной карты комиссия составляет:
- Cirrus/Maestro: 4%, min. 500 руб.
- VISA Classic и MC Standard: 5,9%, min. 500 руб
- VISA Classic Unembossed: 7%, min. 700 руб
- VISA Gold и MC Gold: 4,9%, min. 400 руб
- VISA Platinum и MC Platinum: 3,9%, min. 300 руб
- World Signia MC: 2,5%, min. 300 руб
- Aeroflot MC: 3,9%, min 300 руб.
- 100 дней без % (Visa, MC): 5,9%, min 500 руб.
Сумма комиссий рассчитывается в процентах от суммы списанных денежных средств, выраженных в валюте счета.
Карта обладает довольно большим количеством преимуществ:
- Это полноценная дебетовая карта, которую можно привязать к валютным счетам, т.е. проводить операции не только в рублях, но и долларах США или евро. Эти счета также открываются в Альфа-Банке (на имя того же клиента). Перепривязку можно сделать с помощью смс («Альфа-чек») либо онлайн через Альфа-клик.
- Клиент не оплачивает ее выпуск; годовое обслуживание также бесплатно.
- Счет полностью защищен при проведении платежей в интернете (с использованием безопасных технологий).
- На счет начисляется остаток годовых.
- При пополнении счета с любого другого счета комиссия Альфа-Банка не взимается.
- Есть возможность получать скидки в магазинах партнеров.
- Также владелец может принять участие и в акциях. Например, в настоящий момент актуальна акция, победитель которой может выиграть подписку в сервисе «Яндекс. Музыка» или смартфон; а главным призом является поездка в Венецию.
Похожие предложения и аналоги карт МИР в других банках
Сегодня достаточно много российских банков выпускают карты в национальной платежной системе МИР. Для наглядности можно сравнить несколько аналогов.
| Критерий оценки | МИР от Альфа-банка | МИР от Сбербанка | МИР от ВТБ |
|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Процент на остаток по счету | 3-7% | 3,5% | до 7% |
| Комиссия за снятие наличных | бесплатно (в Альфа-банке и у партнеров), бесплатно до 100 000 рублей в месяц (в остальных случаях) |
бесплатно только в Сбербанке | Бесплатно в банкоматах ВТБ и у партнеров |
| SMS-уведомления | 99 рублей | 30 рублей | 0-59 рублей |
Что предлагает Альфа-банк пенсионерам
Кредитная карта Альфа-банка пенсионерам выдается с процентной ставкой в диапазоне 25-40% (в зависимости от взятой суммы). Минимальная сумма кредита 6 000 рублей. Максимально допустимый лимит — 300 000 руб. Также пользователь должен оплачивать пользование карты. В год — 1290 рублей. При снятии денежных средств с карты взимается комиссия — 5,9%, но не меньше 500 руб.
Такой срок можно встретить далеко не в каждом банке. Поэтому это достаточно удобно и выгодно. В течение 100 дней клиент выплачивает весь кредит без дополнительных комиссий и процентов. Если все выплачено в срок, проценты не зачисляются. Если есть задержки по выплатам, тогда клиент обязан выплатить не менее 5% от потраченной с кредитки суммы за прошлый месяц.
Особенности кредитной карточки для пенсионеров
Если людям преклонного возраста не хватает денежных средств на определенные нужды, они могут оформить кредитную карту для пенсионеров от Альфа-банка. Такая кредитка имеет ряд преимуществ на фоне своих конкурентов. Поэтому ее оформляют большинство работающих людей пенсионного возраста.
Кредитная карта для пенсионеров в Альфа-банке выдается в платежно-расчетной системе VISA или MasterCard (скачать общие условия по кредиткам Альфа). Какую именно оформлять — клиент решает самостоятельно. Это является большим преимуществом, так как пенсионер сможет использовать кредитку в любом уголке планеты. Стоимость снятия наличных или использование кредитки за границей устанавливается индивидуально с учетом суммы кредита.
Есть функция интернет-банкинга. Кроме того, отделение Альфа-банка можно встретить практически во всех городах России. У карты для пенсионеров есть льготный период в 100 дней. Это значит, что деньгами в течение этого времени можно пользоваться бесплатно. Однако, это не значит, что 3 месяца не нужно платить по кредиту.
На кредитную карту не может начисляться пенсия или другие денежные выплаты
На это стоит обратить внимание при оформлении карты, так как некоторые пожилые клиенты оформляют кредитки с расчетом, что на них можно будет начислять пенсии или зарплату
В первую очередь рассмотрим требования, которые предъявляются к клиенту, а также основные условия предоставления обычного потребительского нецелевого займа:
- размер запрашиваемой суммы не может быть менее 50 тыс. руб., но и больше 3 млн. рублей в пользование физическое лицо получить не сможет (в редких случаях этот предел устанавливается банком на уровне 5 млн. руб.);
- предусматриваются различные сроки предоставления займа от 1 до 5 лет, при этом допускается досрочное его погашение;
- возможность клиента самостоятельно выбрать дату совершения ежемесячных периодических платежей в пределах 45 дней со дня заключения договора;
- денежные средства перечисляются на обычную дебетовую карту банка, за обслуживание которой он не взимает плату;
- в случае несвоевременной уплаты периодического платежа с заемщика взыскивается 0,1% от суммы просрочки за каждый календарный день.
- у заемщика имеется российское гражданство, а сам он достиг возраста 21 года (для пенсионеров предельный возраст не предусмотрен);
- доход пенсионера составляет не менее 10 000 рублей в месяц (соответственно, для большинства данный продукт подходит);
- наличие как минимум одного из средств связи в виде личного мобильного или стационарного телефона, а также стационарный рабочий телефон (например, бухгалтерии или отдела кадров, если пенсионер работает);
- в городе регистрации гражданина или в населенном пункте, находящемся в непосредственной близости, имеется отделение данного банка.
Выдают ли кредит неработающим пенсионерам
В первую очередь необходимо отметить, что Альфа Банк с большей заинтересованностей рассматривает в качестве потенциальных заемщиков работающих пенсионеров, однако те, кто живут только на социальные выплаты, тоже могут получить кредит.
Каждая заявка обрабатывается в индивидуальном порядке, учитывается наличие недвижимости или автомобиля и возможности использовать ценности в качестве обеспечения . Также важен уровень дохода пенсионера.
Условия для неработающих пенсионеров следующие:
- процентная ставка в диапазоне 23-31%;
- минимальная сумма займа 10000 руб., максимальная – 250 000.
- срок погашения – до 3 лет.
Карта обладает довольно большим количеством преимуществ:
- Это полноценная дебетовая карта, которую можно привязать к валютным счетам, т.е. проводить операции не только в рублях, но и долларах США или евро. Эти счета также открываются в Альфа-Банке (на имя того же клиента). Перепривязку можно сделать с помощью смс («Альфа-чек») либо онлайн через Альфа-клик.
- Клиент не оплачивает ее выпуск; годовое обслуживание также бесплатно.
- Счет полностью защищен при проведении платежей в интернете (с использованием безопасных технологий).
- На счет начисляется остаток годовых.
- При пополнении счета с любого другого счета комиссия Альфа-Банка не взимается.
- Есть возможность получать скидки в магазинах партнеров.
- Также владелец может принять участие и в акциях. Например, в настоящий момент актуальна акция, победитель которой может выиграть подписку в сервисе «Яндекс. Музыка» или смартфон; а главным призом является поездка в Венецию.
Текущие тарифы по карточке
Альфа предлагает пенсионерам оформить кредитку «100 дней без %». Выпускается пластик в трех категориях – Standard, Gold и Platinum, и некоторые условия кредитования будут зависеть от выбранного уровня карты. Например, отличаются карточки следующими моментами.
Альфа-Банк не прописывает максимальный возраст по кредитке «100 дней без %».
- Предлагает лимит до 500 000 рублей, обслуживается за 590 руб. в год, а при выводе банкнотами сумм свыше 50 тысяч снимается комиссия в 5,9% (минимальный сбор – 500 руб.).
- При оформлении золотой карты доступная сумма увеличивается до 700000 руб. Также повышается стоимость обслуживания – до 2990 руб. в год. Комиссия за обналичивание сверх лимита снижается до 4,9% (с минимумом в 400 руб.).
- Платиновая кредитка предлагает лимит до 1 млн. руб., при этом стоимость пластика составит 5490 руб., а комиссия за вывод наличных – 3,9 руб. с минимальным взносом в 300 руб.
Остальные условия не привязаны к категории пластика. Так, любой заемщик сможет рассчитывать на:
- бесплатный выпуск;
- годовые от 11,9%;
- грейс до 100 дней;
- бесплатную выдачу наличными до 50 тыс. ежемесячно;
- доставку курьером на следующий день;
- бесконтактную оплату Apple Pay и Google Pay;
- погашение без комиссии.
Никаких ограничений в лимите и функционале для пенсионеров нет. Более того, ФКУ не выставляет максимальный возраст кандидата на ссуду. Дело в том, что Альфа-Банк в основном делает ставку не на года и положение клиента, а на его кредитоспособность. Поэтому вся суть кредитования пожилых заявителей раскрывается в предъявляемых требованиях к их доходу и трудоустройству. Рассмотрим их подробнее.
Как скоро выдадут карту?
После получения предварительного решения по заявке карту выдадут быстро. Узнать о готовности карты тоже легко: достаточно при заполнении анкеты указать удобный способ информирования. Так, возможны варианты со звонком из call-центра, смс и электронной почтой. Как только кредитка поступит в назначенный офис, сотрудники банка пригласят клиента ее забрать. Не запрещено узнать новости по выпуску пластика и лично, периодически обращаясь в любое отделение ФКУ.
Альфа не взимает комиссию за выпуск карты, но списывает плату за обслуживание пластика в 590-5490 рублей ежегодно.
Как правило, кредитка категории «Стандарт» оформляется за несколько минут. При желании клиента оформить специальную карту с дополнительными счетами и опциями время ожидания увеличится на 14-20 дней.
Выгодно ли открывать дебетовую карту от Альфа банка
Карта Альфа банка с кэшбэком выгодна в первую очередь для накопления и преумножения средств.
Если положить 100 000 руб. в начале месяца, пользуясь картой в течении месяца, делая покупки в том числе у партнеров Альфа банка, получим кэшбэк 5000 руб. + начисление на остаток по счету 7%, в итоге по окончанию месяца можно заработать около 12 000 руб.
Безусловно карта выгодна в первую очередь тем, кто занимается накоплением, т.к. проценты на остаток по счету будут больше, чем кэшбэк за покупки по карте. При этом деньги можно свободно использовать, в отличие от вклада.
Вы можете заниматься увеличением денежных средств вместе с другими членами семьи, дополнительные карты будут бесплатны, а вот кэшбэк при тратах вместе будет больше.
Какую карту выбрать?
Первое, что потребуется сделать – это решить, какой вид карты нужен. Дебетовая подходит для получения з/п или хранения собственных денег. Кредитка позволяет совершать покупки за счет банка в любое удобное время.
Делая выбор, большинство клиентов обращают внимание на стоимость годового обслуживания и выбирают «дешевые» предложения. Однако, чтобы выбрать лучший для себя вариант, следует учитывать условия обслуживания и преимущества каждого предложения.
К примеру, если вы часто путешествуете, то следует принять во внимание те программы, по которым начисляется повышенный кэшбэк милями. Кто часто покупает товары в магазине Перекресток или Пятерочка могут оформить специальные счета и получать бонусы за оплаченные покупки.
При выборе кредитки надо учитывать:
- пени и штрафы за нарушение сроков оплаты;
- размер минимального взноса;
- кэшбэк и процент на остаток.
Важно! Что касается процента на остаток, то он начисляется, если клиент размещает собственные деньги сверх одобренного лимита.
Никита, Санкт-Петербург, 66 лет:
Мне как пенсионеру хочется приумножить сбережения. Приходится финансово помогать и детям, и внукам. Случайно увидел в интернете рекламу вклада «Премьер плюс» от Альфа-Банка и решил разместить 150 000 ₽ на депозите. Счет можно пополнять, что увеличивает доходность программы. Вкладом удобно управлять через интернет-сервис. Буду рекомендовать банковский продукт друзьям и знакомым.
Мария, Нижний Новгород, 72 года:
Размер пенсии у меня маленький, поэтому стараюсь ее увеличить всеми доступными способами. Вместе с мужем выбрали вклад «Победа плюс». В офисе Альфа-Банка нам помогли оформить заявку, и уже через месяц мы получили процентные накопления. Затем увеличили ставку, подключив пакет услуг «Комфорт». Намереваюсь продлить договорные отношения с финансовой структурой.
Виктор, Москва, 70 лет:
Являюсь вкладчиком Альфа-Банка на протяжении нескольких лет. Дополнительными услугами никогда не пользовался. Был удивлен, когда банк, не уведомив меня, подключил мне 4 месяца назад услугу «Альфа-Чек». По указанной причине образовалась задолженность, о которой я узнал только сегодня, посетив «Личный кабинет» на сайте финансовой структуры. Непонятно, по какому праву банк списывает со счета деньги за услугу, которая подключена мне без уведомления.
Олег, Тула, 68 лет:
Тщательно изучив инвестиционные программы, решил открыть «Альфа-Счет». Активно пользуюсь банковской картой, поэтому ежемесячные покупки на сумму свыше 10 000 ₽ — это для меня не предел. Процент по накопительному счету выше, чем по вкладу, поэтому менять формат приумножения капитала я не планирую.
Условия по дебетовым картам в Москве
- Тип: MasterСard Black Edition
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: нет
- Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 3 – 8%
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- SMS информирование: 99 рублей в месяц
- Доставка карты: курьером, в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% |